Finanční plánování pro "sendvičové generace"

Termín "sendvičová generace" se používá k popisu rostoucí skupiny lidí, kteří jsou opatrovateli pro své malé děti a stárnoucí rodiče. Obvykle se to týká lidí v jejich pozdních 30. letech, 40. a 50. letech.

Zatímco rodinní opatrovníci v Americe jsou různorodí, studie z roku 2015 uvádí, že "typická" pečovatelka má profil 49leté ženy, která se stará o příbuzného. Někteří opatrovníci poskytují nejméně 21 hodin neplacené péče za týden a téměř 25% opatrovníků je nyní tisíciletí (ve věku 18 až 34 let).

Kromě péče a podpůrných rolí pro stárnoucí rodiče, mnoho dospělých generací typu Sandwich také pocítí tlak související se zvýšenou finanční podporou pro své vlastní děti. Podle zprávy z výzkumu The Pew Research Center za rok 2013 se rodiče stále častěji podílejí na poskytování finanční podpory pro své dospělé děti. Tato podpora často přesahuje vysokou školu a méně než polovina dospělých 60 let a starších (49%) poskytla svým dětem nějakou formu finanční podpory.

Chcete-li minimalizovat stres a úzkost v této těžké době v životě, je důležité připravit se brzy a mít na místě plány, pokud potřebujete péči o stárnoucí rodiče, a zároveň se snažíte spustit své děti do dospělosti . Alternativou je čelit riziku velké rodinné krize v době, kdy vezmete klíče od svých rodičů a dáte je vašemu dospívajícímu.

Největší nebezpečí pro ty upoutané uprostřed je riziko zanedbání vaší vlastní péče při pokusu o pomoc všem ostatním.

Zde je několik kroků, které můžete podniknout k ochraně vašeho finančního a emocionálního zdraví, zatímco budete nadále poskytovat podporu a být k dispozici pro vaše blízké.

Pomozte rodičům vytvořit plán udržitelného důchodu.

Mít "peníze mluvit" není něco, co se většina z nás cítí dobře. Mluvit s vašimi rodiči může být náročné, zvláště pokud jsou tradičně hlídané, když jde o peníze.

Studie provedená v roce 2014 společností Caring. com zjistila, že o něco více než polovina dětských boomů, které se zúčastnily dotazování, se zabývaly rozhovory s blízkými o tématech, jako je lékařská péče, přání, plány, kdy se již nemohou postarat o sebe samy nebo jak platit za péči. Je důležité, aby se téma objevila, aby se zabránilo riziku, že přežijí své vejce. Problémy s dlouhověkostí jsou reálné a existuje 45% šance, že alespoň jeden člen manželského páru bude žít v 90. letech.

Plán důchodového důchodu může pomoci vyhnout se jedné z největších chyb při odchodu do důchodu.Různé faktory ovlivňují důchodové příjmy, jako je míra návratnosti úspor a investic, délka trvání odchodu do důchodu, inflace, daně, výdaje, příjmy na částečný úvazek, sociální zabezpečení, důchody atd.

Pokračovat v úsporách peníze na vlastní odchod do důchodu.

Index národní důchodového rizika z Centra důchodového výzkumu v Boston College zjistil, že více než polovina domácností v produktivním věku je vystavena riziku, že nebude schopna plně uspokojit své potřeby v důchodovém věku. Proto je rozhodující, abyste se nejdříve postarali o důchod. Přispět natolik, aby bylo dosaženo co možná nejvyššího počtu zaměstnavatelů, je dobré začít.

To vám pomůže zajistit, abyste nezanechali žádné peníze na stole. Ale nemáte pocit, že se tam musí zastavit. Pokračujte v překonávání příspěvků, aby bylo možné co nejlépe využít daňově zvýhodněných účtů, jako jsou účty 401 (k), 403 (b), Roth IRA nebo zdravotní spořitelny (HSA).

Udělali jste čas na provedení výpočtu základního odchodu do důchodu, abyste zjistili, zda jste na správné cestě? Pokud si nejste jisti, kolik potřebujete ušetřit pro svůj odchod do důchodu, nejste sami. Zpravidla se většina lidí snaží střílet za to, že v důchodu nahradí alespoň 70 až 90 procent důchodu, ale pokud se obáváte účtů za zdravotní péči a / nebo plánujete hodně cestovat, možná budete chtít střílet vyšší. Spodní řádek: Pokračujte v ukládání a vyvarujte se naléhavé nájezdy vašeho vlastního vajíčka na odchod do důchodu, abyste podpořili ostatní.

Přečtěte si způsob platby za dlouhodobou péči.

Pro osoby starší 65 let je 70% pravděpodobnost, že budou potřebovat nějakou dlouhodobou péči.

Rozsáhlé pobyty v ošetřovatelském domově nebo náklady na domácí péči mohou být významným odlivem na bohatství rodiny. Jedním ze způsobů, jak financovat dlouhodobou péči, je pojištění, ale tato politika není levná a může být těžké kvalifikovat se v závislosti na určité lékařské historii. Můžete také zkontrolovat, zda váš stát nabízí program partnerství dlouhodobé péče. Pokud si zakoupíte pojistnou smlouvu prostřednictvím jednoho z těchto programů a využijete všechny výhody, můžete zachovat částku majetku rovnající se pojištění, které jste zakoupili, a Medicaid vyzdvihne zbytek účtu. Pojištění dlouhodobé péče není pro každého a nemusí být dostupné. Měla by však být stále součástí rozhovoru o finančním plánování.

