Hypotéka Koupit downs snížit úrokovou sazbu

Pro mnoho dlužníků může být koupě hypotéky výhodnější než nastavitelný úvěr s možností platby, která umožňuje zápornou amortizaci jako opci ARM. Nákupy hypotéky vždy zahrnují jistinu a zájem o měsíční platby spotřebitelů. To znamená, že kdykoli majitelé domů dělají hypoteční splátky, jejich zůstatky půjček rostou menší než větší. Menší zůstatek hypoték znamená, že vlastní kapitál roste, a to iv případě, kdy je zhodnocení nízké.

Vlastnosti nákupu hypoték

Nákupy hypoték fungují takto:

• Platby jsou sníženy a za určitý termín jsou nižší.
• Rozdíl mezi "reálnou" úrokovou sazbou a sníženou úrokovou sazbou platí prodávající nebo kupující v hotovosti.
• Přemýšlejte o tom jako o dotaci. Je to jako ponoření pryč 1200 dolarů v bance a stahování 100 dolarů každý měsíc po dobu 12 měsíců, aby pomohl, aby vaše hypotéky.

3-2-1 Kupující hypotéka

• Jedná se o 30leté plně odepsané hypotéky.
• Úroková sazba se zvyšuje každoročně o 1 procenta za první tři roky.
• Pak je úroková sazba stanovena na zbývající dobu.

Například řekněte, že váš zůstatek je 350 000 USD a úroková sazba je stanovena na 6 75% za 30 let. Prodávající (nebo vy) by mohl "snížit" úrokovou sazbu tím, že zaplatí paušální částku $ 15, 853. Takto funguje:

1. Prvotní úroková sazba činí 3,75%, splatná za 1 dolar, 621 za měsíc.
2. Druhá roční úroková sazba činí 4,75% splatné za 1 dolar, 826 za měsíc.
3. Úroková sazba třetího roku činí 5,75% splatných za 2, 043 za měsíc.
4. Roky čtyři až třiceti let mají úrokovou sazbu ve výši 6, 75% splatné za 2, 270 dolarů za měsíc.

V důsledku toho:

• První rok úspory (ve srovnání s 2 dolary, 270 za měsíc) je $ 649 za měsíc nebo $ 7, 790.
• Úspory druhého roku (ve srovnání s $ 2, 270 za měsíc) je $ 444 za měsíc nebo $ 6, 332.
• Úspory ve třetím roce (ve srovnání s $ 2, 270 za měsíc) jsou $ 228 za měsíc nebo $ 2, 731.

332 + 2, 731 = 15, 853. Proto stojí 15, 853 dolarů na nákup úrokové sazby a placení za tři celé roky.

3-2-1 Výhody výplaty hypotečního úvěru

• Dlužník má nárok na tento úvěr ve výši 3,75% úrokové sazby a platbu ve výši 1 670 dolarů versus skutečná sazba 6 75 procent a platba ve výši 2 dolary, 270.
• Namísto toho, aby platba přeskočila naráz, zvyšuje se v prvních třech letech v menších přírůstcích, asi 200 dolarů ročně.
• U dlužníků, jejichž příjem se očekává, že budou později vzrůst, udržuje platební podmínky na 36 měsíců. Možná, že se manžel po návratu do práce vrátí nebo osoba očekává, že absolvuje vyšší platovou práci s tím nově získaným vzděláním.

2-1 Kupní hypotéka

• Jedná se o 30letou plně odepsanou hypotéku.
• Úroková sazba se zvyšuje o 1% ročně v prvních dvou letech.
• Úroková sazba je pevně stanovena na zbývající dobu.

Například řekněte, že váš zůstatek je 350 000 USD a úroková sazba je stanovena na 6 75% za 30 let. Prodávající (nebo vy) by si mohl "snížit" úrokovou sazbu zaplacením paušální částky 8, 063 dolarů.

Tak funguje:

1. Úroková sazba prvního roku činí 4,75% 826 za měsíc.
2. Druhá roční úroková sazba činí 5,75%, splatná ve výši 2 043 Kč měsíčně.
3. Roky tři až třicet let mají úrokovou sazbu ve výši 6, 75 procent, která se platí za 2, 270 za měsíc.

V důsledku toho:

• První rok úspory (ve srovnání s 2 dolary, 270 za měsíc) je $ 444 za měsíc nebo $ 6, 332.
• Úspory druhého roku (ve srovnání s 2 dolary, 270 za měsíc) je $ 228 za měsíc nebo $ 2, 731.

Doplňte roční úspory: $ 6, 332 + $ 2, 731 = $ 8, 063. Proto stojí $ 8 063 na nákup úrokové sazby a plateb za dva celé roky.

Trvalé nákupy hypoték

Trvalá koupě hypotéky nastane, když si koupíte úrokovou sazbu na počátku splácení úvěrových bodů. Většina kupujících nechce vydělat peníze z kapsy, aby si koupila určitou sazbu, ale někdy to dává smysl.

Předpokládejme také, že prodávající zaplatí kupujícímu konečný nákladový kredit ve výši 4% a náklady na uzavření kupujícího činí 2%. Použijte extra 2 procentní úvěr k nákupu úrokové sazby!

Poznámka: Věřitelé zpravidla vyžadují vyšší zálohu na nákup 3-2-1 a méně na nákup 2-1. Existují i ​​jiné typy hypoték na koupi hypoték, ale tyto dva jsou nejoblíbenější.

V době psaní je Elizabeth Weintraubová, CalBRE # 00697006, makléřskou společností v Lyon Real Estate v Sacramentu, Kalifornie.