Jak najít nejlepší spravované účty

Spravovaný účet (někdy nazývaný zábalový účet) je druh služby správy investic, která pro vás spojuje skupinu investic. Některé spravované účty nabízejí dobrou službu za cenu; jiné mají vysoké poplatky a daňové neefektivity. Úkolem je zjistit, co je.

Druhy spravovaných účtů

Investiční poradce může spravovat portfolio akcií, které se často označuje jako "samostatně spravovaný účet". Investiční poradce může také spravovat portfolio vzájemných fondů; pokud tato služba správy podílových fondů pokrývá také náklady na zprostředkování poplatků, je nazývána "zabaleným účtem".

Finanční poradce vám může doporučit investovat své peníze na oba samostatně spravované účty a balit účty, v takovém případě můžete platit několik vrstev investičních poplatků.

Poplatky v řízených účtech

Vrstvy poplatků mohou způsobit, že špatný typ spravovaného účtu je příliš nákladný; nezapomeňte na vyšší poplatky, tím nižší návratnost za vás. Investiční management není službou, kde platí vyšší výnosy. Ve skutečnosti bylo ve vzájemných fondech prokázáno, že čím vyšší jsou poplatky za podílové fondy, tím nižší jsou vaše výnosy z tohoto fondu.

Indexové poplatky se účtují. 10 -. 35%. To znamená, že pokud poradce účtuje 1% a pomocí indexových prostředků uvnitř účtu, celkové poplatky činí zhruba 1, 25%. To je rozumné. Pokud ale poradce využívá prostředky s vyššími poplatky a existuje mnoho obchodních a obchodních nákladů, můžete nakonec zaplatit celkové poplatky ve výši 2 - 3% ročně. To je hodně!

Daně v řízených účtech

Aktivně spravované účty často mají časté obchodování, které se vyskytuje uvnitř nich, což znamená, že nejsou příliš daňově efektivní, takže pro peníze, které nedisponují důchodem, nemusí být tím nejlepším řešením. Účty, které obměňují váš účet nebo častěji mění vaše portfolio, způsobují vyšší poplatky za transakce a vyústí ve vyšší daňový poplatek za vás.

Tím se snižuje čistý výnos z investice (návratnost po daních a poplatcích.) Čisté výnosy jsou důležité.

Pokud máte peníze na účtech bez odchodu do důchodu nebo v kombinaci důchodových a nedůchodových účtů, pak je třeba věnovat pozornost návratům po zdanění. Dobrý investiční poradce může do vašich důchodových účtů investovat daňově efektivní investice a daňově neúčinné investice do vašich penzijních účtů. Jedná se o proces nazvaný "umístění majetku". Když se tak učiní správně, výzkum ukazuje, že může výrazně zvýšit vaše vrácení po zdanění.

Hledání nejlepších spravovaných účtů

Podobně jako vaše daně, můžete to udělat sami, nebo zaplatit někomu, aby to pro vás. Platíte za někoho, kdo vybere příslušnou alokaci, vybere si nízkonákladové prostředky k vyplnění této alokace, monitoruje ji, znovu vyvažuje v případě potřeby a podá zprávu o výsledcích, takže znáte svůj procentní výnos každý rok.

Musíte se rozhodnout, jestli jste člověk, který uděláte, nebo chcete delegovat. Profesionálové mají tendenci postupovat podle více disciplinovaných postupů - což samo o sobě může vést k lepším výsledkům, ale pokud jste byli schopni sledovat tento disciplinovaný proces sami, pak byste dosáhli stejných výsledků.

Pojištění někoho neznamená, že dosáhne vyšší návratnosti, než byste sami. Znamená to, že jste je najal, abyste postupovali podle disciplinovaného a konzistentního investičního procesu a vybudovali pro vás vhodné portfolio.

Pokud chcete delegovat, tyto pokyny vám pomohou najít nejlepší spravovaný účet:

• Věnujte pozornost celkovým nákladům. Požádejte o odhad všech obchodních nákladů, poplatků za financování a poplatků za poradce. Ujistěte se, že celkové poplatky jsou 2% nebo méně ročně.
• Pokud máte peníze na účtech po zdanění, stejně jako na důchodových účtech, najděte poradce, kteří spravují výnosy po zdanění.
• Pokud máte peníze v mnoha různých typech účtů, najděte platformu poradců nebo spravovaných účtů, které spravují vaše aktiva v domácnosti, a nikoli na úrovni jednotlivých účtů.
• Chcete-li spravovat peníze online, podívejte se na některé z nejlepších roboadvisorů.

Níže uvádíme několik dalších myšlenek o spravovaných účtech ve formě dialogu o otázkách a odpovědích s jedním z mých čtenářů.

Q. Jaké jsou vaše myšlenky o účtech zábalů / spravovaných peněz?

A. Záleží na tom, co obalují a jaký typ modelu sledují. Obalují indexové prostředky bez zatížení a nabízejí 1% nebo méně? To je rozumné. Nebo jsou zabaleni aktivně spravované podílových fondů nebo akcionáři s celkovými poplatky v rozsahu 2-3%? Spravují se v domácnosti, investují do účtů daňově efektivním způsobem nebo spravují každý účet jako svůj vlastní samostatný subjekt? Existuje zhruba tolik způsobů, jak nabízet balíčky / spravované peníze, protože existují vzájemné fondy, takže je obtížné poskytnout víc než obecnou odpověď. V ideálním případě jsou vaše peníze spravovány na úrovni domácnosti - neúčtujeme účet. Uskutečnění holistického pohledu na domácnost může pomoci všemu společně pracovat na společném cíli.

Q. Děkuji vám moc za to, že jste se mnou vrátili, tak ocenění! Je těžké důvěřovat někomu úplně, když mají peněžní zájem o hru. Chci převést 401 (k) do IRA. Poplatek je 1. 25% z majetku a chtějí, abych šel se spravovanými portfoliem, které můžou speciálně přizpůsobit pro mě Morningstar nebo Curion. Zeptal jsem se na vzájemné fondy a oni řekli, že půjdu touto cestou, pokud budu upřednostňovat. Nejsem si jistý, co mám dělat - považuji Vanguard za samostatnou investiční společnost, nejsem si jistá, jestli mám čas nebo odborné znalosti, ale nechci ztratit peníze na náklady a vysoké poplatky. Jaké jsou vaše myšlenky?

A. No, v závislosti na tom, kolik peněz mluvíte o 1% - 1. 25% je docela standardní. Můžete také najít služby online, které budou vytvářet portfolia pro méně, někdy kolem. 50% nebo dokonce nižší. Mnoho finančních poradců platí pouze za 1%, využívají indexové fondy a mohou poskytovat dodatečné poradenství v oblasti plánování spolu se službami správy investic.Nemáte-li čas nebo odborné znalosti, nedoporučuji to dělat sami. Bez znalosti celého plánu domácnosti nevím, jestli mají doporučení smysl, ale vše, co jste sdíleli, zní rozumně.