Porušující minimální platební zvyk na vaší kreditní kartě

Jedna z nejnepříjemnějších chyb, které můžete udělat s kreditními kartami, je dostat se do zvyku platit pouze minimální částku splatnou každý měsíc. Zatímco minimální částka může být cenově dostupná; bude to také dražší více peněz v dlouhodobém horizontu.

Jak je vypočítána minimální platba

Chcete-li lépe pochopit, proč je zaplacení minima tak nákladné, je důležité zjistit, jak se vypočítá minimální platba. Zatímco každá karta může použít jiný výpočet, všichni používají určitý procentní zůstatek jako primární faktor.

Toto by mohlo být stejně nízké jako finanční poplatky za toto období plus 1% nebo více ve výši 4-5% zůstatku. Ujistěte se, že vaše platební karty zjistíte tak, jak se vypočítá platba.

Příklad

Podívejme se například na kreditní kartu s zůstatek 1 000 USD, která má APR 18%. Když přerušujete měsíční měsíční měsíc až na dvanáct měsíců, skončíte měsíčním finančním poplatkem za 1,5%. Pro tento příklad použijeme také předpoklad, že karta vypočítá minimální platbu o 2,5% zůstatku.

To znamená, že minimální platba v prvním měsíci je 25 USD nebo 1 000, - Kč x 2, 5%. Při použití karty APR ve výši 18% nebo 1,5% měsíčně, znamená to, že z této 25 dolarové platby se na zůstatek uplatňuje pouze 10 dolarů, zatímco ostatní 15 dolarů platí daný měsíční finanční poplatek. Během následujícího měsíce je zbývající zůstatek nyní 990 USD, takže vaše další minimální platba bude vypočtena jako 24 USD. 75 (990 x 2. 5%). Za tuto platbu platí 14 USD. 85 pokrývá měsíční finanční poplatek za 9 dolarů. 90 na zůstatek.

Jak vidíte nahoře, vydělali jste téměř 50 dolarů v platbách, ale pouze snížili zůstatek o 19 dolarů. 90. Pokud byste i nadále platili pouze minimum a funkce této karty zůstala beze změny, trvalo by to 153 měsíců nebo téměř 13 let, abyste zaplatili počáteční zůstatek ve výši 1 000 dolarů. To by znamenalo zaplatit $ 1, 115. 41 za pouhý zájem sám, více než částku původního zůstatku!

Tipy na zaplacení kreditní karty

1. Plaťte více než minimální platbu každý měsíc, i když je to jen trochu navíc. Například pokud je minimální platba 40 dolarů, pak se snažte zaplatit alespoň 50 dolarů. Pravděpodobně si nevšimnete dalších desítek dolarů, ale půjde přímo na zaplacení jistiny a zvýšíte rychlost, s jakou se váš dluh sníží.

2. Pokud platíte v současné době vysokou částku na kreditní kartu, zvážit přeměnu zůstatku na kreditní kartu s nízkým nebo bez APR. Samozřejmě budete chtít přečíst jemný tisk, abyste zjistili podmínky dohody, ale pokud máte kreditní kartu, o které si myslíte, že se můžete rychle vyplatit dříve, než se zvýší sazba APR, tak proč nemáte celou platbu uplatnit přímo na pojistné a nikoli na úroky?

3. Vezměte inventuru o různé výši dluhu na každé kreditní kartě. Zde jsou dvě myšlenkové myšlenky. Jedním z nich je zaplatit kreditní kartu s nejnižším zůstatkem jako první - toto vás motivuje, abyste vyřešil další dluh. Druhou stranou mince je, že opravdu nechcete, aby ta velká váha kreditních karet pokračovala v růstu, a tak zaútočte na první. Nejlepší je, když můžete každý měsíc vyplatit více než minimální částku na vaší kreditní kartě.

4. Nezapomínejte, že dluh může být spirálem mimo kontrolu. Z tohoto důvodu je důležité podívat se na celkové měsíční výdaje. Pokud existují oblasti, ve kterých můžete omezit a použít tyto peníze na splácení dluhů, musíte to udělat. Je těžké plně těšit život, pokud víte, že máte nad hlavou stále hodně dluhů. Možná budete muset vzdát nějaké večeře, členství v tělocvičně nebo jiné společenské aktivity, ale bude to stát, kdybyste mohli tyto dluhy vyrazit co nejdříve.

Bottom line

Je velmi snadné nechat dluh vybudovat a dříve, než to víte, utopíte se v něm. Je velmi důležité, abyste si vytvořili plán, který vám umožní zaplatit své kreditní karty a užít si života bez dluhů.