Jak vypočítat úrokové sazby z bankovních úvěrů

Předtím, než přijmete bankovní úvěr, musíte vědět, jak je vypočítána úroková sazba, a pochopit, jak ji sami vypočítat.

Existuje mnoho metod, které banky používají k výpočtu úrokových sazeb, a každá metoda změní částku, kterou zaplatíte. Pokud víte, jak vypočítat úrokové sazby, lépe porozumíte smlouvě o úvěru s vaší bankou. Budete také lépe schopni vyjednávat s vaší bankou úrokovou sazbu.

Pokud vám banka uvede úrokovou sazbu, uvede se takzvaná efektivní úroková míra, známá také jako roční procentní sazba (APR). Rástková sazba nebo účinná úroková sazba se liší od stanovené úrokové sazby, kvůli účinkům složení úroků.

Banky mohou také vázat vaši úrokovou sazbu na benchmark, obvykle základní úrokovou sazbu. Pokud váš úvěr obsahuje takovou rezervu, vaše úroková sazba se bude lišit v závislosti na kolísání tohoto benchmarku.

Jak vypočítat úroky z jednoročního úvěru

Pokud si půjčíte 1 000 dolarů z banky na jeden rok a budete muset za daný rok zaplatit úroky ve výši 60 dolarů, 6 procent. Zde je výpočet:

Efektivní sazba na jednoduchý úrokový úvěr = Úrokový / hlavní = 60 USD / 1000 USD = 6 procent

zájmu.

Jedná se o jednoduchou úrokovou půjčku.

Mezitím se tento úvěr stává méně příznivým, pokud si peníze udržíte kratší dobu. Například pokud si půjčíte od banky banku na 120 dní a úroková sazba zůstane na úrovni 6%, efektivní roční úroková sazba je mnohem vyšší.

Efektivní sazba = Úroková sazba / Hlavní dny X za rok (360) / Dny jsou nezjištěné

Efektivní sazba z půjčky s dobou splatnosti nižší než jeden rok = 60 USD / 1000 USD X 360/120 = Efektivní úroková sazba je 18%, jelikož používáte prostředky pouze 120 dní místo 360 dní.

Účinná úroková sazba z diskontovaného úvěru

Některé banky nabízejí diskontované úvěry. Diskontované půjčky jsou úvěry, u nichž je úroková platba odečtena od jistiny před vyplacením úvěru.

Efektivní sazba na diskontovaný úvěr = Úroky / hlavní - Úroky X Dny v roce (360) / Dny Úvěr je nevyřízený

Efektivní sazba na diskontovaný úvěr = 60 USD / 1 000 - 60 USD X 360/360 = 6. 38%

Jak vidíte, efektivní úroková sazba je vyšší na diskontovaném úvěru než na jednoduché úrokové půjčky.

Účinná úroková sazba s kompenzačními zůstatky

Některé banky požadují, aby malá obchodní firma, která žádá o úvěr podnikatelské banky, měla vyrovnanou zůstatek se svou bankou dříve, než schválí půjčku.Tento požadavek zvyšuje efektivní úrokovou míru.

Efektivní sazba s vyrovnávacími zůstatky (c) = Úrok / (1-c)

Efektivní vyrovnávací vyrovnávací koeficient = 6% / (1 - zůstatek)

Účinná úroková sazba na splátky

Mnoho spotřebitelů má úvěry na splátky, což jsou půjčky, které jsou spláceny se stanoveným počtem plateb.

Většina půjček na auta je například splátková půjčka.

Bohužel, jedním z nejvíce zmatených úrokových sazeb, které budete slyšet citované na bankovním úvěru, je, že na splátkový úvěr. Úrokové sazby splátkového úvěru jsou obvykle nejvyšší úrokové sazby, s nimiž se setkáte. Použití výše uvedeného příkladu:

Efektivní sazba splátkového úvěru = 2 X Roční počet plateb X Úrok / (Celkový počet plateb + 1) X Principal

Efektivní sazba / splátkový úvěr = 2 X 12 X 60 USD / 13 X $ 1, 000 = 11 08%

Úroková sazba z této splátky je 11,08%, oproti 7,5% úvěru s vyrovnávacími zůstatky.