Fondy Dostupnost: Pravidla pro držení vkladů

Když vložíte šek, pravděpodobně očekáváte, že se peníze budou zobrazovat na vašem bankovním účtu - a očekáváte, že budete moci tyto peníze použít, když to potřebujete. Ve většině případů to přesně funguje a nejsou žádné problémy.

Bohužel, někdy je problém: vaše banka drží peníze a nemůžete vybírat hotovost nebo utratit, když to potřebujete. Pravidla pro dostupnost finančních prostředků vaší banky spolu s federálními nařízeními vysvětlují přesně, jak dlouho má vše trvat.

Dostupnost fondů

Politika dostupnosti finančních prostředků vysvětluje, jak dlouho budete muset čekat, až uhradíte nebo stáhnete finanční prostředky po provedení zálohy. Banky jsou povinny poskytnout tyto informace, abyste nebyli překvapeni, přestože většina lidí nikdy o těchto pravidlech neví, dokud nebudou zklamáni, čekajíc na vyčlenění prostředků.

Podrobnosti o zásadách vaší banky by měly být součástí smlouvy o vašem účtu nebo zahrnuty do dalších informací poskytovaných vaší bankou.

Vkladové vklady

Při vkládání finančních prostředků na váš účet banka často drží tyto vklady, což znamená, že musíte počkat nejméně jeden pracovní den, než budete moci peníze použít. Obzvláště s šeky a peněžními příkazy si banky nemohou být jisti, že platba je legitimní, a peníze nejsou skutečně doruceny do vaší banky po dobu několika pracovních dnů (nebo více) poté, co uděláte svůj vklad. Cílem je chránit banku před ztrátou peněz.

Také vás chrání do jisté míry, ale

jste jsou v konečném důsledku zodpovědní za jakýkoli vklad, který uděláte na svůj účet. Pokud vám banka umožní vyúčtování šeku, který později odrazí (což se může stát několik týdnů po provedení zálohy), budete muset zaplatit poplatky a budete muset banku vrátit za peníze, které vám poskytly - i když nic z toho nebyla vaše chyba. Proto se vyplatí ověřit finanční prostředky na podezřelé šeky a vyhýbat se placení od někoho, komu nevěříte.

Holding Times

Federální předpisy omezují, jak mohou banky nastavit své politiky dostupnosti finančních prostředků. Banky mohou být méně přísné, pokud chtějí - mohou okamžitě zpřístupnit finanční prostředky a často to dělají - ale nemohou mít peníze navždy.

Pokud je váš vklad zadržen, banka vám poskytne datum zveřejnění na potvrzení. V některých případech přidávají pozdržení později (a zašlou vám oznámení), takže je dobré, abyste si zkontrolovali svůj účet předtím, než utratíte, pokud máte nedostatečné finanční prostředky.

Následující pracovní den:

Většina bank tvrdí, že "obecně" zpřístupňují prostředky v pracovní den po provedení zálohy, existují však výjimky. Vklady v hotovosti u bankovního zaměstnance musí být zpřístupněny během jednoho pracovního dne (a tyto vklady jsou často k dispozici okamžitě).Některé druhy šeků musí být také k dispozici během jednoho pracovního dne: Oficiální bankovní šeky jako pokladní šeky

• šeky vydané americkou státní pokladnou (např. Vrácení daně nebo sociální zabezpečení)
• Kontroly za $ 200 nebo méně < šeky vystavené na stejnou banku, kterou ukládáte do
• peněžních příkazů USPS
• Pokud je celková výše vkladů
• za šek

za jeden den větší než 5 000 USD, kontrola je potvrzena nikým jiným, než je příjemce, kterému byla vystavena, banky mohou přidávat hold. Elektronické vklady , jako jsou bankovní převody a přímý vklad, jsou také zpravidla k dispozici do jednoho dne.

Pracovní dny zahrnují všední dny, které nejsou svátky. Longer Hold Times

Zákon o dostupnosti rychle dostupných prostředků (Regulation CC), který stanoví pravidla o tom, jak rychle banky musí uvolnit vaše finanční prostředky, umožňuje za určitých okolností delší doby držení. Tito jsou často nazýváni

výjimkami

. Pokud se uplatní výjimka, banka může držet prostředky na "přiměřenou" dobu. Tento čas není přesně definován, ale asi 5 pracovních dnů je asi tak dlouho, jak byste měli čekat. Více než 5 000 dolarů:

Pokud uložíte více než 5 000 dolarů v kontrolách - dokonce i úřední šeky nebo vládní šeky - banka musí do jednoho pracovního dne zpřístupnit první 5 000 dolarů, na zbývající částku.

Opravené šeky: Je-li kontrola opětovně uložena (protože byla odložena při prvním uložení), může banka přidat delší dobu.

Máte také obavy z těchto kontrol.

Opakovaně přečerpaný účet: Přečerpání vašeho účtu (nebo utrácení více peněz, než máte na účtu k dispozici), neznamená jen špatné bankovní poplatky - může to také vést k uložení vašich vkladů, je pravděpodobné, že půjdete do záporu.

Přiměřená pochybnost: Pokud banka podezřívá, že kontrola nebude splněna, mohou přidávat další doby trvání. Mezi běžné důvody patří dodatečné šeky a šeky starší 60 dnů.

Nové účty: Zcela nové jsou pro banky velmi riskantní. Je-li váš účet starší než 30 dnů, očekávejte, že budou mít šeky po dobu až devíti dnů. Elektronické platby a úřední šeky by však měly mít alespoň částečný příští den dostupnost.

Upozorňujeme, že tyto předpisy platí také pro federálně pojištěné družstevní záložny. Pamatujte, že pracovní dny jsou standardní dny pracovního dne. Víkendy a federální svátky, které se vyskytují ve všední dny, zpomalí časy vyčištění.

Podívejte se na čas ukončení

Vždy je důležité definovat vaše termíny. Když uložíte šek, pravděpodobně si myslíte, že jste to udělal "dnes. "Banky však stanovují časové limity, které by mohly být již v polovině odpoledne, kdy žijete. Pro Bank of America je to 2 p. m … V Chase Bank je to, když se vaše pobočka zavře. Když děláte důležitý vklad, zeptejte se věřitele, co by mělo očekávat, pokud jde o zadržení (opět by vám mělo být potvrzeno vaše potvrzení).

Je-li pozdě v průběhu dne, můžete se lépe ukládat v bankomatu nebo prostřednictvím mobilní aplikace vaší banky (tím, že kliknete na snímek) - tyto metody mají často pozdější časy.Tato strategie se však může vyhnout: jelikož jste

ne

děláte bankovní zaměstnance v osobě, mohou nastat další komplikace - zejména u bankomatů, které nedostanou snímek vaší šeky. Tyto strategie jsou nejlepší, když nepotřebujete všechny peníze a váš účet je v dobrém stavu. Zeptejte se zákaznického servisu, co je nejlepší ve vaší situaci.