Kolik stojí dlouhodobá péče?

Podle odboru zdravotnictví a služeb pro lidi v USA je dnešní průměrný 65letý muž s 70% pravděpodobností, že ve stáří potřebuje nějakou dlouhodobou péči. Oni také informují, že ačkoli jedna třetina dnešních 65letých dětí nemusí někdy vyžadovat dlouhodobou péči nebo pomoc, že ​​jeden z pěti bude potřebovat více než pět let , to je 20% .

Používáme-li tyto informace, může být platba za pět let poskytované pomoci nebo služby dlouhodobé péče nebo bydlení nesmírně drahé.

Ještě jednou překvapivou statistikou je:

8 procent lidí ve věku 40 až 50 let má zdravotní postižení, které by mohlo vyžadovat dlouhodobou péči

V době, sotva mají důchod plně financovaný, je zapotřebí podívat se na možnosti dlouhodobé péče a jaké náklady jsou zahrnuty do plánu dlouhodobé péče o pojištění bez ohledu na váš věk. Skutečnost, že vám může ušetřit peníze dlouhodobě a pomůže vám přijít s finančním plánem na obtížné období.

Proč získáte dlouhodobou péči? Opravdu potřebuji to?

Nikdo neví, jestli budou potřebovat dlouhodobou péči, stejně nevíte, jestli budete potřebovat domácí pojištění za krádež nebo požár. Statistické údaje však naznačují, že s naší stárnoucí populací bude jedna z několika hrstů lidí potřebovat nějakou dlouhodobou péči, takže otázkou je spíše otázka, zda si můžete dovolit svou vlastní dlouhodobou péči, pokud nastane situace a jak ochotně jste pro vás riziko?

Bude vláda platit za dlouhodobou péči?

Někteří lidé se domnívají, že se nemusí starat o dlouhodobou péči, protože vláda může za tyto služby platit. To je mylná představa.

Vláda bude za zvláštních okolností platit pouze za dlouhodobou péči a pokrytí je omezeno na základě konkrétních kritérií a situací.

Například Medicare může platit za dlouhodobou péči až do maximální výše 100 dní pro kvalifikované služby nebo rehabilitační péči v pečovatelském domově. Je velmi omezené a statisticky je průměrný pobyt Medicareem 22 dní. Medicaid poskytuje pokrytí, ale abyste získali nárok na Medicaid, musíte se dostat do určité úrovně s nízkými příjmy. U některých populací může být pokrytí pro ty, kteří spadají pod zákon Starší Američané nebo kritéria stanovená odborem veteránů . Kromě programů, jako jsou tyto programy, které jsou omezené programy, které se zaměřují pouze na konkrétní populaci, se lidé často musí obrátit na soukromé zdravotní pojištění, aby získali pomoc s náklady na dlouhodobou péči.

Co je dlouhodobé pojištění?

Pojištění dlouhodobé péče (pojištění LTC) vám poskytuje příjmy, pokud jste závislí na péči někoho jiného, ​​nebo potřebujete pomoc při základních životních úkonech a potřebách z důvodu nemoci.

Důvodem, proč potřebujete dlouhodobou péči, může být chronické onemocnění, prodloužené fyzické onemocnění, degenerativní onemocnění nebo jiný zdravotní stav, který vyžaduje, aby jste dostávali péči doma nebo se o něj starali v zařízení s podporou bydlení nebo dlouhodobé péče .

Příspěvek na příjmu, který obdržíte, pak můžete využít k zaplacení dlouhodobé péče a zajistíte, že vy nebo vaše rodina získáte pomoc potřebnou pro vaši osobní péči, když ji nemůžete poskytnout sami.

Potřebné služby, včetně služeb opatrovníka, způsobené oslabujícím onemocněním, mohou zahrnovat činnosti ADL, péči o domácnost, péči o domácnosti, pečovatelské služby a přemístění do specializované dlouhodobé péče nebo zařízení s podporou bydlení.

Kolik stojí dlouhodobá péče?

Přestože se náklady na dlouhodobou péči liší v závislosti na druhu péče, kterou potřebujete, existují některé online nástroje, které vám pomohou zjistit, kolik nákladů za dlouhodobou péči za měsíc, jako je tento nástroj Genworth , které poskytují průměrné náklady na dlouhodobou péči, stejně jako informace specifické pro daný stát. Nástroj, jako je tento, vám může pomoci zjistit, jestli byste sami mohli zaplatit, nebo byste měli zvážit pojištění dlouhodobé péče.

Kolik stojí dlouhodobá péče (LTC)?

