Potřebujete další krytí výdajů?

Dodatečné náklady na pojištění zahrnují výdaje, které vzniknou, abyste zabránili či minimalizovali ukončení operací po ukončení fyzické ztráty vašeho majetku. Mnoho majitelů firem neuznává hodnotu tohoto pokrytí, dokud netrpí ztrátou. Zde je příklad.

Příklad

Brenda vlastní počítačovou opravovnu, kterou provozuje z malé budovy, kterou vlastní. Tropická bouře právě protékala přes město, odtrhla střechu a poškodila jednu zeď budovy.

Škody na budovách jsou zahrnuty v politice obchodních nemovitostí společnosti Brenda. Budova je však nyní nepoužitelná a opravy by měly trvat šest měsíců.

Brenda si nemůže dovolit zastavit provoz, dokud nebude opravena budova. Aby mohla své podnikání znovu spustit, podnájem prostor v nedaleké kancelářské budově, aby ji využila jako dočasný obchod. Musí zaplatit pohyblivé společnosti, aby převedla svůj podnikatelský majetek na své provizorní místo. Vynakládá také náklady na zřízení dočasných telefonních a počítačových připojení a upozorňuje zákazníky na její dočasné kopání. Vzhledem k tomu, že Brenda stojí na výdaje, se diví, jak jim zaplatí. Kdyby si nakoupila jen to, že dodatečné krytí výdajů , její pojišťovací agent doporučil loni!

Kdo to potřebuje?

Další pokrytí výdajů může být dobrou investicí, pokud má vaše podniká některou z těchto charakteristik:

• Poskytuje nepřetržité služby, které závisí na vašem zákazníkovi sedm dní v týdnu. Příkladem jsou datová centra, bezpečnostní služby a služby kyvadlové dopravy na letišti.
• Nemůže se vypnout, protože služby, které poskytnete, jsou pro komunitu nezbytné. Příkladem jsou nemocnice, lékařské kliniky, pečovatelské domy, přístřešky bez domova a banky.
• Může pokračovat v provozu z dočasného místa, aby se zabránilo nebo minimalizovalo vypnutí.

Pokrytí dodatečných výdajů lze zakoupit samostatně nebo ve spojení s příjmem z podnikání (nazývaným také přerušení obchodu).

Je zahrnuto automaticky v některých zásadách vlastnictví, například v zásadách vlastníka firmy. Pokud vaše vlastnická politika ještě nezahrnuje krytí dalších nákladů, můžete ji přidat do svých zásad pomocí samostatného formuláře nebo potvrzení.

Co to zahrnuje?

Pokrytí dodatečných výdajů je určeno k pokrytí nákladů, které přesahují běžné provozní náklady. K pokrytí nákladů musí vzniknout z důvodu fyzické škody na krytých nemovitostech z důvodu (nebezpečí) pojištěné podle vašeho pojistného.

Výraz extra náklad je typicky definován tak, že znamená výdaje, které vzniknou během "období obnovy", které byste nevytvořili, kdyby nedošlo k fyzickému poškození. Jinými slovy to znamená, že peníze, které jste vynaložili, jsou přímo spojeny s fyzickou ztrátou.Tyto náklady jsou zpravidla pokryty, pokud vznikly z některého z následujících důvodů:

1. Chcete-li zabránit nebo minimalizovat ukončení vašeho podnikání, můžete pokračovat v činnosti. Pokrytí platí, zda budete pokračovat v operacích na vaší stávající lokalitě, přesunout se na dočasné místo nebo přesunout na nové (náhradní) místo. Pokrytí zahrnuje náklady na stěhování a náklady na založení a provozování vašeho podniku na dočasném nebo novém místě.
2. Chcete-li snížit dopad vypnutí, pokud nemůžete pokračovat v práci . Předpokládejme například, že provozujete obchod s potravinami a jste nuceni vypnout, protože požár poškodil elektrický systém v budově. Koupíte generátor, abyste mohli svůj obchod znovu otevřít týden před opravou elektrického systému. Zastavili jste vypnutí o sedm dní. Proto by měly být pokryty náklady na generátor.
3. Opravit nebo vyměnit poškozený majetek, ale pouze pokud tyto náklady snižují celkovou částku dodatečné ztráty nákladů. Předpokládejme například, že provozujete látku, která umírá ubrousky. Zařízení, které používáte při umírání, je zničeno požárem. Vaše podnikání nemůže fungovat bez tohoto zařízení. Najdete náhradní stroj a zaplatíte dalších 10% z kupní ceny, aby stroj přišel k vaší firmě za dva dny spíše než za normálních dvou týdnů. Platba dodatečných nákladů vám umožnila znovu otevřít vaši firmu o 12 dní dříve. Za předpokladu, že platba ve výši 10%, kterou jste zaplatili, vám umožnila snížit celkové dodatečné náklady, měly by být poplatky pokryty.

Doba obnovení

Termín doba obnovení obvykle znamená dobu potřebnou k opravě nebo nahrazení poškozené vlastnosti. Období obnovy začíná datem fyzické ztráty. To končí, když byla poškozená nemovitost opravena, přestavěna nebo nahrazena (za předpokladu, že jste nezpůsobil žádné nepřiměřené zpoždění). Pokud se přesunete na nové místo, obnoví se doba obnovení, když spustíte operace v daném místě.

Doba obnovení nezahrnuje další čas, který vynaložíte na testování či čištění znečišťujících látek, pokud je testování nebo vyčištění vyžadováno zákonem. Také budova může potřebovat více času na opravu nebo výměnu, pokud místní nařízení vyžaduje použití určitých materiálů nebo konstrukčních metod. Tento mimořádný čas obvykle není zahrnut v období obnovy, pokud nenakoupíte potvrzení nazvanou nařízení nebo pokrytí zákonem - zvýšené období obnovy. Toto potvrzení je podobné standardní vyhlášce nebo potvrzení o právu s tím rozdílem, že se vztahuje na výnosy z podnikání a / nebo navíc náklady (v závislosti na tom, které kryty jste si zakoupili).