Finanční výchova je klíčem pro každou zdravou finanční budoucnost

Napsal jsem docela málo o potřebě vzdělávat se, pokud jde o anuity. Tento postoj by měl skutečně přenést do jakékoli finanční scény, kterou uvažujete ve svém portfoliu. Ano, očekáváme, že naši finanční plánovači a poradci budou vědět všechno - proto je zaplatíme! Přesto je ve vašem nejlepším zájmu zachovat si tuto situaci.

Většinu času věnuji vyvíjení způsobů, jak poskytovat informace lidem, kteří mají zájem o anuity.

Píšu články, mluvím na konferencích a před vyučováním a naposledy jsem vytvořil informační stránky, na kterých se mohou finanční partneři dozvědět víc o tom, jaké anuity jsou jim k dispozici. Nejnovější webové stránky rozvinuly pobočky z přísně anuitních informací do všech druhů finančních oblastí.

Můj přítel Jimmy Dot Direct velmi dobře vysvětluje metodu za šílenství, která je příjmem investora. přímý: "Příjem Investor je zpravodaj vytvořený, aby pomohl lidem procházet celou řadu dostupných výnosů pro investory. Nezáleží na tom, zda jste v důchodu nebo ne. Informace o dluhopisech, ETF dividendových typů nebo podílových fondech, REITS nebo MLP naleznete například. V celém informačním bulletinu mluvíme o tom, píšeme a pokryjeme vše, co řídí příjmy. "

Jimmy Dot Direct (Jim Farrish) nedávno jsme se setkali se Stevem a Adamem Van Wiem, aby se podcastem o způsobu podnikání finančních plánovačů.

Bude pravidelným přispěvatelem na příjmu investora. Přímo. Můžete poslouchat podcast v plném rozsahu, ale zde se chci soustředit na jejich způsob podnikání. Uhodilo mě, že se velmi vyrovnávám s mým způsobem, jak se přiblížit oblasti anuity.

Existuje rozdíl mezi finančním poradenstvím a poplatkem.

Co mě napadlo přímo z pálky o způsobu Van Wieho, je, jak je jejich přístup k poplatkům a provizím podobný.

Pokud jste si přečetli cokoliv, co jsem napsal o "normálních" strukturách provizí spojených s většinou prodaných anuit, víte, že některé z těchto struktur považuji za téměř zločinecké. Ve skutečnosti se prodávám pouze s anuity, které nemají stávající poplatky nebo provize. Zčásti to dělám tak, aby spotřebitelé věděli přímo z toho, čeho se dostali. Něco takového "držte to prostého, hloupého" přístupu. Kluci Van Wie jsou finanční poradci pouze za úplatu. Požádal jsem je, aby zpracovali pojmy týkající se poplatků a finančních plánů. Zdá se, že lidé často nerozumí, že existuje rozdíl.

Zeptal jsem se během našeho podcastu: "Můžete mi vysvětlit rozdíl mezi finančním plánováním a poplatkem?Mnozí lidé slyší pouze poplatek, aniž by rozlišovali mezi poplatkem a poplatkem. Myslí si, že je to totéž. Řekněte, co je rozdíl a důvod, proč je důležité. "

Poradenství založené na poplatcích umožňuje platit provize

Steve Van Wie odpověděl," Stan, založený na poplatcích, znamená, že v tomto vztahu mohou být vypláceny provize. Nyní se chystám citovat nedávnou pokutu v SEC, která je umístěna na velkém makléřském úřadu a říká: "Práce s programem zálohového poplatku, což je verze" poradenství založené na poplatcích ", je zamaskovat provize od zákazníka." Všimněte si, že je to zákazník.

Jediné poplatky jsou jen ty, poplatky-jen bez provizí.

Máme klienty; lidé se zpoplatněním mají zákazníky. Rozdíl je, že nikdy nemůže být vyplacena provize za skutečný výdělek pouze za úplatu. Proto jsme vyloučili veškerý potenciál střetu zájmů s využitím našeho podnikání pouze za úplatu. To opravdu není složitější než to. "

Žádné provize také znamená, že potenciál konfliktu zájmů je omezen.

[Tady bych dodal, že je významné, že SEC uznává úsilí "maskovat komise". Mluvím o tomto problému v anuitním průmyslu roky. To je jeden z důvodů, proč se zaměřuji těžce na vzdělávání. Je těžší vytáhnout vlnu nad očima finančního spotřebitele, když vědí, co hledat, jako u skrytých poplatků nebo provizí.]

Například, někdo se vchází s x částkou peněz a říká: "Chceme, aby tým Van Wie zvládl tohle." Co se stalo? "

Struktura výhradních poplatků přizpůsobuje motivaci finančního poradce přímo spotřebiteli.

Adam: Absolutně. Struktura pouze za úplatu opravdu naplňuje náš zájem v souladu s nejlepším zájmem našich klientů. Čím víc peněz, které spravujeme, tím více peněz uděláme. Naopak, pokud ztratíme své peníze, skutečně se nám také ubližujeme. Takže máme skutečně stejný konečný cíl, jaký mají naši zákazníci v mysli, což je růst bohatství našich klientů. Jsme velmi, velmi transparentní o našich poplatcích a zveřejňujeme je přímo na našich webových stránkách. Je tu přímo online, aby všichni mohli vidět. Nikdy neplatíte nic jiného než to, co vidíte na našich webových stránkách.

Je to klouzavá stupnice, která začíná na 1 procenta a dosahuje až 2 procenty. Čtyřkrát za rok vyúčtujeme čtvrtinu poplatku a vyúčtování na zůstatek na konci posledního čtvrtletí. Je to tak jednoduché.

Stan: Myslím, že to je způsob, jakým se určitě pohybuje průmysl.

[Snažil jsem se tlačit anuitní průmysl tímto směrem, ze stejných důvodů. Je důležité, aby spotřebitelé, zákazníci a klienti věděli, do čeho se dostanou na cestu a pokračují.]

Doporučuji, abyste si prohlédli vanwiefinancial. com poslouchat jejich týdenní finanční podcast.Poslouchám místně v sobotu v oblasti Jacksonville. Mám rád kadenci, jak přistupují k nim. Jedná se o rodinné podnikání otce a syna a dělají něco velmi jedinečného v podnikání v oblasti finančního plánování.