Jak vypočítat vlastní finanční poplatek

Výpis z fakturace kreditní karty bude vždy obsahovat váš finanční poplatek (pokud jej máte), takže nemusí být nutně kalkulován sám. Ale vědět, jak udělat výpočet sami, může přijít užitečné, pokud chcete vědět, jaké finanční náklady můžete očekávat na určité kreditní kartě, nebo chcete ověřit, zda byl váš finanční poplatek správně účtován.

Finanční poplatky lze vypočítat tak dlouho, dokud znáte tři čísla: zůstatek kreditní karty (nebo půjčky), RPSN a délka fakturačního cyklu.

Výpočet finančních poplatků jednoduchý způsob

Nejjednodušší způsob výpočtu finančního poplatku je zůstatek X měsíčně . V tomto příkladu budeme říkat, že každý fakturační cyklus trvá měsíc (v daném roce tedy existuje 12 fakturačních cyklů) a že máte zůstatek kreditní karty v hodnotě 500 USD s 18% měsíčním rozhodnutím.

Nejprve vypočítáme periodickou sazbu vydělením APR počtem fakturačních cyklů v roce, což je 12 v našem příkladu. Nezapomeňte převést procentuální hodnoty na desetinné místo. Periodická sazba je . 18/12 = 0,01 nebo 1,5% . Měsíční finanční poplatek je 500 X. 015 = 7 USD. 50 .

Výpočet finančních poplatků s kratšími fakturačními cykly

U většiny platebních karet je fakturační cyklus kratší než jeden měsíc, například 23 nebo 25 dní. Pokud máte jiný fakturační cyklus, vypočítejte svůj finanční poplatek takto: zůstatek X APR X dnů v fakturačním cyklu / 365 .

Příklad: Pokud je fakturační cyklus 25 dní, bude finanční platba za toto fakturační období 500 x. 018 X 25/365 = 6 USD. 16 .

Možná zjistíte, že v tomto příkladu je finanční poplatek nižší, i když zůstatek a úroková sazba jsou stejné. Je to proto, že platíte úroky za méně dní, 25 v porovnání s 31. Celkové splacené finanční poplatky ročně by byly zhruba stejné.

Varianty v metodách výpočtu poplatků pro vydavatele plateb kreditní kartou

Příklady, které jsme dosud dělali, jsou jednoduché způsoby výpočtu finančního poplatku, ale stále nemusí představovat finanční poplatek, který vidíte na fakturačním výpisu.

Je to proto, že váš věřitel použije jednu z pěti metod výpočtu poplatků, které berou v úvahu transakce provedené na vaší kreditní kartě v aktuálním nebo předchozím fakturačním cyklu. Přečtěte si zadní část výpisu z kreditní karty, abyste zjistili, jaký způsob používá vydavatel platební karty.

Metody koncového zůstatku a předchozího zůstatku lze jednodušeji vypočítat. Finanční poplatek se vypočítá na základě zůstatku na konci či začátku fakturačního cyklu.

Metoda upraveného zůstatku je poněkud komplikovanější; vyváží zůstatek na začátku fakturačního cyklu a odečte platby, které jste provedli během cyklu.

Metoda denního zůstatku spočítá váš finanční poplatek za každý den v měsíci. Chcete-li provést tento výpočet sami, musíte znát přesnou váhu vaší kreditní karty každý den fakturačního cyklu. Pak vynásobte denní zůstatek denní sazbou (APR / 365). Přidejte každodenní finanční poplatek a získejte měsíční finanční poplatek.

Vydavatelé platebních karet nejčastěji používají metodu průměrného denního zůstatku, která je podobná metodě denního zůstatku. Rozdíl spočívá v tom, že denní zůstatek je zprůměrován nejprve a poté se finanční průměr vypočítává z tohoto průměru. Chcete-li provést výpočet sami, potřebujete znát zůstatek kreditní karty na konci každého dne.

Přidejte denní zůstatek a rozdělte počet dnů v fakturačním cyklu. Poté vynásobte toto číslo počtem uzávěrky a dny v fakturačním cyklu. Rozdělte výsledek o 365.

Všimněte si, že nemáte finanční náklady, pokud máte 0% zvýhodněnou úrokovou sazbu, nebo pokud jste zaplatili zůstatek před dobou odkladu.