Způsobuje refinancování úvěru úvěrové výsledky?

Refinancování půjčky vám může pomoci ušetřit peníze. Na své měsíční platby můžete utrácet méně a dokonce můžete snížit celkovou částku úroku, kterou zaplatíte v některých případech.

Tyto důvody samy o sobě stačí k přesvědčení většiny lidí, aby vytáhli spoušť. Ale co vaše kreditní skóre - refinancování negativně ovlivňuje váš kredit?

Malý, krátkodobý zásah

Pravděpodobně budete mít při refinancování menší vliv na vaše kreditní skóre.

To dává smysl, když rozumíte, jak fungují kreditní skóre: požádali jste o úvěr, který obvykle mírně připomíná váš úvěr. Dostaneme se na níže uvedené podrobnosti, ale důležitější otázka je bez ohledu na to, zda záleží nebo ne. .

Refinancování by mohlo výrazně zlepšit vaši finanční situaci. Pokud to znamená, že vaše skóre dočasně klesne, nemáte ne refinancovat? Celá věc, která má dobrou pověst, je využít výhod - zejména schopnost získat lepší úvěry (i když může pomoci také s náklady na pojištění, pronájmem a hledáním pracovních míst). Takže pokud máte tuto schopnost, existuje jen velmi málo důvodů, proč ji nepoužívat.

- <->

Kdy se vyhnout refinancování

Nejméně dvě situace, které vám pomohou při refinancování (pouze jedna z nich souvisí s úderem kreditní skóre). Budete však muset použít svůj vlastní úsudek - mohou jít o další situace a níže uvedené scénáře nemusí být tak špatné.

Chystáte se požádat o velký (nebo důležitý) úvěr: , pokud se chystáte požádat o důležitý úvěr (například půjčku na nákup domu), přemýšlejte před refinancováním. Nechcete snížit své kreditní skóre v této situaci, protože byste mohli skončit s vyšší úrokovou sazbou - a dokonce byste se mohli popřít.

Například to nedává smysl ušetřit pár dolarů refinancovat vaše (relativně malý) auto úvěr, pokud to znamená, že dostanete vyšší úrokovou sazbu na (poměrně velké) .

Počkejte, dokud nebude schválen váš důležitý úvěr k refinancování méně významného úvěru. Totéž platí, pokud budete refinancovat více úvěrů: začněte s tím, který vám nejvíce prospívá, a postupujte odtud.

Nový úvěr není opravdu lepší: dalším důvodem, jak vyhnout refinancování, je, že byste mohli skončit v horší pozici, než tomu bylo předtím. Možná budete mít možnost získat nižší úrokovou sazbu nebo měsíční platbu, ale co je kompromis?

Pokud refinancujete novou půjčku, často prodloužíte dobu trvání úvěru; bude to trvat déle, než ji zaplatíte, a platby na začátku půjčky budou většinou úroky. To je obzvláště dramatické při dlouhodobějších úvěrech - pokud máte pouze 15 let na hypotéce a refinancujete 30letou hypotéku.S automatickými půjčkami nemusí mít stejný efekt - ale zvýšíte úrokové náklady. Zatímco se zdá, že vypadá , jako byste měli lepší dohodu, mohli byste nakonec zaplatit víc úroků, pokud převedete půjčky. Spusťte čísla a ujistěte se, že refinancování má smysl.

Možná zjistíte, že refinancujete do méně příznivého úvěru. Například pokud refinancujete z federálních studentských půjček na soukromou studentskou půjčku, vzdáte se výhod federálních půjček. Stejně tak refinancování úvěru, který jste používali k nákupu domů , by mohlo zvýšit vaše riziko, pokud se vám nepodaří splácet (tím, že ji změníte na zadlužení). Opět, vzhledem k vaší situaci, možná budete chtít refinancovat úvěr - i když to bude mít vliv na váš kredit nebo zvýší vaše riziko. Budete muset vyhodnotit velký obrázek a rozhodnout se, co je nejlepší. Další informace naleznete v tématu Kdo nejvíce pomáhá při refinancování?