Definice PITI

Definice: PITI je zkratka pro princip, úroky, daně a pojištění. Dlužník zpravidla vyplácí jistinu za 30 let, což zahrnuje úroky. Vaše hypoteční splátka nemusí obsahovat rezervu na placení daní a pojištění věřiteli, ale všechny platby PITI. K určení měsíčních daní a pojistných smluv majitele je roční částka rozdělena o 12 a zaokrouhlena, v závislosti na tom, kdy jsou tyto platby splatné.

Všichni vlastníci domů s hypotékou platit daně a pojištění. Majitelé, kteří si koupí plánovaný developer nebo městský dům, zaplatí také poplatek za sdružení majitelů domů, který může nebo nemusí zahrnovat pojištění.

Čtyři složky PITI

Začněme tím, že rozdělíme definici PITI.

HLAVNÍ. První písmeno je P, které nestojí jako pool. Je to za hlavní. Není to princip hláskování, což je jiné slovo. Zásadou je výše splátky hypotéky, která se vyplácí každý měsíc, a někteří se domnívají, že je to nejdůležitější část platby, protože tato částka snižuje nezaplacený zůstatek hypotéky. Zaplacení úroku, například, nezmenšuje hlavní část hypotéky.

ZÁJEM . Což nás přivádí k druhému dopisu, kterým jsem za hypoteční zájem. Zájem je jedním ze způsobů, jakým věřitel profituje z vaší půjčky. Poskytovatel úvěru také shromažďuje předem úvěrové body, což zvyšuje jeho zisk.

Ale zájem je největší část zisku. Způsob, jakým je amortizace strukturována pro 30letou půjčku, je největší část měsíční splátky vyplácena úrokům, přičemž pouze malá část platby se vztahuje na jistinu.

Jak plyne čas a platby jsou prováděny v průběhu několika let, když se blížíte ke konci doby odpisování, větší část měsíční platby se vyplácí jistině s menší částkou, která se vztahuje na úroky.

Například půjčka ve výši 200 000 dolarů za 5% úroky za 30 let = $ 1, 073. 64 jistina a úroky. První platba se rozdělí na 833 USD. 33 úroků a 240 USD. 31 směrem k hlavnímu.

Toto je odvozeno odběrem 200 000 x 5%, což odpovídá 10 000, což představuje první rok a dělí se o 12, za měsíc za rok, což = 833 USD. 33. Odčistěte $ 833. 33 z PI $ 1, 073. 64 a výsledek je $ 240. 31 hlavní osoby.

DANĚ. Třetí písmeno je T pro daně, což znamená daně z majetku. Každý kraj má svůj vlastní daňový systém. Kromě toho se daně mohou každoročně měnit, a někdy se při opětovném prodeji přehodnotí nemovitosti, takže nemůžete vždy počítat s tím, že stávající daně zůstanou stejné. Měli byste se poradit s úřadem krajského hodnotitele, abyste našli informace o daních z nemovitostí.

Například v Sacramentu v Kalifornii často používáme 1. 25% prodejní ceny pro výpočet přibližné výše daně z nemovitosti pro účely odhadu. Naše daně z majetku zahrnují jiné daně za věci jako školy, pouliční osvětlení, speciální hodnocení a Mello Roos. Mello Roos je zvláštní daň převedená na majitele domů mnoha staviteli nových domů postavených po roce 1982.

V závislosti na tom, kdy bude vaše další daňové přiznání splatné, bude záviset na tom, kolik půjčitel bude zadržovat pro založení daňového účtu.

Můžete zjistit, kdekoli od 2 měsíců do 6 měsíců budou vybírány v předstihu jako součást vašich závěrečných nákladů.

POJIŠTĚNÍ. Poslední písmeno je I pro pojištění. Máte-li sdružení majitelů domů, obecně HOA udržuje přilnavou pojistku pro komplex, který se platí z vašich příspěvků HOA. Nicméně můžete i nadále chtít udržovat a vašeho věřitele požadovat pojistné smlouvy na obsah a interiér vašeho zařízení.

Pokud kupujete rodinný dům, budete muset získat pojištění vlastníka domu. Nečekejte na nakupování až do poslední chvíle, zejména pokud kupujete starší dům, protože některé pojišťovny nezabezpečují starší domy. Úvěr bude zahrnovat část vaší platby zaplatit za další pojistnou smlouvu, ale první platba pro vaše pojistné plnění je splatná v plné výši při uzavření.

V době psaní je Elizabeth Weintraubová, CalBRE # 00697006, makléřskou společností v Lyon Real Estate v Sacramentu, Kalifornie.