Zamyslete se nad tím, že jste vyčleňovali finanční prostředky do plánu úspor ve škole.

Pokud si myslíte, že rostoucí náklady na zdravotní péči a dlouhodobou péči představují problém, pravděpodobně nepotřebujete připomínku, že se tam nezastaví. Výuka a poplatky se v posledních několika desetiletích výrazně zvýšily. Pokud jste na správné cestě, abyste dosáhli svých cílů v důchodovém věku, můžete začít přemýšlet o úsporách pro vaše vysoké školy pro děti. Plánování vzdělávání znamená více než jen úsporu 529 plánů úspory ve škole. Jiné způsoby, jak snížit výdaje na vysokou školu, zahrnují účast na dvouleté škole nebo veřejné vysoké škole. Stipendia, granty a studijní programy jsou dalšími způsoby, jak povzbuzovat vaše děti, aby samostatně přispívaly ke svému vlastnímu vysokoškolskému vzdělání.

Vytvořte a přečtěte důležité dokumenty o plánování majetku.

Je přirozené, že se dospělé děti cítí nepohodlně, když se rodiče ptají na své plány nemovitostí. Je-li správně umístěn, je tato konverzace více než jen "kdo dostane co" diskusi. Každý potřebuje základní pozemkový plán, a je také důležité si uvědomit, jak vytvořit efektivní plán nemovitostí, který dosahuje víc než jen plán na převod bohatství. Estate planning pomáhá předávat důležité rodinné hodnoty nebo příběhy. Dobře navržený plán také vybírá vykonavatele, aby vykonával důležité úkoly. Důležité dokumenty jako závětí, důvěry, pokročilé směrnice o zdravotní péči, lékařské a trvanlivé plné moci mohou poskytnout rodičům a blízkým s klidem vědomí, že jejich zamýšlené přání a cíle budou splněny.

Zorganizujte si inventář majetku.

Tlak poskytování péče o stárnoucí rodiče a děti současně často zanechává v denním rozvržení jen velmi málo místa. Spíše než zanedbávat své osobní finance, organizujte se a vytvořte určitou efektivitu ve svém vlastním plánování. Existuje mnoho finančních aplikací, které vám pomohou organizovat váš finanční život. Budete také chtít pomoci starším rodičům projít stejnou rutinou a určit, kde jsou umístěny důležité dokumenty. Není to tak obtížné hromadit vícenásobné úspory, kontroly, investice, kreditní karty a důchodové účty v různých finančních institucích. Bez řádného vedení by se proces sledování těchto účtů a určení přístupu k důležitým informacím mohl stát stresujícím úsilím.

Vyhledejte osobní i odbornou podporu.

Prozkoumejte alternativy, jako je sdílení odpovědnosti za péči s jiným členem rodiny nebo se svým blízkým. Dokonce i jednoduchá 1- nebo 2-denní přestávka může znamenat obrovský rozdíl a snížit odpovědnost. Profesní podpora může být v mnoha případech nutná. Služba domácí péče a domácí zdravotní péče jsou jen několika příklady pomoci. Advokáti mohou pomoci vytvořit klíčové dokumenty plánování majetku. Služby finančního plánovače vám pomohou udržet krok s osobní finanční plán a pomohou vám při hledání rovnováhy s konkurenčními životními prioritami. Rozhovor s architektem, který vám pomůže určit způsoby, jak upravit domov svého rodiče, aby byl přístupnější, je dalším příkladem. Nalezení konzultanta společnosti Medicare nebo Medicaid může být prospěšné. Pokud jsou vaše děti mladší, může být malá vítězství najít pomoc při běhu dětí ze školy nebo z praxe.

Udržujte úsporu pro krátkodobé a dlouhodobé cíle a zároveň se staráte o rodiče a děti.

Hledání rovnováhy mezi konkurenčními prioritami, které vyžadují čas nebo peníze, se může zdát jako trvalá výzva v našem finančním životě. Pobyt na hypotéku, platby za automobily, aktivity pro děti, úspora na odchod do důchodu a pomoc s náklady na stárnoucí rodiče může způsobit obtížný přístup k rozpočtu. Vyrovnávací akt je mnohem složitější, když váš čas a energie jsou primárně věnovány péči o druhé.Může se stát, že je výzva, aby jste viděli nad rámec současné role pečovatele, ale měli byste se stále zaměřit na úsporu svých vlastních dlouhodobých finančních cílů. Odchod do důchodu je jedním z příkladů dlouhodobého cíle. Ale pravděpodobně to není jediná priorita. Vytvořte rozpočet nebo plán výdajů, který vám pomůže soustředit se na zvýšení vašich úspor při důležitých životních cílech a současně snížit nebo odstranit problematické vysoké úrokové dluhy.

Závěrečné myšlenky

Nejlepší způsob, jak se vyrovnat s finančními závazky, kterým čelí generace Sandwichů, ať už je to současná priorita nebo budoucí možnost, je, aby každý měl finanční plán (rodiče, děti, ). Otevřená a upřímná komunikace je klíčem k navigaci výzev sendvičové generace. Aktivní plánování vám pomůže snížit finanční stres, pokud se již zabýváte vyrovnávacím jednáním nebo máte pouze obavy, že byste se mohli v této lokalitě nacházet v blízké budoucnosti.