Jak odhadnout náklady na odchod do důchodu

Chcete-li zjistit, kolik peněz budete potřebovat k odchodu do důchodu, musíte odhadnout náklady na důchod. Zde je návod, jak přijít s odhadem.

Kolik stojíte teď a jak to změní?

Dobrým způsobem, jak začít odhadovat výdaje na odchod do důchodu, je použít stávající měsíční odměnu jako počáteční místo a poté položit několik dalších otázek. Následující otázky vám pomohou tímto postupem:

• Jaká je vaše měsíční odměna za odměnu? (To je to, co se vám vrátí po všech odpočtech daní, penzijních plánů, pojištění apod.)
• Jaké výdaje pocházejí z vašeho výplaty, které budete muset vyplatit z kapsy po odchodu do důchodu? (Například zdravotní pojištění.)
• Jaké další výdaje chcete během odchodu do důchodu vyčlenit? To by zahrnovalo například cestování, nebo peníze na výdaje na zdravotní péči.
• Ujistěte se, že stavíte měsíční úspory u položek, které budou nakonec třeba vyměnit, jako jsou velké domácí opravy nebo nákupy automobilů.
• Máte výdaje, které se při odchodu do důchodu sníží? Například pokud máte dlouhou dojížďku do práce, náklady na dopravu se po odchodu do důchodu mohou snížit. Pokud se musíte obléknout za úspěch v práci, snad i při odchodu do důchodu, sníží se vám účet za suché čištění.

Příklad:

• Aktuální měsíční odměna: 4, 300 za měsíc (51, 600 za rok).
• Výdaje kryté Vaším zaměstnavatelem, které se po vyřazení dostanou mimo kapsu: v současné době platí váš zaměstnavatel za vaše pojistné na zdravotní pojištění. Dozvíte se, že po odchodu do důchodu budete muset zaplatit za toto pokrytí 350 dolarů za měsíc (4, 200 za rok).
• Zvláštní výdaje: Plánujete cestovat po odchodu do důchodu, takže na cestu počítáte další 500 dolarů za měsíc (6 000 dolarů za rok).

Po celkové výši těchto výdajů odhadujete, že vaše celkové výdaje na odchod do důchodu budou 5, 150 USD za měsíc, což činí 61, 800 EUR ročně.

Upozornění: Udělejte si čas s tímto krokem. Musíte vědět více či méně, kolik budete utrácet, abyste zjistili, kolik budete potřebovat k odchodu do důchodu.

Jedna z největších chyb, kterou vnímám jako důchodci, je podcenění toho, kolik budou muset v důchodu strávit, aby měli příjemný životní styl. Oni skončí převýšení, protože jim chyběly položky v jejich počátečním seznamu důchodových výdajů. Nejčastějšími položkami, které se chybějí, jsou každoročně se vyskytující položky, jako jsou daně z nemovitostí a pojistné, lékařské výdaje, jako je zubní péče, péče o oči a sluch, a pravidelné výdaje, jako je údržba domu a opravy automobilů.

Odhadněte daň, kterou budete dlužit na důchod odchodu do důchodu

Pokud není jediným zdrojem finančních prostředků sociální zabezpečení, pravděpodobně budete platit daně při odchodu do důchodu. Můžete použít odhadovanou sazbu daně, například 25%, což je lepší, než neúčtovat daně vůbec.Chcete-li však přijít s přesnou částkou dolaru na rozpočet a nastavit daňové zadržení nebo čtvrtletní platby, budete muset provést daňovou projekci. Daňová projekce je odhad, který uděláte před koncem roku, který vám ukáže, jaké daňové přiznání bude pravděpodobně vypadat.

Proč je daňová projekce tak důležitá?

• Pokud máte hypoteční zájem, nájemní nemovitosti a / nebo většina vašich penzijních příjmů bude pocházet z investic, které nejsou součástí penzijního plánu, můžete platit velmi málo daní poté, co jste odešli do důchodu.
• Pokud máte důchodový příjem a / nebo většina penzijního příjmu pochází z kvalifikovaných penzijních plánů, jako jsou IRA nebo 401 (k) s, a / nebo váš dům je vyplacen, vaše daňová sazba v důchodu může být vyšší než si myslíš.

Z důvodu jednoduchosti a pokračování výše uvedeného příkladu použijeme odhadovanou sazbu daně. Předpokládejme, že osoba v našem příkladu bude v 15% marginální daňové pásmo a že většina jejího příjmu bude pocházet z výběru z penzijního účtu (což znamená, že je to všechno zdanitelné).

Výpočet:

• 61, 800 / (1- 15) = 72, 705

Výše ​​uvedený výpočet rozdělení čistého příjmu o 1 mínus očekávaná daňová hranice vám sdělí výši hrubého příjmu bude muset platit vaše daně a splnit vaše další výdaje.

Tento konkrétní nadcházející důchodce vypočítá, že bude potřebovat zhruba 73 000 dolarů z hrubého příjmu za rok, aby se pohodlně odebral.

Pro objasnění je zde uveden rozpis hrubých příjmů, daní a nákladů v příkladu:

• 72, 705 x. 15 = 10, 905 (odhadované daně)
• 61, 800 (životní náklady) + 10, 905 = 72, 705

další krok v procesu plánování a začněte sčítat své zaručené zdroje příjmů.