Uzamknutí příjmu z příjmů s anuitou

Anuity poskytly záruku na příjmy po staletí

Anuity mohou být snadno vysledovány zpět do římských časů, kdy vojáci a jejich rodiny byli slíbeni penzijnímu typu anuitní platby pro sebe a své rodiny. Anuity byly primárně dány na planetu pro příjem, a to bylo jediné použití pro produkt až do roku 1952, kdy byla zavedena první variabilní anuita. V roce 1995 byla nabídnuta první indexovaná anuita.

Na konci dne jsou anuity primárně využívány jako řešení příjmů, přičemž anuity jsou jediným produktem, který zaručuje příjem bez ohledu na to, jak dlouho žijete.

Dvě typy primárních anuitních produktů

Příjem později nebo cílový den příjmů mohou být doručeny podle anuity o životě (aka: odložené anuity příjmu nebo DIA) a příjmové jezdci spojené s odloženými anuity, jako jsou variabilní nebo indexované anuity.

Flexibilita je primárním rozdílem

Příjemové jezdci jsou flexibilnější než anuity s dlouhověkostí. To znamená, že můžete začít svůj příjmový tok dříve nebo později, než bylo původně plánováno s Income Riders, ale flexibilita přichází s ročním poplatkem za dobu trvání politiky.

Dlouhodobá výpovědní lhůta je z hlediska smluvních stran pevnější. Nemají žádné poplatky a výplaty mohou být vyšší než příjmy jezdci, protože jednoduchost bez pohyblivých částí. Dlouhodobé anuity vám navíc umožňují připojit příspěvek COLA (Cost of Living Adjustment), což je každoroční nárůst životnosti pojistky.

V každém návrhu na pozdější příjmy nebo cílové datum vždy zobrazuji obě strategie, aby bylo možné provést skutečné srovnání. Ani jedna není lepší než druhá a všechno se blíží specifické situaci a přesným cílům, které je třeba splnit.

Anuity dlouhodobosti jsou nyní povoleny v 401ks a IRAs

V červenci 2014 ministerstvo financí v souladu s IRS schválilo použití anuity výtěžnosti (aka: odložené příjmy anuity, DIA) v 401ks a IRAs.

To je opravdu velký problém a je tak pro-spotřebitel, že jsem šokován, že byl skutečně schválen.

Současná platná pravidla umožňují smlouvu o kvalifikované anuitní lhůtě, nebo QLAC, zakoupit částku 25% z celkové částky 401k nebo IRA nebo 125 000 dolarů, podle toho, která částka je nižší. Dlouhodobá anuita vám umožňuje odložit až 2 roky, nebo až 45 let. Je to cenná a příležitostná příležitost pro mladé pracovníky, kteří mají 401 000 zaměstnanců, a také příležitost pro ty, kteří plánují příjmy i v blízké budoucnosti.

Anuity mohou být ladeny, aby poskytly budoucí příjem

Plánování příjmů pozdějšího nebo cílového data nemusí v budoucnu využívat pouze jeden den pro to, aby začal tok příjmů.Většina lidí je obeznámená s strategiemi, které používají dluhopisy nebo CD, ale stejnou časovou strategii lze použít s anuitními příjmy. Strategie rentability mohou být upraveny tak, aby odpovídaly konkrétním situacím a potřebám příjmů.

Když získáte příjem z anuity, smluvní garantovaná platba je primárně odrazem vaší průměrné délky života (nebo života, pokud je držena společně s manželem) v okamžiku, kdy zapnete anuitní příjem.

Můžete převést své riziko dlouhověkosti na anuitní dopravce

Je obecně pravděpodobné, že čím starší jste při zapnutí plateb, tím vyšší je příjmový tok.

Vaše očekávaná délka života se každoročně snižuje a anuitní platby se vypočítávají z průměrné délky života. V podstatě vsadíte s anuitní společností, že budete žít déle než si myslíte, že budete žít. Pokud žijete v minulosti, než je očekávaná délka života, pak je anuitní společnost na háku, která vám zaplatí, jak dlouho budete žít. To je primární hodnotová nabídka příjmové renty. Přenášíte riziko, že vaše peníze budou převedeny na anuitní dopravce, což vám může způsobit, že budete žít déle, než jste očekávali.

Anuity by měly být vlastněny za to, co udělají, ne co by mohly dělat

S budoucím plánováním příjmů můžete vědět penny, jaké budou platby v požadované době. Pouze anuity mohou nabízet tento typ konkrétního plánování a důvod, proč je třeba zvážit možnost přidání těchto typů strategií transferu rizik k řešení potřebných příjmů.