Financování vašeho drobného podnikání: zajištění pohledávek

Používáním svých pohledávek nebo úvěrových účtů vašich zákazníků získání finančních prostředků pro vaše malé firmy je další způsob získávání peněz pro potřeby provozního kapitálu. Finanční i pohledávkové financování a financování zásob se běžně používají pro rychlé krátkodobé úvěry, pokud není možné získat krátkodobý úvěr od banky nebo jiné finanční instituce. Obě se používají k získání pracovního kapitálu nebo peněz, které používáte pro každodenní provoz.

Financování pohledávek nebo faktoring lze také použít jako alternativu k bankovnímu financování.

Komerční finanční společnosti často nabízejí financování firem s malými podniky. Někdy mohou komerční banky nebo jiné finanční instituce nabízet také financování pohledávek. Úrokové sazby jsou obvykle vyšší u tohoto druhu financování než při tradičním bankovním úvěru.

Existují dvě metody financování pohledávek.

Zajištění pohledávek

Poskytování pohledávek nebo přidělení pohledávek znamená, že v podstatě používáte své pohledávky jako zajištění k získání hotovosti. Poskytovatel má pohledávky jako jistotu, ale vy, jako majitel firmy, jste stále odpovědní za inkaso dluhů od vašich úvěrových zákazníků.

Věřitel se zabývá stárnutím rozvrhu pohledávek účetní firmy při určování, které osoby přijmou jako zajištění. Poskytovatel obvykle přijímá pouze pohledávky, které nejsou po splatnosti.

Po splatnosti účtů nedochází k dobrému zajištění. Také, pokud má zákazník úvěrové podmínky rozšířené na ně, že věřitel si myslí, že je příliš dlouhý, věřitel nesmí přijmout ani tyto pohledávky. Po přezkoumání pohledávek společnosti na po splatnosti účtů a podmínek, které se klientovi nelíbí, pak věřitel určí, jakou výši pohledávek společnosti přijme.

Poté půjčitel zpravidla upraví částku pro výnosy a příspěvky. V tomto okamžiku se rozhodne, jaké procento hodnoty přijatelných pohledávek půjčí a půjčku poskytne malému podniku. Procento půjčky je obvykle kolem 75-85%.

Zde je příklad toho, jak věřitel vyhodnocuje pohledávky z účtů malé firmy, aby zjistil, kolik půjčky půjdou.

Pokud je malý podnik v prodlení s půjčkou, věřitel převezme pohledávky společnosti a vybírá z nich samotné dluhy.

Faktoringové pohledávky

Faktoring vašich pohledávek znamená, že je skutečně prodáváte, na rozdíl od jejich zajištění jako zajištění, fakturantové společnosti. Fakturační společnost vám poskytne zálohu na účty, které budete muset počkat na zaplacení.Záloha je obvykle 70-90% z celkové hodnoty pohledávek. Po zaplacení malého poplatku společnosti, obvykle 2-3%, zbývající zůstatek je zaplacen po zaplacení úplného zůstatku danému faktoru.

Faktoring je poměrně drahým zdrojem financování, ale náklady jsou sníženy, protože faktoringová společnost přebírá veškeré riziko selhání ze strany zákazníka.

Factoring je důležitý v maloobchodním průmyslu v USA. Ve skutečnosti se v oděvním průmyslu podílí asi 80% veškerého amerického factoringu, ačkoli mnoho malých podniků v obrovském množství průmyslových odvětví využívá tuto formu financování, když potřebují krátkodobé úvěry na provozní kapitál.

Někdy pomocí financování pohledávek je všechno, co stojí mezi vaším malým podnikem a bankrotem, zejména během recese nebo jiných typů těžkých časů pro vaše podnikání. Neváhejte ji použít, pokud potřebujete. Není však přijatelné financovat dlouhodobé potřeby financování podnikání.