Náklady na pojištění dlouhodobé péče se značně liší. Dokonce i ve stejné přesné situaci, náklady, které byste mohli dostat s jedním pojišťovacím dopravcem, mohou být výrazně vyšší než ostatní.

Pojištění dlouhodobé péče je opravdu zaplaceno.

Když se snažíte šetřit peníze na zdravotní pojištění, nejlepším přístupem je udělat svůj výzkum, mohli byste ušetřit stovky dolarů za rok, které v průběhu času vydělávají na tisíce dolarů. Získání zdravotní pojišťovací makléř, který vám může pomoci, je volba, na kterou se můžete podívat. Makléř může nejen pro vás kontrolovat mnoho pojišťovacích společností, ale také bude moci zkontrolovat možnosti doplňkového zdravotního pojištění a případně dát dohromady balíček, který bude odpovídat mnoha vašim potřebám v oblasti zdravotního pojištění. Budou také schopni podrobně vysvětlit, jaké jsou různé možnosti a podmínky pokrytí týkající se politiky.

Jak funguje tvorba cen v dlouhodobé péči?

Stejně jako u jiných soukromých pojišťoven, každý poskytovatel pojištění LTC stanoví své vlastní sazby na základě své ztrátové zkušenosti a upisování. Balíky LTC budou mít odlišné smluvní podmínky nebo požadavky.

Příklady nákladů na pojištění dlouhodobé péče

Tyto informace jsou založeny na údaji z A Merican Asociace pro dlouhodobou péči ( AALTCI), to jsou jen příklady pro ukázání změn v náklady za různých okolností a jak může výběr dopravce LTC Insurance významně změnit. V každém případě existuje cenový rozdíl kolem 1 000 USD nebo více založený na pojišťovně. Může být použit jako dobrý příklad toho, jak důležité je nakupovat dobré dlouhodobé pojistné podmínky. Ty jsou založeny na maximální denní dávce ve výši 150 dolarů za tříleté období prospěchu, jsou to jen příklady, mějte na paměti, že byste měli mít své vlastní citace na základě vaší osobní situace, jsou to jen ukázat potenciální rozsah cen a pomůže vám pochopit, proč nakupování zásad je opravdu důležitým aspektem tohoto pokrytí.

Věk 55 - jednotlivec; Rozsah nákladů: $ 1, 325 až $ 2, 550

• Věk 55 - pár (oba věk 55 let, preferované zdraví, sdílená politika); Rozsah nákladů: $ 2, 085 až $ 3, 970
• Věk 55 - Pár (ve věku 55 let, standardní zdraví); Rozsah nákladů: $ 1, 985 až $ 3, 970
• Věk 60 - pár (ve věku 60 let, preferované zdraví, sdílené zásady); Rozsah nákladů: $ 2, 605 až $ 4, 935
• Dlouhodobé pojistné krytí nákladů pojištění navždy?

Pojištění dlouhodobé péče poskytuje krytí v omezeném čase. Je nepravděpodobné, že přínos bude pokrývat náklady "navždy". Proto můžete spravovat náklady na pojištění dlouhodobé péče tím, že vyberete plány s delšími nebo kratšími dobami krytí, stejně jako výběrem doby, po kterou budete záviset za

předtím, než se přínosy zvýší . Diskutujeme o tom více v 10 tipů a otázkách, které se vás ptají na dlouhodobou péči níže. 10 tipů pro nákup dobré pojištění dlouhodobé péče: Kontrolní seznam pro kupující LTC

Vzhledem k tomu, že každá pojišťovna pracuje s vlastními standardy upisování, je užitečné mít seznam položek, na které se chcete ptát, abyste pochopili, co jste nakupování a zakoupení pokrytí.

Zde jsou některé body, které je důležité vzít v úvahu, když hledáte nejlepší společnost, která vás pokryje za LTC:

Požádejte je o informace o aktivitách každodenního života, abyste získali výplatu výhod. chtějí pochopit, co se hodí pro pokrytí v rámci plánu LTC, který uvažujete.

