FICO odhaluje, jak kreditní chyby ovlivňují vaše skóre FICO

Víme, že historie plateb a výše dluhu jsou dva největší faktory, které ovlivňují naše kreditní skóre. Přemýšleli jste někdy o tom, jaký konkrétní dopad na vaše skóre FICO by bylo, kdybyste udělali pozdní platbu kreditní kartou? Nebo kolik bodů ztratíte, pokud vyčerpáte svou kreditní kartu?

Spotřebitelé již po mnoho let měli malá (bezplatná) znalost o tom, jak by tato a jiná negativní opatření ovlivnila jejich kreditní skóre.

Díky FICO's Credit Problem Comparison známe trochu více o tom, kolik bodů se ztratí z nejběžnějších chyb.

Dva scénáře FICO

Abychom ilustrovali ztracené body, FICO nám dává dva hypotetické scénáře, jeden s někým s skóre 680 FICO a jiný s někým se skóre FICO 780.

Osoba s skóre 680 má:

• Šest aktivních kreditních účtů, které se skládají ze tří kreditních karet, auto úvěru, hypotéky a studentské půjčky
• historie
• 40% až 50% využití úvěru
• Dvě opožděné platby: 90denní platba kreditní kartou před dvěma lety a 30denní opožděná platba na auto úvěr před rokem
• byly zaslány do sbírek a neexistují žádné veřejné záznamy (bankrot, uzavření, atd.)

Osoba se skóre FICO 780 má:

• Deset aktivních kreditních účtů, které zahrnují sedm kreditních karet, auto úvěr, hypotéku a studentský úvěr
• Patnáct let úvěru historie
• 15% až 25% využití úvěru
• Žádné pozdní platby vůbec
• Žádné sbírky nebo jiné veřejné záznamy

Jak různé FICO skóre odpovídají stejným chybám

FICO nám říká kolik bodů FICO každá osoba by ztratila, kdyby učinila některý z pěti chyb.

• Při vyčerpání kreditní karty by osoba s kreditní skóre 680 ztratila mezi 10 a 30 body, zatímco osoba s 780 kreditní skóre by ztratila mezi 25 až 45 body.
• Chybí-li jedna platba kreditní kartou (30denní pozdě), osoba s 680 kreditní skóre by ztratila mezi 60 a 80 body, zatímco osoba s kreditní skóre 780 by ztratila mezi 90 a 110 body.
• Vypořádání dluhů by osoba s 680 kreditní skóre ztratila mezi 45 a 65 body, zatímco osoba s kreditní skóre 780 by ztratila mezi 140 a 160 body.
• Uzavření by osoba s 680 kreditní skóre ztratila mezi 85 a 105 body, zatímco osoba s 780 kreditní skóre by ztratila mezi 140 a 160 body.
• Konkurz by osoba s 680 kreditní skóre ztratila mezi 130 a 150 body, zatímco osoba s 780 kreditní skóre by ztratila mezi 220 a 240 body.

Důležité lekce skóre FICO

Zatímco tyto scénáře ztrátových bodů jsou hypotetické, poskytují nám některé cenné informace o ztrátách skóre FICO:

• Čím vyšší je vaše kreditní skóre, tím více bodů může klesnout.Ztratíte více bodů než někdo s nižšími kreditními skóre za stejné akce.
• Z výše uvedených pěti výše uvedených chyb vyplývá, že maximalizace Vaší kreditní karty má nejmenší dopad na vaše kreditní skóre. To neznamená, že je to nejméně nákladná chyba všech.
• Úpadek nejvíce poškozuje vaše kreditní skóre, protože ovlivňuje několik kreditních účtů a negativně odráží vaši platební historii, což je 35% vašeho skóre FICO.

Váš skóre FICO může reagovat jinak

Vezměte tyto informace se zrnkou soli. Výpočet skóre FICO je příliš složitý, aby poskytl určitou hodnotu ztráty (nebo zisku) pro všechny úvěrové scénáře. Množství bodů, které ztratíte za chybu v kreditu, je založeno na konkrétním kreditním profilu a napodobuje tyto bodové ztráty pouze tehdy, pokud je váš kreditní profil přesně shodný s výše uvedeným. Dokonce i když máte stejné skóre FICO jako jeden z těchto scénářů, to neznamená, že vaše skóre FICO bude odpovídat stejným chybám v kreditu. Je to proto, že váš pohyb FICO skóre závisí na informacích ve vaší kreditní zprávě.

Chcete-li získat lepší představu o tom, jak některé akce ovlivní vaše skóre FICO, můžete použít simulátor FICO dostupný od myFICO. com při nákupu vašeho skóre FICO.