Různé typy bank a služby, které nabízejí

Většina finančních spotřebitelů se domnívá, že "banka" je místem pro udržení likvidních finančních zdrojů, jako jsou peníze na ověření účtů nebo spořících účtů. Existuje však několik různých typů bank a v závislosti na typu nabízejí různé finanční služby.

Zde je shrnutí různých typů bank a mnoho různých služeb, které nabízejí.

Komerční banky mají mnoho osobních účtů

Mnoho zákazníků bude mít v komerční bance osobní kontrolní a / nebo spořicí účty.

Základní obchodní činnost komerční banky zahrnuje přijímání finančních aktiv, jako jsou vklady, a pak půjčování těchto aktiv jiným zákazníkům s úrokovou sazbou. Tyto banky vydělávají peníze tím, že půjčují peníze s vyšší úrokovou sazbou než úroková sazba, kterou platí majitelům vkladových účtů. Vydělávají také prostřednictvím poplatků účtovaných na jednotlivých účtech.

Úroková sazba bankovních poplatků z úvěrů a revolvingových linek úvěru (nebo jiných typů úvěrů) bude záviset na aktuálním úrokovém prostředí.

Spotřebitelské banky zahrnují družstevní záložny

Spotřebitelská banka, např. Družstevní záložna nebo spořitelna, se může zaměřit na osobní bankovní potřeby určité skupiny nebo odvětví. Myšlenkou těchto bank je to, že s nimi spolupracujete, podporujete tuto konkrétní skupinu nebo odvětví.

Družstevní záložny nabízejí mnoho stejných služeb, které nabízejí komerční banky, včetně kontrolních účtů, spořících účtů, hypoték a jiných úvěrů a kreditních karet.

Soukromé banky mezitím uspokojují potřeby osob s vysokým čistým jměním a jejich podniků, které se liší od potřeb většiny spotřebitelů. Klienti soukromých bank obvykle musí prokázat určitou minimální čistou hodnotu za účelem získání služeb soukromého bankovnictví. Soukromé bankovní služby zahrnují plánování daní a majetku, daňové plánování a filantropické plánování dárků.

Investiční banky zvyšují kapitál pro podnikání

Investiční banky mohou spolupracovat s podniky na prodeji dluhopisů, které jsou v podstatě úvěry podnikům od investorů s určitou úrokovou sazbou. Investiční banka je "prostředníkem", který distribuuje emise dluhopisů zákazníkům a jinak usnadňuje transakci.

Investiční banka se může rozhodnout distribuovat veřejně obchodované dluhopisy klientům nebo uspořádat soukromé umístění dluhů klientské společnosti přímo u jiné společnosti.

Banka cení dluh podle aktuální úrokové výnosové křivky a úvěrového ratingu společnosti. Pokud má společnost vyšší úvěrový rating, musí zaplatit méně na prodej dluhopisů na veřejném nebo soukromém trhu.

Investiční banky také získávají kapitál pro klientské společnosti tím, že zajišťují akciové emise, které jsou běžně známé jako akcie.Investiční banky dostávají od klientů poplatky za získání kapitálu a mnoho investičních bank zaměstnává profesionální prodejní a marketingové týmy, které rozdělují dluhové a kapitálové záležitosti klientů.

Nakonec investiční banky pomáhají klientům restrukturalizovat dluhové úvěry. V některých případech banka vytváří nové investiční strategie nebo využívá jiné finanční prostředky klienta jako záruku za dluhy. Investiční banky mohou také používat deriváty, které zahrnují opce, termínové obchody a swapy, které pomáhají klientům dosáhnout jejich finančních cílů.

Jak spotřebitelé používají banky

Spotřebitelé používají banky k tomu, aby si své finanční zdroje udrželi v bezpečí a snadno použili. Vklady klientů banky jsou pojištěny Federální pojišťovnou pro pojištění vkladů (FDIC). Zákazníci banky se spoléhají na svou schopnost platit vlastní finanční prostředky, které jsou vedeny na účtu u banky, když o to požádají banku.

Banky umožňují zákazníkům platit svůj finanční závazek zapisováním šeku na bankovní účet. Příslušné banky pak zpracují transakci a usnadňují převod finančních prostředků na příjemce.

Banky také poskytují zákazníkům debetní karty, které vám umožňují přistupovat k vašim finančním prostředkům, aniž byste museli zapisovat šek nebo provádět výběr hotovosti. Debetní karty vám také umožňují vybírat hotovost na bankovním automatu.

Typy úvěrů od bank

Existují různé typy úvěrů, které jsou k dispozici jednotlivým spotřebitelům z bank.

Například zákazníci mohou získat bankovní ochranu. Ve většině případů, pokud zákazník stáhne více peněz, než je v účtu, banka účtuje zákazníkovi poplatek. Ochrana proti přečerpání, která obvykle přichází v podobě půjčky, která je přístupná, když zákazník přečerpá účet, může chránit proti těmto poplatkům.

Banky také půjčují peníze soukromým i obchodním zákazníkům. Tyto půjčky mají formu osobních půjček, komerčních / podnikatelských úvěrů a úvěrů na bydlení / nemovitosti (hypotéky).

Banky vydávají zákazníkům kreditní karty. Kreditní karta je další formou úvěru, který má spotřebitel k dispozici. Banka také podporuje svou činnost v oblasti platebních karet tím, že účtuje poplatky za zpracování plateb k vypořádání účtů za kreditní karty zákazníků. K podpoře obchodníků, kteří přijímá kreditní karty zákazníků, mohou banky nabízet službu obchodních sítí . Služby obchodních sítí zahrnují karty terminály nebo stroje kreditních karet.

Více finančních služeb od bank

Banky usnadňují převody finančních prostředků pro zákazníky prostřednictvím bankovního převodu a elektronického převodu peněžních prostředků. Banky využívají mezibankovní síť k převodu finančních prostředků pro klienty. Banky také poskytují zákazníkům ověřené nebo pokladní šeky. Banka garantuje šek, aby zákazník mohl poskytnout příjemci jako certifikované dostupné finanční prostředky. Za účelem vytvoření ověřené šeky obvykle banka stáhne klientské finanční prostředky.

Nakonec banky nabízejí služby notáře, aby ověřily důležité dokumenty klientů.