1. Zahrnuje kognitivní poruchy, někteří lidé mohou mít kognitivní poruchy, ale přesto mohou provádět ADL. Bude plán, na který se podíváte na výplatu v těchto případech?
2. Zjistěte, co je na seznamu Akcí každodenního života, které se kvalifikují pro každý porovnávaný plán. Například možná existuje funkce každodenního života, kterou nemůžete vykonávat, ale podle podmínek zvolené politiky se nepovažuje za jednu z kvalifikačních ADL. Společnost bude obvykle vyžadovat více než jednu aktivitu každodenního života, než se můžete kvalifikovat pro své výhody. Chcete vědět, co předem splňuje podmínky před zakoupením svých zásad.
3. V celém odvětví neexistuje standardní definice, jak je ADL hodnocena , takže je důležité klást otázky a získat příklady o situacích, které kupujete. Některé příklady ADL jsou: koupání, oblékání, pohyb v okolí (transferring), jídlo. Jak je definováno, může mít rozdíl. Zeptejte se jich, jestli existuje hotovostní hodnota nebo možnost vybírat, pokud nepoužijete pokrytí a pokud pojistka vyplácí dividendy. Co se stane, když zemřete a nepoužíváte pokrytí?
4. Porovnejte náklady na jedno pokrytí vs. sdílené pokrytí s manželem. To je dobrý způsob, jak ušetřit peníze. Za těchto okolností požádejte o úplné vysvětlení toho, co se děje, a jak tento sdílený přínos funguje, pokud oba vyžadujete péči, a pouze jeden z vás.
5. Zvyšují se pojistné v průběhu času nebo zůstávají konstantní? Existuje ochrana proti inflaci? Inflace bude mít vliv na míru dlouhodobé péče, můžete mít možnosti v plánu, který jste si koupili, který se k tomu vztahuje.
6. Jak bude platba fungovat v nároku? Jaký je proces nároků? Existují měsíční nebo denní částky? Jaké jsou limity?
7. Jaký je maximální příjem? Jaký je maximální čas, za který se dávky vyplácejí? Politika LTC může v průměru poskytovat pokrytí od jednoho do pěti let. Politiky obvykle nemají neomezený čas. To je důležitý faktor, který je třeba vzít v úvahu při porovnávání politik. Poté budete chtít vědět, zda jsou k dispozici jezdci k prodloužení tohoto času. Tyto podrobnosti mohou znamenat velký rozdíl ve vašich rozhodnutích a při porovnávání nákladů.
8. Existuje čekací doba? Jak je to dlouhé?
9. Pokud přijmete politiku s delší dobou trvání čekání, máte další výhody, na které se můžete kvalifikovat, které vás mohou během doby čekání pokrýt, například Medicare nebo jiné plány soukromého zdraví?
10. Kdy byste měli koupit dlouhodobou péči?

Lidé často čekají, až si myslí, že potřebují něco, než začnou plánovat, a bohužel v případě pojištění dlouhodobé péče to nebude ve vaší prospěch. AALTCI doporučuje, aby byl ideální věk hledat dlouhodobé zdravotní pojištění ve věku od 52 do 64 let.

Podle údajů Americké asociace pro dlouhodobou péči

, se zdá, že míra odmítnutí pojištění dlouhodobé péče se zvyšuje s věkem. Takže můžete dokonce chtít hledat možnosti dříve. Zvyšující se míra odmítnutí ve stáří má velký smysl vzhledem k tomu, že pojištění je založeno na očekávaném riziku a jakmile stárnete, mohou se objevit další zdravotní omezení a situace, které by ukazovaly na zvýšené riziko vedoucí k větší potřebě dlouhých - péče o čas. Kdo by měl zakoupit dlouhodobé pojištění na pokrytí nákladů?

Je zřejmé, že pokud se obáváte vaší budoucnosti, měli byste zvážit nákup dlouhodobé péče buď pro sebe, nebo pro rodiče. Měli byste však také vzít v úvahu:

Ujistěte se, že jste na prvním místě měli dobré zdravotní pojištění. Preventivní lékařství a podniknutí kroků k péči o vaše zdraví může pomoci identifikovat problémy dříve, než se v mnoha případech stanou vážnými.

• Zkontrolujte, zda máte další potenciální zdroje příjmu, na které byste se mohli obrátit v situaci dlouhodobé péče. Například máte již životní pojištění, které byste chtěli půjčit peníze, nebo kdyby se situace objevila?
• Jste v pozici, abyste se mohli pojištění nákladů dlouhodobé péče? Máte členy rodiny, kteří vám pomohou? Jsou ti členové rodiny skutečně schopni pomoci?
• Rozhodnutí o nákupu dlouhodobé péče by mělo být přezkoumáno jako součást vašeho dlouhodobého finančního plánu. Potřebujete-li to nebo ne, je velmi specifická pro vaši vlastní situaci. Můžete se rozhodnout po přezkoumání s finančním plánovačem nebo zprostředkovatelem, že existuje volba, kterou můžete prozkoumat, nebo můžete provést změny ve vašich dalších pojistných krytech, což vám ušetří peníze.

Měly by ti milovníci nebo mladí lidé koupit dlouhodobé pojištění?

