CD Daň - zaplatím daň z CD úročení nebo splatnosti?

Vkladové certifikáty (CD) patří mezi nejbezpečnější dostupné investice. Pokud jsou kryty pojištěním FDIC (nebo NCUSIF v federálně pojištěném družstevním pojištění), jsou to jednoduché a bezpečné. Ale daně činí všechno komplikovanější - existuje daň z výdělků z CD a kdy musíte platit? Ještě důležitější je, jak se můžete vyhnout placení daní?

Přehled daní z CD

Ve většině případů musíte zaplatit daň z příjmů z úroků, které získáte z CD .

Úrok se považuje za úrokový výnos a obecně budete muset vykazovat příjem za rok, ve kterém byl příjem obdržen. Když vaše CD zráží a vaše peníze jsou vráceny na váš spořicí účet, je to obvykle (ale ne nutně) návrat vašeho příkazce, což není zdanitelná událost.

Pro většinu lidí je to jednoduché: pokud vám banka zašle na konci roku formulář 1099-INT, použijte tyto informace a očekáváte, že budete platit daň z výdělků z CD.

Ale věci nejsou vždy jednoduché. Možná si nejste jisti, kdy byl váš zájem "přijat", a jiné věci by mohly být nejasné. Máte-li nějaké dotazy, jak nahlásit něco o vašich daních, promluvte s místním daňovým zpravodajem, který se může podívat na vaši konkrétní situaci.

Pro úroky získané na CD neexistuje žádná specifická daňová sazba. Částka, kterou zaplatíte, závisí na vše, co se vám podaří vrátit, a to se může změnit z roku na rok - totéž platí pro běžný příjem, který získáte za svou práci.

Důchodové účty

Je-li vaše CD uloženo na důchodovém účtu, jako je IRA, s největší pravděpodobností neplatíte daně z příjmů z úroků, jak si je vyděláváte každý rok. Místo toho budete platit daně, pokud budete čerpat peníze z důchodového účtu. Pokud používáte Roth IRA (nebo jiný účet Roth), možná nebudete muset zaplatit daň z příjmů z úroků, které získáte. Sankce za CD Když si koupíte CD, zavážete se, že ponecháte peníze na CD po určitou dobu. Pokud se něco objeví, můžete peníze vyčerpat často brzy - ale bude to stát. Banky účtují sankce za předčasné odvolání, obvykle vyjádřené jako úroky v několika měsících. Podívejte se na skutečnou částku vašeho trestu v krabici 2 1099-INT z vaší banky.

V některých případech by tato sankce

mohla být

odpočitatelná. Ale vždy je lepší najít alternativní zdroj finančních prostředků - platit dolar do banky a získat $ 0. 30 daňové úlevy nejsou udržitelné. Snížení daní Pokud máte obavy ohledně daně, obraťte se na místního finančního plánovače a daňového poradce, který vám může poskytnout konkrétní rady. Mohlo by být možné spravovat typy příjmů, které získáte v různých typech účtů. Například pokud platíte vysoké úroky z úroků z CD, existuje způsob, jak získat zájem o účet s odloženým zdaněním (nebo bez daně), a současně získávat příznivější výnosy na vašich zdanitelných účtech?

Důležité

Daňové zákony jsou komplikované a čas od času se mění. Tato stránka poskytuje pouze obecný přehled a nemůže být použita k vyplnění daňových formulářů ani k vyloučení daňových pokut. Mluvte s místním odborníkem, který vám může poskytnout konkrétní rady po seznámení se s vaší finanční situací.