Jak Vaše kreditní skóre ovlivňuje vaši úrokovou sazbu

Úrokové sazby mají velký dopad na náklady, které zaplatíte za půjčky. Úvěrové platby jsou tvořeny úroky a jistiny (to, co půjčujete). Úvěr s nízkou úrokovou sazbou je jednodušší splácet, protože za měsíční platbu je méně úroků. Nízké úrokové sazby jsou velmi vyhledávané, protože zaplatíte méně peněz bankám, které vám půjčily peníze.

Úrokové sazby platebních karet a úvěrů nejsou nastaveny libovolně.

Banky používají vaše kreditní skóre - číslo, které měří vaši úvěrovou bonitu - jako jeden z primárních rozhodujících faktorů při stanovování Vaší úrokové sazby.

Jak Banky používají kreditní skóre

Vaše kreditní skóre - nejméně skóre FICO - se pohybuje od 300 do 850. Vyšší kreditní skóre je nejlepší, protože naznačují, že jste v minulosti zvládli úvěr dobře a pravděpodobně platit nové kredity včas. Nižší kreditní skóre prokazuje, že jste v minulosti udělali některé velké chyby a že nemáte možná všechny platby, pokud vám poskytne nový kredit.

Banky nastavují úrokové sazby (roční nebo roční procentní sazba) na základě rizika, které představujete. Vyšší úvěrové riziko, které se vám zdá, bude vyšší, bude vyšší úroková sazba. (Pokud je vaše kreditní skóre opravdu nízké, může vám být odepřeno.) Na druhou stranu, pokud máte nízké úvěrové riziko (představované vysokým kreditní skóre), obvykle získáte nárok na nižší úrokovou sazbu.

Vaše kreditní skóre a kreditní karty

Vydavatelé kreditních karet zveřejňují řadu možných úrokových sazeb u každé nabídky platební karty. Například karta může v závislosti na bonitě inzerovat 13,99 až 22,99%. Vaše konečná průměrná měsíční mzda by klesla někde v tomto rozsahu na základě vašeho kreditu a dalších rizikových faktorů.

Vydavatelé karet neinformují o tom, jaké kreditní skóre vám poskytne určitou úrokovou sazbu. To nebude určeno, dokud neprovedete aplikaci kreditní karty. Obecně platí, že pokud máte dobré kreditní skóre, můžete očekávat, že obdržíte nižší sazbu, nebo se špatným kreditní skóre, obdržíte vyšší roční cenu.

Jak kreditní skóre ovlivňuje úrokové sazby

Při úvěrech je průměrná sazba často propagována místo rozsahu. Pokud máte dobré kreditní skóre, můžete získat nárok na sazbu, která je pod nebo nižší než průměr. Nebo se špatným úvěrovým skóre můžete skončit o míru daleko nad průměrem. Bankrate. com vám umožňuje hledat úvěry ve vaší oblasti na základě vaší kreditní skóre. To vám dá lepší představu o úrokové sazbě, na kterou jste se kvalifikovali.

MyFICO. com má kalkulačka úspory úvěru, která ukáže, kolik můžete ušetřit na úvěr na základě vašeho kreditní skóre. Kalkulačka zobrazuje roční částky za měsíc a měsíční platbu za hypotéku nebo auto úvěr se specifickými splátkami pro různé rozsahy kreditních bodů.Pokud znáte své kreditní skóre již, kalkulačka vám může poskytnout odhad podmínek, které můžete očekávat. Nebudete však znát vaše specifické roční výdaje, dokud nepožádáte žádost o úvěr.

Když váš výsledek vyústí ve špatnou úrokovou sazbu

Banky jsou povinny vám poskytnout bezplatnou kopii vašeho kreditu, když vás vedou k tomu, abyste byli schváleni za méně příznivou úrokovou sazbu.

Zveřejnění úvěrového skóre bude také obsahovat několik podrobností o tom, co řídí vaše kreditní skóre.

Chcete-li zlepšit vaše šance na získání lepší úrokové sazby, můžete strávit několik měsíců pracovat na zvýšení vašeho kreditní skóre. To je obzvláště důležité s hlavním úvěrem, jako je hypotéka, kde nízké kreditní skóre může zvýšit vaše měsíční platby o stovky dolarů a vedou vás zaplatit tisíce více v úrocích po dobu trvání úvěru.