Osobě na osobu Půjčky: Jak si půjčit s P2P

Úvěry z osobních půjček (nebo půjčky P2P) jsou úvěry, které nepocházejí od tradičních poskytovatelů úvěrů, jako jsou banky, družstevní záložny a finanční společnosti. Místo toho půjčíte od jiné osoby nebo více lidí.

Co je P2P?

Půjčky P2P změnily svět půjček. V nejširším smyslu se může stát, že mezi dvěma lidmi půjde paušální půjčka, včetně půjček od přátel a rodiny. Každý dva lidé mohou uzavřít dohodu o půjčce a splácení, která je vzájemně prospěšná (nejlépe s písemnou dohodou).

- <->

Pojištění P2P obvykle odkazuje na službu online, která zajišťuje veškerou logistiku jak pro dlužníky, tak pro věřitele. Kromě poskytování smluv, zpracování plateb a hodnocení dlužníků usnadňuje půjčování P2P lidem připojení. Místo toho, že si půjčíte pouze od lidí, které znáte, nebo od lidí ve vaší komunitě, můžete si půjčit od jednotlivců (a organizací) po celém světě.

Mnoho webových stránek poskytlo úvěry P2P široce dostupné. Prosperovat. com byl jedním z průkopníků, ale existuje spousta dalších - a noví věřitelé se pravidelně objevují.

Proč využívat úvěry na osobu?

Možná byste se divili, proč byste zkusili pruvodce P2P namísto tradiční banky nebo družstevní záložny. P2P úvěry mohou pomoci s dvěma největšími úkoly, které dlužníci čelí: náklady a schválení.

Nižší náklady: Půjčky P2P jsou často méně nákladné než úvěry od tradičních poskytovatelů úvěrů, včetně některých poskytovatelů online půjček. Podání žádosti o úvěr je zpravidla bezplatné a počáteční poplatky mají obvykle zhruba pět procent nebo méně u většiny úvěrů.

Možná je nejdůležitější, že tyto úvěry mají často nižší úrokové sazby než kreditní karty. Nejoblíbenější věřitelé nabízejí fixní úrokové sazby, takže máte předvídatelnou, měsíční platbu. P2P věřitelé nemají tytéž režijní náklady jako největší banky s rozsáhlými pobočkovými sítěmi, takže převedou některé z těchto úspor na dlužníky.

Snadnější schvalování: Někteří věřitelé chtějí pouze spolupracovat s lidmi, kteří mají dobré úvěry a nejlepší poměr dluhu k příjmu. Ale věřitelé P2P jsou častěji ochotni pracovat s dlužníky, kteří měli v minulosti problémy nebo kteří jsou v procesu budování úvěrů poprvé v životě.

S dobrým úvěrem a silným příjmem jsou úvěry levnější - a to platí i pro poskytovatele půjček a tradiční věřitele. V mnoha komunitách však věřitelé, kteří mají zájem pracovat s dlužníky s nízkými příjmy nebo se špatnými úvěry, mají tendenci účtovat podstatně vyšší sazby a poplatky. Tito dlužníci pak mají jen několik možností, jako payday úvěry podobné produkty.

Půjčky P2P jsou často (ale ne vždy) nezajištěné osobní půjčky, takže nemusíte slíbit jakýkoliv druh zajištění, abyste získali souhlas.

, jak to funguje

Každý P2P věřitele je jiná, ale myšlenka je, že existuje spousta lidí, kteří tam s penězi půjčovat, a hledáte pro dlužníky jsou.

Tito jedinci by chtěli vydělat více, než mohou získat ze spořícího účtu, a jsou ochotni poskytnout přiměřené půjčky. P2P stránky slouží jako tržiště pro připojení dlužníků a věřitelů (Prosper. Com modeloval sám po "eBay pro úvěry").

