Diverzifikovat zdroje příjmů

Všichni mluví o diverzifikaci vašich investic, ale jen málo lidí zřejmě mluví o stejně důležitém úkolu diverzifikace zdrojů příjmu za účelem vytvoření pasivního příjmu. Pokud chcete mít finanční nezávislost, mělo by to být na prvním místě vašeho seznamu. Je to úzce souvisí s pojetím, který jsem nazval The Berkshire Hathaway Model - s dvoubodovým přístupem k vašim osobním financím a ne něco, co byste měli vyčistit.

To může znamenat rozdíl mezi plachtění v době hospodářské katastrofy, aniž by se tolik rozpadlo potu nebo ztratila jediný noční spánek nebo když se vaše vlasy vytratily z obav, když se pokusíte a překonáte to den, strach z toho, jak hodláte dát potravu na stůl.

Diverzifikace vašeho příjmu je důležitá, protože bezpečnost práce je iluzí

Když poprvé začnete na své cestě investovat, je pravděpodobné, že většina, ne-li všichni, z vašeho příjmu domácnosti přijde z vašeho primárního zaměstnání. To znamená, že prodat svůj čas výměnou za peníze. Kolik vyděláváte za hodinu závisí na vašich dovednostech - hodinová sazba se bude lišit v závislosti na tom, zda jste lékař, stavební dělník, zdravotní sestra, opatrovník nebo profesor z důvodů nabídky / poptávky. To je naprosto uspokojivý stav věcí … zpočátku.

Není to stav, který byste měli dlouho spokojit.

Není nic nebezpečnějšího než spoléhat se na jednoho nebo dva zaměstnavatele, aby podpořily vaši domácí potřebu. Ačkoli to je v rozporu s konvenční moudrostí, která se obvykle zaměřuje na práci jako na primární mechanismus hospodářské bezpečnosti, nedělejte si žádnou chybu: Bezpečnost práce je iluze. Ve skutečnosti bych šel tak daleko, jak říci, že talentovaný majitel malého podniku, který má možnost vstoupit na nové trhy nebo přizpůsobit jeho strukturu nákladů, za předpokladu, že má finanční znalosti, aby udělal rozumná rozhodnutí, je v mnohem méně riskantní situaci než učitel, který by mohl být propuštěn kvůli rozpočtovým obavám navzdory potenciálně vyšší volatilitě peněžních toků.

Důvod? Pokud učitel ztratí své zaměstnání, nedostanou se na něj žádné nové prostředky, které by nakupovaly potraviny, platily za benzin nebo budovaly bohatství. Pokud vlastník podnikání rozvíjí podnik inteligentním způsobem bez nadměrného spoléhání na jednoho zákazníka, dodavatele, průmysl, sektor nebo trh, měl by mít vždy dostatek finančních prostředků, aby si mohl vychutnat dobrou životní úroveň.

Diverzifikace příjmů znamená, že nemusíte klepnout na své spoření a penzijní aktiva, když se dostanete těžké

Kromě toho je snaha o diverzifikaci vašich příjmů důležitá pro vaše investice, protože jsou často ti, kteří byli propuštěni nebo kteří se setkali s výrazným snížením odměny, kteří jsou nuceni zasáhnout do důchodových účtů, platit předčasné sankční sankce, daně z kapitálových zisků a daně z příjmů a poplatky (nemluvě o ztrátě desetiletí splynutí, ke kterému by mohlo dojít, pokud Vaše peníze zůstaly bezpečně 401 (k), 403 (b), Roth IRA, Roth 401 (k), SEP-IRA, Jednoduchý IRA, Tradiční IRA nebo srovnatelný důchodový účet).Říká se, že během Velké recese v letech 2007-2009 se některé z nejoblíbenějších stránek na stránkách Investování pro začátečníky týkaly stahování těžkostí z účtů 401 (k) a způsobů, jak se vyhnout předčasnému trestu poplatky a daně spojené s odposloucháním do IRA před věkem odchodu do důchodu.

