Co vědět o balíčku předčasného odchodu do důchodu

Balík pro předčasný odchod do důchodu může být skvělou příležitostí nebo katastrofou. Vše závisí na tom, jak dobře plánujete. Níže je osm věcí, které musíte znát dříve, než přijmete nabídku na předčasný odchod do důchodu.

1. Vyberte možnosti penzijního připojištění nezávisle na počátečním balíčku odchodu do důchodu

Mnoho důchodů vám dává možnost zvolit, kdy začít dávky. Máte-li úspory, může být ve vaší výhodě, abyste využili vaše úspory na pokrytí nákladů na pobyt a zpoždění začátku vašeho důchodu.

Záleží na vašich možnostech důchodu. Viděla jsem případy, kdy neexistuje žádná výhoda, která by zpomalila zahájení důchodu, takže se nemůžete spoléhat na pravidlo. Místo toho budete muset vypočítat, co budete mít za svůj život s jednou možností oproti jinou a porovnat volby. Pokud váš důchod nabízí výběr paušální částky nebo anuity, nezapomeňte před tím, než se rozhodnete, provést důkladnou analýzu. Ve většině případů se na to podívám, anuita se ukazuje jako nejlepší volba.

2. Pokud používáte IRA peníze nejlépe být nejlepší

Standardním pravidlem je, že se nedotýkáte IRA ani peněz pro odchod do důchodu, dokud nedosáhnete 70 1/2 věku, pokud potřebujete minimální rozdělení. Toto pravidlo je špatné. Pokud již nemáte žádné příjmy, a proto jste v nízkém daňovém pásmu, můžete být schopni vybrat IRA výběry a zaplatit malou daň. Rozhodování o tom, jak skoordinovat, když vezmete odvody z IRA s ostatními zdroji příjmů daňově efektivním způsobem, může znamenat, že pro vás bude k dispozici více výdajů po zdanění po zdanění.

Je důležité, aby bylo čerpání daňově efektivním způsobem důležité, a nabídka balíčku na předčasný odchod do důchodu může představovat příležitost k tomu, aby bylo možné využívat výhod nízké daně.

3. Vyhodnoťte možnosti zdravotní péče

Individuální zdravotní péče je drahá. Pokud probíhající zdravotní péče není součástí balíčku předčasného odchodu do důchodu, ujistěte se, že víte, jak si budete moci dovolit pokrytí, když vše, co se nabízí, skončí.

Když přidáte dávky zdravotní péče, které některé nízké platové nabídky nabízejí, je to ekvivalent placení dvojího. Někdy, když ceníte v hodnotě pokrytí zdravotní péče, rozhodnete se, že stojí za to, že si stojíte s nízkou platností práce nebo zaměstnání, které nemáte rád. Jinak to nebude stát za to, což je v pořádku, jen se ujistěte, že jste připraveni na úkor nákladů.

4. Uspořádání časové osy

Nejlepší způsob, jak uspořádat balíček předčasného odchodu do důchodu nebo jakýkoli navrhovaný důchodový plán, bude rozvržení časového plánu příjmů z důchodu. Jedná se o tabulku, která každoročně sleduje vaši budoucí zdroje příjmů a výdaje spolu s vaším věkem. Tuto časovou osu můžete použít k tomu, abyste vizuálně viděli, kdy můžete zapnout určité zdroje příjmů, jako je například sociální zabezpečení nebo váš důchod.

5. Naučte se pravidla 401k odchodu do důchodu

Pokud vám byl nabídnut balíček předčasného odchodu do důchodu a jste ve věku od 55 do 59 1/2, váš plán 401k vám nabízí možnost vzít zpět výběr a zaplatit daň z předčasného odchodu , přestože ještě nejste dosáhl věku 59 1/2. Musíte opustit peníze ve svém plánu, abyste tuto možnost využili. Ujistěte se, že rozumíte pravidlům 401k věku odchodu do důchodu předtím, než začnete s přesouváním peněz. Obecně si myslím, že většina lidí je nejlepším konsolidačním důchodovým účtem, ale pokud odjíždíte do zaměstnání ve věku od 55 do 59 1/2, nemusí být čas konsolidovat.

6. Prozkoumejte nové způsoby, jak vydělat peníze

Jakmile přijmete balíček předčasného odchodu do důchodu, přemýšlejte o tom, jak využít svůj čas k hledání nových způsobů, jak vydělat peníze. Vyhodnoťte své silné stránky a zjistěte, jak mohou být zabaleny novým způsobem, kde můžete vykonávat práci, kterou skutečně máte rádi. Mohli byste zvážit zahájení poradenské činnosti, provádění některých výzkumů o zahájení podnikání v malých podnicích nebo hledání způsobů, jak zase koníčky přinášet další peníze.

7. Stres testujte své plány a vytvořte záložní plán

Nejdůležitější věcí, kterou můžete udělat, je důkladně testovat svůj plán. Co když návratnost investic je nižší, než si myslíte, že budou? Co když dospělé dítě dostane potíže a potřebujete jim finančně pomoci? Co když vaše rozhodnutí o balíčku předčasného odchodu do důchodu závisí na tom, že váš manžel pokračuje v práci, a mají zdravotní událost, která je předčasně vyřadí z pracovní síly?

Ujistěte se, že jste spokojeni s odpověďmi na otázky "co kdyby" a přemýšlejte o plánu zálohování. Bylo by možné, že snížení bude možné? Jaké změny byste mohli dělat, kdyby to nebylo správné?

8. Získejte inteligentní informace o sociálním zabezpečení

Mnoho lidí přijímá balíček předčasného odchodu do důchodu a poté také nárok na sociální zabezpečení brzy, protože ještě nechtějí využít své vlastní úspory. To může být velká chyba. Na rozdíl od toho, co si možná myslíte, v prostředí s nízkou úrokovou sazbou vaše peníze pravděpodobně vydrží déle, pokud nejprve využijete své vlastní úspory a odložíte počáteční datum vašich sociálních výhod. Zvláště manželé mohou používat pravidla sociálního zabezpečení, aby získali více výhod mezi oběma, pokud jsou ochotni být otevřeně vnímáni, zjistit, jak fungují pravidla a rozvíjet koordinovaný plán. Pokud přijmete balíček předčasného odchodu do důchodu, nesprávně se domníváte, že to znamená, že musíte předčasně přijmout systém sociálního zabezpečení. Možná byste neúmyslně uškodili vaší finanční bezpečnosti.