Jak investovat, pokud nemůžete koupit jednotlivé akcie

Investování je opravdu jednoduché, zvlášť pokud se zaměřujete na nákup kolekcí levných indexových fondů nebo podílových fondů od společnosti, jako je společnost Vanguard, která funguje vzájemně, takže většina úspor půjde klientům spíše než soukromým vlastníkům. Zde jsou moje myšlenky týkající se alokace aktiv pro investory, kteří se nechtějí zabývat výběrem jednotlivých akcií nebo dluhopisů.

Kdybych musel začít úplně znovu a nebylo dovoleno vlastnit žádné soukromé firmy, které mi poskytnou neustálý tok peněz na přesun, jako jsou firmy s bundovými vestami, které ovládám, nebo dokonce vybírám jednotlivé akcie, co bych udělal ?

Jak bych strukturalizoval své peníze tak, abych si alespoň mohl užívat výhod plynoucích ze složení a pozorování, jak můj čistý majetek rostou, a zároveň snižovat riziko? Akcie jsou skvělé, ale nemusíte mít investovat do jednotlivých akcií, abyste se zbohatli.

Za posledních pár dní jsem tuto otázku uvažoval, protože jsem si uvědomil, že je to podmínka, že se mnozí čtenáři nacházejí každý den. Nechcete se naučit, jak číst výroční zprávu nebo kopat přes 10K. Nechcete, abyste museli studovat poměr výplaty dividend nebo poměr krytí úroků. Jak tedy můžete využít výhod dlouhodobého budování bohatství, které nabízejí akcie, dluhopisy a nemovitosti bez rozmýšlení o vašem portfoliu více než několikrát ročně?

-> ->

Vytváření portfolia může být jednoduché

Jak jsem v průběhu let vysvětlil, jádro investování je opravdu jednoduché. Ve skutečnosti je investice tak jednoduchá, že jde jen o několik základních pravidel, o kterých jsem napsal, že pokud jste dlouhodobým investorem, můžete ignorovat ekonomiku.

Tato pravidla jsou:

• Utraťte méně peněz, než vyděláte
• Vyhněte se dluhu
• Držte dostatek likvidity a hotovosti, abyste zaplatili účty šest měsíců nebo déle, nejvíce peněz, které můžete, aniž byste se zbavili životního stylu, který chcete nyní. Nalezení správné rovnováhy mezi současnou spotřebou a budoucím bohatstvím je něco, co můžete sám sobě zodpovědět.

Zaměřte se na zabránění ztrát a snížení rizika.

• Wall Street rád dělá to více esoterické, než je, ale to je jen tak, aby společnost správy majetku vám může účtovat vyšší poplatky.

Podívejte se na některé základní modely přidělování aktiv v portfoliu

Jak jsem si myslel o odpovědi na mou investiční otázku, přešla jsem mnoho z takzvaných modelů přidělování aktiv, o kterých jsem psal o finančních esejích které jsou reprodukovány v sekci přidělení aktiv na mém osobním webu), včetně těch, jako je model alokace aktiv Talmud, který vychází ze starého receptu 1/3 nemovitostí, 1/3 podniků a 1/3 hotovosti.

Nakonec jsem dospěl k závěru, že nejlepší volbou je vzájemná společnost, jako je Vanguard, která je vlastněna akcionáři fondu a nabízí výdaje na skalní dno, takže většina mých peněz zůstala v kapse a nešel na poplatky. Kdybych byl mladý a nepotřeboval peníze, pravděpodobně bych dal:

5% portfolia ve stříbrném a zlatém

• 5% portfolia v hotovosti a peněžních ekvivalentech
• 20% které v budoucnu dosáhly splatnosti nejvýše 8 let
• 30% ve vysoce kvalitní dividendy placené za modré čipy zde ve Spojených státech
• 20% ve vysoce kvalitní dividendy placené mezinárodní akcie, které nejsou zajištěny zpět dolar, takže jsem měl nějakou formu dividend přicházející z jiných měn
• 20% v investičních nemovitostech s vysokou kvalitou nemovitostí
• Téměř všechno, co bych udělal přes Vanguard, a jen pravidelně index, takže jsem měl peníze vzali z mého výplaty za desetiletí, ignorovat fluktuace trhu a kupovat ještě více během nehod. Pro vysoce kvalitní zásoby modrých čipů bych se podíval na takové věci, jako je Fond pro ocenění dividend (ticker symbol VDAIX), který investuje pouze do společností, které se nacházejí v indexu Výběr dividendových výnosů. Tyto firmy zvýšily své dividendy v každém z posledních 10 let. Poměr nákladů činí pouze 0,35% a minimální investice činí jen 3 000 USD. Největší podíl fondu tvoří společnosti McDonald's, IBM, Coca-Cola, Pepsi, Chevron, ExxonMobil, Procter & Gamble, Johnson & Johnson a Wal-Mart , a United Technologies.

Plus, společnost Vanguard by mě neúčtovala transakční poplatky za mnoho svých prostředků (nebo dokonce s akciemi, v závislosti na velikosti aktiva celkového účtu).

Takové nastavení by mělo přinést uspokojivé výsledky v období 30, 40 nebo 50 let s téměř žádnou námahou nebo údržbou.