To nebyl problém ve starším americkém důchodovém systému založeném na důchodech - i kdybyste měli hlad, nemohli byste se ponořit do vašich budoucích důchodových plateb a ohrozit svůj odchod do důchodu - ale ty dny jsou dlouho za námi. Mnoho Američanů, ať už je to lepší nebo horší, je o nic víc než jen telefonát, který je schopen napadnout příslovečnou prasničku, když se to stane těžkým, nevýhodným a všemi.

Dva zvláště známé příklady zahrnují vítěze loterie a sportovní hvězdy. Vzhledem k neochotě diverzifikovat své zdroje příjmů tím, že využívají výhru loterie k akumulaci výrobních aktiv, vítězové loterie zbankrotují stejným počtem necelých vítězů. Tráví své peníze na znehodnocování majetku, jako jsou automobily a zábava, spíše než na věci, které odmítají dividendy, úroky a nájemné.

Sportovci nejsou lepší. Přemýšlení o tom, že jejich vysoké příjmy budou trvat navždy, když zastaví vlak s omáčkou, nemají pro ně žádné výnosy z modrých čipů. Nemají žádné investice do nemovitostí, které by jim poskytly nájemné. Nemají žádné dluhopisy, které by je přinesly s úrokovým příjmem. V důsledku toho se odhaduje, že 78 ze 100 hráčů NFL je obvykle ve finančním znepokojení během dvou let od odchodu do důchodu. Pro NBA je číslo 60 z 100.

Způsoby, jak rozlišit váš příjem

Zde je několik obecných pokynů pro diverzifikaci vašeho příjmu:

• Diverzifikujte svůj příjem podle třídy aktiv
• Diverzifikujte svůj příjem sektor a průmysl
• Diverzifikujte svůj příjem souvisejícími riziky
• Diverzifikujte svůj příjem podle geografického regionu
• Diverzifikujte svůj příjem podle země, politického režimu a měny

To nabízí mnoho matematických výhod kromě pouhého snížení rizika.

Vynikající příklad diverzifikace zdrojů příjmu pochází z mého starého rodného města. Prominentní právník, který vybudoval právní praxi, využil svých výdělků na rozvoj místně proslulého obchodu s zmrzlinou. Každé léto se komunita těšila, že se otevře, auta se táhnou po budově, když se lidé objevili na své oblíbené lahůdce. Samotné podnikání bylo jednoduché a nevyžadovalo téměř žádný dohled, a to z malého samostatného domu na parkovišti velkého prodejce slev. Znám několik vlastníků stavebních firem, kteří používali své odborné znalosti k vývoji automobilových myček a skladovacích jednotek pro své osobní portfolia, což jim poskytlo proud výnosů v dobách, kdy stavebnictví odmítlo kvůli ekonomickým problémům. Znám bankéře, který si koupil prádelny, zemědělskou půdu a akcie výrobce zbraní, všechny čerpaly příjmy do svého života vedle banky. Já vím o lidech, kteří si koupili slavné umělecké písňové práva, užívají si licenčních poplatků, které neočekávaně dorazí.

Na svém osobním blogu jsem dokonce provedl několik případových studií o této strategii. Zpěvák-skladatel Dolly Parton vybudoval jednu z největších čistých hodnot ve všech zábavy tím, že diverzifikuje svůj příjem. Využila své publikační zisky, aby získala, rebrand, expandovala a vypěstovala hotel, resort a zábavní park v Tennessee. Navzdory tomu, že nezačíná nic a nikdy nechodí na vysokou školu, je to mnohem bohatější než královna Anglie, její osobní majetek se odhaduje na 450, 000, 000 a 900, 000, 000 dolarů. Dokonce vlastní restauraci v Missouri. Její tajemství se vyhýbá tomu, co nechápe. Cítila se s nemovitostmi mnohem pohodlnější než akcie, takže většinou nekupuje akcie. To je v pořádku. Můžete se zbohatnout bez vlastních akcií.

Klíčem při diverzifikaci vašich příjmů je zapamatat si, že nikdy nebudete investovat do něčeho, co nerozumíte. Diverzifikace neznamená házet peníze na zeď. Jak budete diverzifikovat, bude záviset na řadě faktorů, včetně 1.) vašeho osobního zájmu, 2.) ekonomiky v té době (některé položky budou kvůli cyklické povaze kapitalismu levnější než jiné) a 3.) z vašich příjmů se můžete věnovat růstu investic.