Kvalifikace: Chcete si půjčit, obecně potřebujete slušný - ale ne dokonalý - úvěr. Opět platí, že různé služby mají různé požadavky, a věřitelé mohou také stanovit limity na to, jak velké riziko jsou ochotni vzít. U většiny velkých veritelů P2P je pro investory k dispozici několik rizikových kategorií. Pokud máte vysoké kreditní skóre a příjmy, spadáte do kategorií s nižším rizikem. Někteří věřitelé se dívají na "alternativní" informace, jako je vaše vzdělání a pracovní historie, které mohou být užitečné, pokud máte omezenou úvěrovou historii.

Použití: U většiny věřitelů vyplňte pouze žádost, která je podobná jakékoliv jiné žádosti o úvěr. V některých případech vám poskytne osobní příběh nebo jinak řeknete věřitelům o sobě a vašich plánech o peníze. Možná budete dokonce moci používat sociální sítě, abyste získali souhlas.

Jakmile bude vaše žádost přijata, může být financování víceméně okamžitě, nebo by mohlo trvat několik dní, než se investoři rozhodnou financovat vaši půjčku.

Náklady: Budete platit úroky z jakékoliv půjčky, kterou získáte, a vaše úrokové náklady budou zaplaceny do Vaší měsíční platby (tyto náklady obecně nejsou účtovány samostatně). Kromě toho budete pravděpodobně zaplatit poplatek za založení několika procent z vaší částky úvěru (čím lepší je váš rizikový profil, tím nižší je poplatek). Ujistěte se, že tyto faktory ovlivníte tím, že nastavíte výši úvěru - může se tím snížit částka, kterou jste nakonec dostali. Za poplatky, jako jsou opožděné platby, vrácené šeky a jiné nepravidelné transakce, mohou být účtovány další poplatky.

Splácení: Pokud je váš úvěr schválen, zpravidla splácíte za období tří až pěti let, ale obvykle můžete předplatit bez jakéhokoli trestu. Platby pocházejí z vašeho běžného účtu automaticky (pokud si neprovedete něco jiného), takže proces je snadný.

Zprávy o kreditu: Nejpopulárnější poskytovatelé P2P online oznamují vaši činnost úvěrovým kancelářím. Výsledkem toho jsou, že vaše platby včas vám pomohou vytvářet a vylepšovat vaše kredity, což vám v budoucnu usnadní půjčování za lepších podmínek. Pokud však platby neproběhnou, nebo pokud nedojde k úvěru, váš kredit bude trpět. Udělat tyto platby prioritou a komunikovat se svým věřitelem, pokud se ocitnete v těžkých časech.

Věřitelé: Existuje několik poskytovatelů P2P, z nichž si můžete vybrat a každoročně více otevřít obchod. Dvě z nejstarších sítí půjček zahrnují společnost Prosper. com a půjčování klubu, a můžete vyzkoušet osobní a podnikatelské půjčky od těch věřitelů. Společnost Upstart je rostoucím konkurentem v oblasti osobních půjček a finančním kruhem je rostoucí podnikatel.

Původní poskytovatelé P2P financovali váš úvěr od jiných osob. Nyní se prostor vyvíjí a finanční instituce stále více financují půjčky, ať již přímo nebo nepřímo, místo jednotlivců. Pokud to záleží na vás (možná vám to nebude jedno - pokud získáte půjčku od někdo ), prozkoumejte službu, kterou uvažujete, a zjistěte, odkud pochází finanční prostředky.

P2P DIY

Úvěry mezi lidmi nejsou omezeny na zavedené on-line weby. Můžete zadávat úvěry neformálně nebo používat metody crowdfunding namísto procházení běžnými stránkami. Chcete-li se vyhnout jakýmkoli problémům, prodiskutujte své plány s místním právníkem a daňovým poradcem. Možná budete muset použít písemnou dohodu a dodržovat určitá pravidla, abyste získali požadované výsledky. Místní profesionálové jsou schopni pomoci a několik online služeb poskytuje přizpůsobené dohody.