Jak si zaplatíte úroky z úvěrů bez úroku

Je hezké přerušit nákup velkých jízdenek, ale obchody s "žádným zájmem" nejsou vždy tak dobré, jak znějí. Kdykoli použijete nabídku odloženého úroku, sázíte na dobře navržený systém, který vás často přináší více - ne méně.

Jak odložený úrok funguje

Odložený zájem je jakýkoli program, který vám umožňuje platit méně úroků, než vám bude účtováno (alespoň dočasně).

Nejčastěji skončíte s odloženým zájmem, když využijete nabídku kreditní karty v obchodě nebo financování v obchodě. Když uvidíte termín "stejné jako hotovost" nebo "žádný zájem po dobu 12 měsíců", máte možnost , abyste se vyhnuli placení úroků. Dokud vyplácíte úvěr před ukončením propagačního období, nebudete platit úroky, ale je to překvapivě obtížné.

Kde jsou použity:

Dohody o odložených úrocích jsou oblíbené u drahých předmětů, jako jsou šperky, nábytek, elektronika a další. Obzvláště kolem prázdnin, maloobchodníci lákají kupce, aby strávili navíc a platili později. On-line prodejci a kreditní karty také tyto nabídky. Problém s bezplatnými propagačními akcemi

Bezúročné období je skvělé, když zcela zaplatíte svůj úvěr včas. Ale pokud ne, můžete snadno zaplatit více, než byste zaplatili jiným druhem půjčky, a věřitelé používají několik triků, které vám pomohou selhat.

Retroaktivní poplatky:

Velkým "gotcha" s těmito obchodními transakcemi je, že budete muset zaplatit úroky splatné do prvního dne vašeho úvěru t úhradu půjčky zcela před uplynutím lhůty. V závislosti na struktuře úvěru a při platbách může být tento poplatek značný. Technické údaje:

Je snadné propadnout nabídku bezúročné. Pokud provedete jednu pozdní platbu, nabídka je mimo stůl a budete muset platit úroky. Pokud dlužíte něco na konci propagačního období - dokonce i méně než jeden dolar - budete muset platit tento retroaktivní zájem. Chcete-li úspěšně využít těchto nabídek, musíte skutečně být na míči.

Věci se mění:

Většina lidí si tyto nabídky očekává, že splácí dluh včas, a mnozí je odtáhnou. Ale život někdy přináší překvapení. Příliš často to znamená směrování prostředků na něco jiného (namísto vašeho odloženého úrokového úvěru) a nedostatek půjčky vyplatil tak rychle, jak se očekávalo. Studie CFPB ukázala, že 20% všech spotřebitelů nedodrží lhůtu (v rámci této skupiny zhruba 43% úvěrových klientů se sníženou úvěrovou výpůjční sazbou zachycuje a platí úroky). Vysoké úrokové sazby:

Tyto nabídky nabízejí obvykle vysoké úrokové sazby (výrazně nad 20%). Samozřejmě, předpokládáte, že zaplatíte nulu, takže na tom nezáleží.Když se něco pokazí, najednou si uvědomíte, jak drahá půjčka je. Poplatky za překvapení:

Jakmile dostanete zásahy s jednorázovými odloženými úrokovými výlohami, zažijete nálepku. Představte si, že si kupujete šperky nebo nábytek a pečlivě splácíte dluh - ale přijdete trochu krátce. Po skončení propagačního období se na váš účet zobrazí další částka ve výši 1 000 Kč nebo více (úrokové platby). Chcete-li ještě zhoršit situaci, nemusíte jen zaplatit extra 1 000 USD - budete platit úroky

na tomto úroku , dokud nebude dluh zničen. 0% ZPČ nebo odložený úrok?

Půjčky jsou vždy riskantní, protože v budoucnu budete muset splácet - a nikdy nemůžete předvídat budoucí příjem. Některé formy půjček jsou však bezpečnější než jiné.