Pokud máte rodiče, který nemá dlouhodobou péči, a máte strach, že pokud se něco stalo, nemohli si dovolit péči, měli byste zvážit investování do nákupu dlouhodobé péče o své rodiče nebo mluvit s nimi o to. Rodiny jsou často těmi, kteří nejvíce zasáhnou, když se starší člen rodiny stane nemocným. Podle studie společnosti Genworth Beyond Dollars, 46 procent opatrovníků tvrdí, že poskytování péče ovlivnilo jejich zdraví a pohodu.

Potřebují-li si dovolenou odejít z práce, nebo když nebudete schopni pracovat, protože rodič potřebuje péči, sněhová koule může způsobit finanční problém pro vás. Buď proto, že vy zaplatíte sám za sebe péči, nebo proto, že nemůžete pracovat jako výsledek. Diskutujte s rodiči o tom, co se stane, pokud potřebují dlouhodobou péči. Pojištění může v takovém případě pomoci všem v rodině a může být ve vašem nejlepším zájmu podívat se na sebe tím, že plánujete s nimi před sebou.

Měli byste si vybrat kritickou nemoc nebo dlouhodobou péči?

Mladší lidé mohou považovat nákup pojištění kritické nemoci za alternativu k dlouhodobé péči, pokud jsou mladší, a v některých případech může poskytovatel kritického nemocenského pojištění nabídnout možnost převést pojištění kritické nemoci na dlouhodobou péči, jste starší ve vašich 50 nebo 60 letech bez lékařského vyšetření. Ne všichni kritičtí nemocní pojišťovatelé to dělají, ale možná máte zájem o nalezení toho, kdo se ujme, pokud plánujete dlouhodobou zdravotní péči.

Nikdy se nedívejte na pokrytí dlouhodobé péče, podívejte se na svůj velký obrázek, abyste se rozhodli co nejlépe.

Statistiky o dlouhodobé péči: Mohla by být vaše žádost o pokrytí odmítnuta?

Zde jsou některé základní statistiky založené na internetových stránkách AALTCI: Žadatelé o dlouhodobou péči do věku do 50 let byli sníženi o 11%, když se podíváme na míru poklesu pokrytí dlouhodobé péče podle věku skupiny, vidíme čísla, kde je pokrytí odmítnuto zvýšení:

pro 50 až 59 byla míra 17 procent

• 60 až 69 procent zvýšil na 24 procent
• podle věku 70 až 79 číslo odpovídá míře odmítnutí 45 procent
• Jak vybrat dobrou pojišťovnu dlouhodobé péče

Kromě podmínek pojištění, pojistného a jak flexibilní bude politika pro vaše potřeby, je třeba také zvážit finanční situaci a pověst pojišťovny. Je velmi obtížné vědět, jak budou pojišťovny postupovat v průběhu času, ale existují ratingové systémy, které ukazují finanční stabilitu pojišťovny, která může být použita jako ukazatel. Tento typ informací je klíčový, když se podíváte na nákup zásad, které mohou vyplácet pouze roky v řadě, jako je životní pojištění nebo dlouhodobá péče. Požádáte licencovaného odborníka, jako je zprostředkovatel, který zastupuje několik pojišťoven, ale můžete také zkontrolovat finanční hodnocení společnosti v kategoriích AM Best.

Která dlouhodobá pojišťovna je nejlepší?

Vzhledem k tomu, že upisování každého plánu dlouhodobé péče se liší od společnosti k společnosti, bude nejlepší plán dávek dávky dlouhodobé péče lišit v závislosti na:

Váš věk

• Vaše anamnéza
• pokrytí dlouhodobé péče zakoupíte
• a celou řadu dalších faktorů, z nichž některé jsme zahrnovali v našem kontrolním seznamu otázek, které si můžete položit výše.
• Nejlepší způsob, jak šetřit peníze na dlouhodobou péči

Nejlepší způsob, jak ušetřit peníze na pojištění dlouhodobé péče, je plánovat dopředu. Když lidé nemají možnosti dlouhodobé péče a situace se objeví, hodí celý váš život do chaosu, od ztraceného příjmu až po potřebu pomoci. Věnujte nějaké úvahy o tom, jaké jsou vaše rizika a jaké jsou rizika pro vaši rodinu. Podívejte se na kolektiv všech rozdílových pojistných politik, které máte, včetně možností životního pojištění. Obchodujte za konkurenční ceny a pojišťovna, která nabízí flexibilitu a příznivé možnosti. Dokonce i když se rozhodnete, že nechcete zakoupit pokrytí teď, alespoň pochopíte, co můžete očekávat od nákladů a může těžit z diskusí, které budete mít s makléři nebo jinými odborníky, kteří vás mohou vést k této části vašeho finančního plánování .