Banky prodali anuity - měli byste koupit?

Banky prodávají spoustu rentů - a někdy ty anuity nejsou pro zákazníka nejvhodnější. Pokud máte na svém běžném účtu spoustu peněz, můžete se zajímat, zda můžete vydělat více s jinou investicí. Peníze už jsou v bance a lidé tam vědí o penězích, tak proč se neptat na alternativy?

Příliš často jsou zákazníci s velkými hotovostními cenami tlačeni k pevným anuitům (a dalším typům produktů).

Zákazníci by neměli být ohromeni cenami, které jsou k dispozici na vkladních certifikátech (CDs), nebo by agenti v bance mohli obzvlášť milovat anuity.

Nejsou to "životní příjmy" anuity, které vám platí po zbytek vašeho života, ačkoli můžete často přeměnit na tok příjmů, pokud chcete. Místo toho se jedná spíše o investiční účty, které děláte vklady a (doufejme) vydělat více peněz.

Někdy je anuita přesně to, co zákazník potřeboval. Existuje však příliš mnoho příběhů o tom, že spotřebitelé odcházejí z banky s produktem, který nepotřebovali.

Jsou anuity špatné?

Ujistěte se, že anuity nejsou všechny špatné. Nabízejí funkce a záruky, které nemůžete najít v žádném jiném produktu (přečtěte si, jak anuita funguje, pokud potřebujete obnovit). Nicméně, anuity byly zneužívány , protože platili vysoké provize.

Anuity v bankách

V minulosti byla společná reakce banky nabízet anuity zákazníkovi, který potřeboval více než prostý vkladový účet.

Banky obdrží pojišťovací licence pro vybrané zaměstnance tak, aby mohly nabízet tyto produkty, a zaměstnanec je odměňován buď provizí nebo motivačním programem banky. Alternativní uspořádání by mohlo mít nezávislé nabídky nabízené třetí stranou, které banka nenabízí (jako způsob, jak nabízet více zákazníkům).

Prodáváním anuity je banka schopna udržovat vztah se zákazníkem a vytvářet příjmy. Nicméně, co když zákazník potřeboval něco kromě anuity? Po dlouhou dobu byly anuity oblíbenou šípkou v bankách, kteří chtěli nabídnout alternativní nabídky. Pouze s licencí na pojištění může banka nabídnout zásilku různých možností.

Některé banky mohou kontaktovat zákazníky proaktivně , aby nabízely anuity. Zákazníci s velkými hotovostními zůstatky dostávají dopisy a telefonní hovory, které jim umožňují vědět, že banka dělá víc než jen úspory a CD.

Otázky k dotazu

Pokud někdo ve vaší bance doporučuje použít anuitu, prozkoumejte jejich motivy. Některé otázky, které byste se mohli zeptat, by mohly být:

• Proč mám použít tuto anuitu?
• Jaké jsou rozdíly mezi používáním této anuity a používáním CD (nebo účty peněžního trhu, úsporami nebo cokoli jiného)
• Jsou mé peníze uzamčeny (na jak dlouho a jaká jsou odevzdání poplatky za vytahování včas)?
• Jaké poplatky a výdaje mám za tento produkt zaplatit a existují další poplatky?
• Jak dlouho zaplatí úrokovou sazbu zobrazenou ve vašem s (pouze první rok nebo navždy)?
• Co se stane, když vyplatím a odjedu - kolik mám dostat?
• Budete vy a / nebo banka vydělat provizi, pokud používám anuitu?
• Máte odborné znalosti, licence a / nebo oprávnění, aby mi nabídli něco kromě anuity ? Tyto otázky by vám měly pomoci lépe pochopit, s kým máte co do činění a pokud slouží vašim nejlepším zájmům. Důvěra někoho s penězi vyžaduje, abyste věděli, do čeho se dostanete, a výše uvedené otázky by vám měly pomoci dosáhnout alespoň určitého pokroku k dosažení tohoto cíle.

Upřímný agent odpoví na tyto otázky ve věcném smyslu. Měli by uznat, že mohou mít tendenci a nadále nabízet vyvážený pohled na kompromisy mezi anuity a jinými produkty.

Použijte své společné smysly, abyste se rozhodli, zda skutečně získáte "pomoc" nebo prodejní hřiště. Vše musí být vysvětleno

v pojmech, které rozumíte . Nezapomeňte, že nic je perfektní, takže budete chtít slyšet o tom, co se vzdáváte nebo placíte dříve, než se budete pohybovat kupředu. Pokud to zní příliš dobře, aby to byla pravda, pravděpodobně to bude.