Nemáte rádi výdaje za sledování? Zkuste rozpočet 80/20

Jednou z nejoblíbenějších rozpočtových strategií je rozpočet 50/30/20, který doporučuje, aby lidé vynaložili 50% svých peněz na potřeby, 30% na diskreční položky a 20% na úspory.

Navrhuji alternativní plán: rozpočet 80/20. Proč? Je mnohem jednodušší než rozpočet 50/30/20.

Zde je jejich srovnání:

50/30/20 Plán

Rozpočet 50/30/20 byl navržen ekonomikou Harvard Elizabeth Warrenovou a její dcerou Amelia Warren Tyagi.

Duo říká, že byste měli založit svůj rozpočet na příjmu "vzít domů" - váš příjem po zdanění, pojistné na zdravotní pojištění a další výdaje, které jsou vyňaty z vašeho výplaty.

Polovina příjmů z domova by měla jít na potřeby, jako je bydlení, elektřina, benzin, potraviny a účet za vodu, říkali.

Dalších 30 procent může jít na diskrétní předměty, jako je restaurace v restauraci, nákup nového mobilního telefonu, pití piva nebo získání vstupenek na sportovní hru.

Konečně, 20 procent by mělo jít na úspory nebo splácení dluhu.

Dvě obavy o rozpočet 50/30/20

Nyní se domnívám, že toto je správná rada. Existují však dva aspekty, které se mě týkají.

Za prvé, může být těžké rozpoznat, co je potřeba a co je potřeba.

Domácí internet je potřeba, pokud podnikáte z domova, ale chcete, pokud nemáte.

• Oblečení je do jisté míry potřeba, ale po tomto okamžiku se více oblečení stává chutí.
• Chléb a mléko jsou potřeba, ale zmrzlina je chuť.
• Jak daleko to budete mít? Chystáte se uvést váš účet o prodeji potravin na oddělené Oreo cookies ze špenátu? Samozřejmě že ne.

A to vede k mé druhé obavě: někteří lidé

nechtějí klasifikovat a sledovat jejich výdaje. Chcete-li vědět, kolik peněz jste vynaložili na potraviny, nástroje, koncerty a iPady, musíte sledovat výdaje.

To není vždy obchodník - někteří lidé rádi sledují své výdaje v Quickenu nebo pomocí online nástrojů, jako je mincovna. com - ale mnoho lidí nemá touhu sledovat své peníze. "Rozpočtování" zní jako nesnesitelné slovo.

Plán 80/20

Takže jaká náhrada peněz by pro tyto lidi doporučila? Blízká alternativa: rozpočet 80/20.

V rámci tohoto rozpočtu dáte 20 procent na úspory a ostatní 80 procent utratíte na všech ostatních.

Krása tohoto plánu spočívá v tom, že nemusíte provádět žádné sledování výdajů. Jednoduše vezměte své úspory z horní části a poté strávit zbytek.

Jak tento plán funguje v reálném životě

Jak by se to mohlo projevit v reálném životě? Doporučuji, abyste nastavili automatické stažení ze svého běžného účtu na svůj spořicí účet. Ujistěte se, že tento výběr trvá každý výplatní den (nebo 1-2 dny po dni výplaty v případě, že vaše výplata je zpožděna).

Tímto způsobem peníze, které narazí na váš běžný účet, je vaše výdaje. Zbytek peněz je ušetřen v úsporách.

Samozřejmě, uchování peněz ve stejném spořicím účtu, který je spojen s vaším běžným účtem, může být lákavý. Je snadné tyto peníze převést zpět do běžného účtu a pak je utrácet. Doporučuji vám tyto peníze stáhnout na spořicí účet, který je v jiné bance.

Tímto způsobem neuvidíte zůstatek při přihlášení k účtu. Sejde z očí, sejde z mysli.

(obzvláště se mi líbí SmartyPig, online banka, která vám umožňuje vytvářet různé "cíle úspor" a směrovat své peníze do každého z těchto cílů.Můžete si přečíst vše o SmartyPigu zde.Poplávejte se pouze pokušení použít peníze k nákupu dárkové karty, které vás SmartyPig pokouší udělat. To je podle mého názoru nejnegriatičtější aspekt SmartyPigu.)

Ne všechny úspory musí jít do tradičního spořícího účtu. Některé peníze můžete přesměrovat na účet pro zprostředkovatele, jako je Vanguard nebo Schwab, ve kterém jste založili důchodový spořicí účet, jako je například Roth IRA.

Ve skutečnosti, pokud šetříte v poměru 80/20, doporučil bych, aby drtivá většina vašich úspor šla do důchodu. Odborníci doporučují ušetřit 10 až 20 procent vašich příjmů na důchod, v závislosti na věku, kdy začnete šetřit.

Pokud začnete šetřit 10% svého příjmu do důchodu ve věku 21 let, investovat do věku vhodného mixu akcií a dluhopisů, každoročně vyvažovat a dodržovat pravidelné odchodné do důchodu, můžete se dostat pryč pouze s úsporami 10 procent vašich příjmů k důchodu.

Pokud počkáte až do 30 let nebo později, možná budete muset ušetřit 15 procent nebo více, abyste měli dost.

Nezastavujte se 20%

Jedna poslední poznámka: Doporučuji 80/20 jako

minimum , které byste měli uložit. Vždy je skvělý nápad ušetřit více. Jakmile dosáhnete hodnoty 80/20, můžete se pustit do úspor 70/30? A co 60/40? Pamatujte, že čím více ušetříte, tím větší flexibilitu a příležitost budete mít. Budete moci stavět větší portfólio odchodu do důchodu, odejít do důchodu o několik let dříve, koupit si pronájem nemovitosti, začít podnikat, podnikat riziko kariéry nebo si užívat další dovolené.