Jak vytvořit vlastní kapitál (a co to znamená)

Budování kapitálu je jedním z hlavních výhod vlastnictví domů. Nevšimnete si to, když se to děje, ale v určitém okamžiku máte cenné bohatství, které lze využít téměř na všechno.

Co je Equity?

Vlastní kapitál je částka vašeho domova, která ve skutečnosti vlastní vlastní . Pokud jste si půjčili peníze k nákupu domova, můžete vypočítat svůj vlastní kapitál odečtením zůstatku úvěru od hodnoty vašeho domova. Pokud skončíte s negativním číslem, máte negativní kapitál - doma stojí méně než dlužíte.

Příklad: Váš domov stojí 250 000 dolarů a dlužíte 100 000 dolarů na hypotéku. $ 250, 000 mínus $ 100, 000 se rovná $ 150, 000 vlastního kapitálu ve vašem domě. To je hodnota, kterou můžete něco udělat , pokud jste prodali domov.

Jak vybudovat akcie

Čím více budete mít, tím lépe. Existují dva způsoby, jak vytvořit akci:

1. Hodnota nemovitosti se zvyšuje
2. Snižuje se výše dluhu

Můžete se aktivním nebo pasivním přístupem k budování vlastního kapitálu v závislosti na vašich cílech, zdrojích a štěstí.

Zvýšení hodnoty nemovitosti

Tržní hodnota vašeho domova je důležitým prvkem ve vašem výpočtu vlastního kapitálu. Pokud k tomu dojde, máte okamžitě více kapitálu. Tak jak se váš domov zvyšuje v hodnotě?

Stoupající ceny na vašem trhu: Pokud máte štěstí, domácí hodnoty na vašem trhu mohou prostě stoupat v průběhu času, aniž byste museli vynaložit veškeré úsilí z vaší strany. To se s největší pravděpodobností děje v atraktivních čtvrtích a rozvíjejících se městech.

Domácí zlepšení: můžete také investovat do svého domova, abyste zvýšili jeho hodnotu.

Aktualizace kuchyní a koupelen, zdokonalování terénních úprav a zvýšení spotřeby energie v domě může být všechno splatit (ale existuje předplacená cena a musíte se ujistit, že můžete více než získat zpět ty náklady). Pokud děláte zlepšení především kvůli vybudování vlastního kapitálu, vyberte projekty s nejvyšší návratností investic (ROI).

Údržba: rutinní údržba je nudná, ale domov, který se rozpadá, nestojí nikoho moc. Pokud se vám nepodaří vyřešit problémy, jako jsou úniky a zhoršující se zastřešení, můžete skutečně vidět svůj vlastní kapitál snížení .

Snížení dluhu

Měsíční splátky: s většinou úvěrů na bydlení, splácíte si každý měsíc svůj úvěrový zůstatek. Základní proces odměňování vám může ukázat proces v akci. Čím déle budete mít svůj úvěr, tím více zaplatíte jistinu (více z každé platby jde směrem k vlastnímu kapitálu a méně z každé platby se ztrácí na úrocích). Je to opravdu docela jednoduché, pokud stále děláte platby - a stavíte dynamiku (s většími a většími splátkami jistiny), aniž byste se snažili.

Ale možná budete chtít proces urychlit a budovat kapitál rychleji.Existuje několik způsobů, jak to udělat.

Kratší termín: Krátkodobé půjčky způsobují, že splácíte dluh a budujete kapitál rychleji než dlouhodobé půjčky. Například 15letá hypotéka by byla lepší než 30letá hypotéka. Jako bonus, tyto krátkodobé půjčky často přicházejí s nižšími úrokovými sazbami - což spolu s tím, že platíte úroky po dobu delší než několik let, znamená, že skutečně trávíte méně úroků na životnost vašeho úvěru.

Příplatky: i když máte 30letou hypotéku, můžete urychlit další platby. Každý dodatečný dolar, který platíte (nad a za požadovanou platbu), snižuje váš dluh a směřuje k vašemu vlastnímu kapitálu - prostě se ujistěte, že váš věřitel tyto platby použije hlavnímu povinnému. Není nic, co by vás zastavilo v nastavení 15letého splátkového kalendáře (viz odkaz na tabulku o amortizaci výše) a vyplácení těchto plateb na 30letou půjčku. Pokud se věci v určitém okamžiku změní a už si to nemůžete dovolit, máte flexibilitu, abyste se vrátili k menšímu 30letému platbě. Pokud je to příliš složité, zašlete čas od času další platbu.

Nechte to sami: Druhá hypotéka a refinancování mohou narušit snížení dluhu. Je zřejmé, že pokud můžete složit balík refinancováním, pokračujte a udělejte to.

Nezapomeňte však, že s většinou půjček nejvíce zaplatíte úroky v prvních letech vašeho úvěru - takže pokaždé, když začnete znovu, zpozdíte (nebo alespoň zpomalujete) svou budovu. Vypůjčování proti vašemu domově druhou hypotékou (nebo kreditní kartou domů) jasně zvyšuje svůj dluh a snižuje váš vlastní kapitál.

Nucená úspora

Někdy lidé označují hypotéku za "nucené úspory". Možná si nemyslíte, že ušetříte peníze tím, že provádíte platby každý měsíc, ale stavíte hodnotu aktiva (jako byste si vytvořili hodnotu spořícího účtu pravidelnými vklady). S domem není majetkem hotovost na spořicím účtu - ve vašem domě je kapitál .

Co můžete dělat s Equity?

Možná byste se divila, co z toho všeho máte. Krátká odpověď je, že je to aktivum, které můžete obchodovat s jinými aktivy.

• Pokud prodáváte svůj dům, získáte hotovost za vlastní kapitál
• Pokud si kupujete jiný dům, můžete použít tyto peníze (nebo vlastní kapitál), abyste mohli financovat nákup nového domu (a proto půjdete méně)
• Pokud někdy potřebujete hotovost, můžete půjčit proti vlastnímu kapitálu ve vašem domě druhou hypotéku (také nazývanou "home equity loan")