Jak velký příjem z podnikání potřebujete?

Jaký limit byste měli zvolit při nákupu pokrytí výnosů z podnikání? Tuto otázku lze těžko odpovědět. Za prvé, ztráty z podnikových výnosů se vypočítávají na základě skutečné ztráty příjmu. Aby bylo zajištěno, že váš limit bude přiměřený, musíte předem předem předložit své výnosy dvanáct měsíců. Navíc pokrytí výnosů z podnikání platí za příjmy, které ztratíte při ukončení provozu.

Také musíte odhadnout, kolik času budete potřebovat k opravě vašeho majetku a obnovení provozu vašeho podniku po fyzické ztrátě.

Definice podnikových příjmů

První výzvou při výběru limitu příjmů z podnikání je pochopení významu podnikového výnosu . V mnoha formách podnikových výnosů (včetně formulářů ISO) tento termín znamená součet následujících položek:

Čistý zisk, tj. Čistý zisk nebo ztráta před zdaněním
Bežné provozní náklady, které pokračují i po ztrátě. To zahrnuje mzdy.

Pokud vaše firma získává příjem tím, že pronajímá nemovitost ostatním, můžete zahrnout nebo vyloučit výnosy z pronájmu při výpočtu výnosů z podnikání. Pokud vaše společnost získá veškeré výnosy z pronájmu nemovitostí, váš podnikatelský příjem bude tvořit pouze výnosy z pronájmu.

Výpočet příjmů z podnikání

Nejpřesnější způsob, jak vypočítat výnosy z vašeho podnikání, je použít pracovní list.

Můžete použít standardní list ISO nebo formulář připravený vaším pojistitelem. Pokud potřebujete pracovní list, může vám váš agent nebo makléř získat pro vás.

Pracovní list popisuje podrobný postup výpočtu výnosů z vašeho podnikání. Tento proces zahrnuje dva kroky. Prvním krokem je zjistit, kolik příjmů vaše firma vytvořila v předchozím dvanáctiměsíčním období.

Za druhé, budete muset projekt vyčíslit svůj příjem do budoucích dvanácti měsíců. Prognózu můžete provést úpravou svých 12měsíčních historických údajů. Výpočty by měly odrážet všechny změny, které očekáváte v příštím roce, například zvýšení nebo snížení tržeb.

Pro mnoho majitelů firem může být pracovní příjmový list zamyšlený. Pokud zjistíte, že list je matoucí, požádejte účetního, aby ho dokončil.

Peněžitý důchod

Mnoho forem příjmů z podnikání zahrnuje klauzuli o zajištění. Toto ustanovení ukládá pokuta, pokud je limit vašeho pojistné smlouvy nižší než požadovaná částka. Pokud se na vaše pojistné platí, bude v prohlášeních uvedeno procento spolupoistence. Toto procento může být kdekoli mezi 50% a 125%. Zde je návod, jak toto ustanovení platí:

Předpokládejme, že jste zakoupili pokrytí výnosů z podnikání na základě předpokládaného příjmu ve výši 1 milionu dolarů. Vaše zásady zahrnují požadavek na spoluúčasti ve výši 80%.Abyste se vyhnuli sankcionování, musíte si zakoupit limit nejméně 800 000 dolarů (.80 x 1 milion dolarů). Rozhodnete se, že zakoupíte pouze 700 000 dolarů jako úsporné opatření.

Tři měsíce do vašeho politického období dojde ve vašem skladu k požáru. Požár poškozuje budovu a nucen vás několik týdnů vypnout.

Utrpíte ztrátu příjmů ve výši 175 000 dolarů v důsledku vypnutí. Máte nedostatečně pojištěné vaše obchodní příjmy expozice o $ 100, 000. Zde je, jak váš pojistitel vypočítá vaše ztráty platby.

Maximální ztráta = ztráta X (limit zakoupen / požadovaný limit)

Částka zaplacená vašim pojistitelem platí = 175 000 Kč X (700 000/800 000) nebo 153, 125

zaplatit zbývající částku 21, 875, což představuje pokuta za spolupůsobení. Tuto pokutu lze vyhnout nákupem přiměřeného limitu pro pokrytí výnosů z podnikání. Alternativně můžete vyloučit spoluúčasti zakoupením pokrytí výnosů z podnikání, které platí na základě dohodnuté hodnoty.

Potvrzení o přizpůsobení prémií

Jak bylo uvedeno výše, je důležité zakoupit dostatečné pokrytí výnosů z podnikání, aby se zabránilo pokrytí spoluúčastem. Přesto je také možné zakoupit příliš mnoho pojištění.

Pokud zakoupený limit překročí částku požadovanou doložkou o spoluúčasti, ztratíte peníze z nevyužitého pojištění. Prvotřídní nastavení schválení vám umožní vyhnout se této situaci.

Tato poznámka poskytuje refundaci, pokud váš podnikový limit překračuje částku požadovanou doložkou o spoluúčasti. Musíte předložit dvě zprávy o výši výnosů z podnikání vašemu pojistiteli. Jeden musí být podán, když vaše politika začíná (nebo když je připojen souhlas). Druhá část musí být předložena do 120 dnů od data, kdy končí vaše politika. Vaše pojišťovna bude porovnávat zakoupený limit s požadovaným limitem na základě vašich skutečných hodnot. Pokud zakoupený limit přesáhne požadovaný limit, pojistitel vrátí nadbytečnou pojistku.