Jak se tresty předčasného odchodu z IRA

Platíte předčasnou peněžní úhradu IRA, když vyděláte peníze z IRA, než dosáhnete věku 59 ½. Dobrou zprávou je, že převod IRA z jednoho účtu na jiný se nepovažuje za distribuci, takže máte možnost kdykoli měnit finanční instituce, aniž byste se obávali sankční daně.

Pokud si myslíte, že potřebujete peníze a vaše IRA je jediné místo, které můžete získat, ujistěte se, že víte, jak funguje sankční daň předtím, než se rozhodnete uložit část vaší IRA.

Jak funguje sankce předčasného odchodu z IRA? Zde je příklad.

Předpokládejme, že jste ve věku 54 let a vezmete z vašeho tradičního IRA 10 000 dolarů.

• 10 000 dolarů se zobrazuje jako příjem na první stránce vašeho daňového přiznání (na řádku 15a a 15b na běžném formuláři 1040.)
• Tento příjem je zahrnut spolu s ostatními zdroji příjmů, abyste zjistili celkovou částku dlužné částky daného roku.
• Částka dlužné dlužné částky na 10 000 dolarů bude záviset na vaší sazbě daně z příjmů, která je určena vašimi celkovými příjmy a odpočty.
• Kromě daně z předčasného výběru z částky 10 000 dolarů se na stažení odečte peněžitá daň ve výši 10%.
• V tomto scénáři by to znamenalo dodatečné dlužné daně ve výši $ 1 000 kromě vašich běžných daní z příjmů.

Pokud jste v daném roce měli nejméně 1 000 000 dolarů daní, než byste museli pokrýt váš běžný daňový doklad, pak i přes předčasné ukončení IRA by nebyly dlužné žádné další daně .

To znamená, že kdybyste nezačali čerpat IRA, měli byste obdržet nejméně 1 000 dolarů vrácení peněz. Kvůli peněžité dani nemáte refundaci.

Pokud jste během roku neúčastnili dostatečně, vy byste měli daňový dluh a také byste mohli být zasaženi další pokutou pro IRS za zaplacení daní.

Chcete-li tomu zabránit, když užíváte distribuci IRA, je nejlepší mít daně zadržené přímo před distribucí. Takže pokud jste dostali 10 000 dolarů předčasnou distribuci a 30% daní byste měli zadržet, obdržíte šek na 7 000 dolarů a 3 000 dolarů dostanete přímo do IRS za daně.

Vyhýbejte se dani z peněz

Používáte-li předčasné splacení dluhů, pomozte znovu. Účty odchodu do důchodu mohou poskytovat některé formy ochrany věřitelů. Další informace v části Než vyplatíte 401 (k). Mnoho pravidel pro ochranu věřitelů, které platí pro 401 (k) s, platí také pro IRA.

Je těžké ušetřit dost na doplnění účtu po předčasném odběru. Měli byste přemýšlet o vašich penězích IRA jako o vajíčka. Dělejte vše, co je možné, abyste předešli předčasnému odchodu. Pokud musíte získat finanční prostředky z IRA, zjistěte, zda máte nárok na výjimku ze sankční daně.

Výše ​​uvedená sankční daň se vztahuje také na předčasné výběry z účtů 401 (k).

Jakmile dosáhnete věku 59 1/2 (nebo v některých případech ve věku 55 let pro plán 401 (k)), sankční daň již nebude platit při výběru. V tomto okamžiku se jakýkoli výběr stává běžným zdanitelným příjmem. Pokrývám tato pravidla v daních na běžném stažení IRA.

Náklady na příležitosti

Sankce a daně se možná nejdřív nezdávají jako strmé, ale nezapomeňte, že stejná 11 000 dolarů dnes stojí za 26 000 dolarů za patnáct let po silnici, pokud vaše investice dosáhnou 6% ročně.

Zeptejte se sami sebe, je to moje nejlepší volba?