Nabídka 0% APR není stejná věc

jako odložený zájem. V minulosti byly podmínky zmatené, ale federální zákon nyní usnadňuje zjišťování odložených zájmů. S 0% RPS můžete za určitou dobu skutečně zaplatit nulový úrok a po ukončení povýšení se bude úročit počátek (na rozdíl od získání velkého retroaktivního poplatku). Odložené úroky se nesmějí uvádět na trh jako produkty "0% APR". Místo toho uvidíte pojmy jako "stejné jako hotovost", "žádný zájem do," nebo "0% úroky, pokud jsou uhrazeny v plné výši" za určitý čas. Dále musí věřitelé uvést přesný den, kdy končí promoční období, a měly by vykazovat částku

částky nahromaděného odloženého úroku. Kreditní karty s odloženým úrokem

Když kupujete nábytek a financujete ho skrze obchod, věci jsou poměrně jednoduché: musíte vyplácet nábytek před ukončením propagačního období. U kreditních karet se věci musejí více matoucí, protože můžete použít kartu "bez zájmu"

a pokračovat v používání karty pro další nákupy. Vícenásobné zůstatky:

Společnosti z kreditních karet udržují vaše zůstatky oddělené. Pokud půjčíte na "žádný zájem", tento dluh je oddělen od ostatních typů dluhů (jako jsou pravidelné nákupy a zálohy v hotovosti). Při platbách:

Při platebních transakcích je třeba, aby společnosti platené kreditními kartami uplatňovaly platby nad vaší minimální sazbou na dluh s nejvyšší úrokovou sazbou - pokud nejste v posledních dvou měsících odložené podpory úroků. To znamená, že vaše platby pravděpodobně směřují k jiným zůstatkům. Jedná se o případ, kdy federální zákon (zákon o kartech z roku 2009) určený k ochraně spotřebitelů skutečně funguje proti vám. Můžete požadovat požadavek , aby vydavatel vaší karty použil dodatečné platby na váš odložený zůstatek, ale nebudete vždy úspěšní. Tipy pro dlužníky

Abyste se vyhnuli překvapujícím úrokovým nákladům, půjčujte moudře a vyhýbejte se "žádnému zájmu", pokud mohou způsobit problémy.

Podívejte se na datum ukončení:

víte, že existuje termín pro splacení dluhu, ale někdy tento termín nedává smysl. Doba výplaty může být kratší, než očekáváte, a datum ukončení nemusí spadat na stejné datum jako datum splatnosti měsíční platby.Můžete si spekulovat o tom, zda je to úmyslně matoucí. V každém případě půjčují věřitelé, když nedodržíte termín. Platíte navíc, brzy a častěji:

Zřídka platí vyčkat až do poslední minuty, zejména pokud se jedná o vaše finance. Zaplať co nejvíce co nejrychleji (pokud nemáte kreditní kartu s více druhy dluhů - pak musíte zkusit některé čísla). Minimální platba pravděpodobně nezaplatí váš dluh před tím, než skončí vaše propagační období, a proto platí zvlášť. S kreditními kartami buďte opatrní:

Opět platí nejdříve platby nejvyšší úrokové sazby. Máte-li omezené finanční prostředky a vy jste vyzkoušeli , abyste zaplatili určitý zůstatek, požádejte vydavatele karty, zda je to možné a jak to učinit (a ověřte, že se skutečně stane ). V případě pochybností můžete počkat až do posledních dvou měsíců propagačního období, abyste provedli další platby - tyto platby by měly směřovat k účtu odloženého úroku. Udržujte si jednoduchost:

Pokud máte kreditní kartu s nabídkou odložené úrokové sazby, vyvarujte se používání karty pro další nákupy, pokud to způsobí záměnu. Ukončete brzy:

Získejte dluh zcela splacený alespoň několik týdnů před koncem propagačního období. To vám dává šanci zjistit, jestli jste vynechali nějaké detaily (například neočekávané poplatky, které vám nebudou moci úplně vyplatit váš účet). Vyhýbejte se odloženému zájmu:

Pokud budete platit odložený úrok, budete možná lépe využívat jiný typ financování. Spusťte čísla a vyberte to, co je nejlepší. Úvěrová karta s nízkou úrokovou sazbou nebo osobní půjčka může být levnější. Ještě lépe, zaplatíte hotovost a můžete skutečně platit nulový úrok.