Jaké jsou různé typy bank?

Když myslíte na banku, první věcí, která vám přijde na mysli, může být místo, kde se nachází váš kontrolní nebo spořící účet. Existuje však několik různých typů bank, které všechny slouží různým druhům potřeb.

Možná jste o všech těchto bankách neslyšeli, ale každá instituce pravděpodobně hraje určitou roli ve vašem každodenním životě. Různé banky se specializují na různé oblasti, což dává smysl - chcete, aby vaše místní banka dala vše, co mohou, aby vám a vaší komunitě sloužila (a on-line banky mohou dělat svou věc bez nákladů na řízení více poboček).

Druhy bank

Některé z nejobvyklejších bank jsou uvedeny níže, ale dělící čáry nejsou vždy čisté řezy. Některé banky pracují ve více oblastech (například banka může nabízet osobní účty, obchodní účty a dokonce pomáhat velkým podnikům získávat peníze na finančních trzích).

• Malé banky jsou pravděpodobně banky, které nejvíce obeznámeni: Vaše kontrolní a spořicí účty se konají v retailové bance, která se zaměřuje na zákazníky spotřebitele (nebo na širokou veřejnost). Tyto banky vám poskytují kreditní karty, nabízejí půjčky a jsou to banky s větším počtem poboček v osídlených oblastech. Další informace o maloobchodních bankách.
• Komerční banky se zaměřují na obchodních zákazníků. Podniky potřebují kontrolní a spořicí účty stejně jako jednotlivci. Ale také potřebují komplexnější služby a částky v dolaru (nebo počet transakcí) mohou být mnohem větší. Mohli by potřebovat přijímat platby od zákazníků, spoléhat se silně na úvěrové linky pro správu peněžních toků, a mohli používat akreditivy k podnikání v zámoří. Další informace o komerčním bankovnictví.

• Investiční banky pomáhají podnikům pracovat na finančních trzích. Pokud podnik chce jít veřejně nebo prodat dluh investorům, budou často používat investiční banku. Další informace o investičních bankách.
• Centrální banky spravují měnový systém pro vládu. Například Federální rezervní banka je americká centrální banka odpovědná za řízení hospodářské činnosti a dohledu nad bankami. Další informace o centrálních bankách.

• Družstevní záložny jsou podobné bankám, ale nejsou neziskovými organizacemi vlastněnými jejich zákazníky (většina bank vlastní investoři). Družstevní záložny nabízejí produkty a služby, které jsou víceméně identické s většinou obchodních a komerčních bank. Hlavní rozdíl spočívá v tom, že členové družstevních záložen sdílejí společnou charakteristiku (kde žijí, jejich povolání nebo organizace, které patří například). Další informace o družstevních záložnách.
• Online banky fungují zcela online - nejsou k dispozici žádné fyzické pobočky k návštěvě s bankou či bankéřem.Mnoho bank se sídlem v Brně také nabízí on-line služby, jako je například schopnost sledovat účty a platit účty online, ale banky používající pouze internet se liší: často nabízejí konkurenční sazby na spořicích účtech a jsou obzvlášť obeznámeni s bezplatnou kontrolou . Přečtěte si další informace o bankovním přístupu k internetu.
• Vzájemné banky jsou podobné družstevním záložnám, protože jsou vlastněny členy (nebo zákazníky) namísto externích investorů.
• Úspory a půjčky jsou méně převládající než dříve, ale jsou stále důležité. Tento typ banky byl důležitý při tvorbě hlavního proudu v oblasti vlastnictví domu, který využíval vklady od zákazníků k financování úvěrů na bydlení. Název úspor a půjčky se týká hlavní činnosti, kterou vykonávají: šetří úspory od jednoho zákazníka a půjčují jinému. Další informace o úsporách a půjčkách.

Nebankovní věřitelé

Nebankovní věřitelé jsou stále oblíbenějšími zdroji úvěrů. Z technického hlediska nejsou to banky, ale vaše zkušenosti s dlužníkem mohou být podobné: požádali byste o půjčku a splatit, jako byste pracovali s bankou.

Tyto instituce se specializují na půjčování a nemají zájem o všechny ostatní činnosti a předpisy, které se vztahují na tradiční banky. Někdy známí jako věřitelé trhu, nebankovní věřitelé získají finanční prostředky od investorů (jak individuálních investorů, tak i větších organizací).

Pro spotřebitele, kteří nakupují úvěry, jsou nebankovní věřitelé často atraktivní - mohou používat různá schvalovací kritéria než tradiční banky a úrokové sazby jsou často konkurenceschopné.

Bankovní změny od finanční krize

Finanční krize roku 2008 dramaticky změnila bankovní svět. Před krizí měly banky dobrou příležitost, ale kuřata se vrátila domů.

Banky půjčovaly peníze dlužníkům, kteří si nemohli dovolit splácet a dostat se pryč, protože ceny domácností stále stoupaly (mimo jiné). Také investovali agresivně ke zvýšení zisku, ale rizika se stala realitou během Velké recese.

Nové předpisy: Zákon o Dodd-Frankovi změnil velkou část toho, že provedl rozsáhlé změny finanční regulace. Maloobchodní bankovnictví - společně s ostatními trhy - je nyní regulováno novým dalším hlídačem: Úřadem pro ochranu finančních spotřebitelů (CFPB). Tato entita dává spotřebitelům centralizované místo, kde mohou podávat stížnosti, dozvědět se o jejich právech a získat pomoc. Pravidlo Volcker navíc dělá, že se maloobchodní banky chovají spíše jako před bublinou v oblasti bydlení - berou vklady od zákazníků a investují konzervativně a existují limity na typ spekulativních obchodních bank, které se mohou zapojit.

Konsolidace: Od finanční krize existuje méně bank - zejména investičních bank. Velké investiční banky se nezdařily (zejména Lehman Brothers a Bear Stearns), zatímco jiní se znovu objevili. FDIC uvádí, že mezi roky 2008 a 2011 došlo k 414 výpadkům bank, v porovnání s třemi v roce 2007 a nulou v roce 2006. Ve většině případů je zanedbatelná banka jednoduše převzata jinou bankou (a zákazníci nejsou nepohodlí, pokud zůstanou níže Pojistné limity FDIC).Výsledkem je, že slabší banky byly absorbovány většími bankami a nemáte tolik jmen, z nichž si můžete vybrat.