Video: Základy finanční matematiky - jednoduché úrokování 1 2024
Nejjednodušší způsob, jak vypočítat úroky z úvěru, je kalkulačka nebo tabulka, ale můžete ji také udělat ručně, pokud chcete. Všechny tyto přístupy na této stránce pokryjeme.
Technologie provádí rychlou práci s výpočty, ale když si sami děláte matematiku (alespoň někteří z nich ), všimnete si detaily, které vám pomohou lépe přijímat finanční rozhodnutí.
Typy zájmů: je důležité přesně pochopit , jak je účtován úrok, a to záleží na úvěru a na věřiteli.
Například, kreditní karty často účtují úroky denně - a proto platí, abyste platbu provedli co nejdříve. Ostatní věřitelé by mohli vypočítat úroky měsíčně nebo dokonce jednou ročně. Tento detail je důležitý, protože pro výpočty potřebujete použít správná čísla. Úrokové sazby se obvykle uvádějí jako roční procentní sazba (APR). Pokud zaplatíte úroky měsíčně , budete muset tuto sazbu přepočítat na měsíční sazbu vydělením 12 pro výpočty (například roční sazba 12% se stává 1% měsíční sazbou).
->Kalkulačky a tabulky
Pokud chcete dělat co nejméně matematiky, můžete využít dvě technologie:
- Tabulky jako Microsoft Excel, a další usnadňují sestavení modelu vašeho úvěru. Podívejte se, jak přesně vypočítat pomocí tabulky (s jednoduchými kroky). S modelem postavený můžete snadno vidět, jak různé úvěry srovnávat, a můžete vidět věci, které jste vaše celoživotní úrokové náklady.
- Kalkulačka pro splácení úvěrů dělá vše pro vás: vypočítá měsíční platbu, ukáže, jak velký je úrok v každé platbě, a ukáže, jak moc zaplatíte zůstatek každý měsíc. Zkopírujte a vložte výstup do tabulky, pokud chcete provést další analýzy.
Jak vypočítat úroky z úvěru sami
Nechcete používat tabulku nebo kalkulačku?
Můžete to udělat ručně - nebo alespoň manuálně sestavit tabulku - a stanete se pro pochopení úrokových výdajů.
Pro standardní domácí, auto a studentské půjčky , nejlepším způsobem, jak to udělat, je sestavit amortizační tabulku. Tato tabulka zobrazuje každou platbu, úroky a částky jistiny a zbývající zůstatek úvěru v daném okamžiku (stejně jako tabulka nebo dobrá kalkulačka). Pro výpočet musíte znát několik důležitých proměnných:
- Úroková míra
- Délka času si půjčíte
- částku, kterou platíte (viz hlavní )
- Měsíční platba (viz níže uvedený výpočet plateb)
Pro rychlý odhad úrokových nákladů dost blízko. "
Příklad jednoduchého zájmu : předpokládejme, že si půjčíte 100 dolarů na 6% za jeden rok.Kolik úroků zaplatíte?
Formula jednoduchého úroku je:
- Zájem = Hlavní x sazba x čas
- Úrok = 100 x x. 06 x 1
- Úrok = 6 USD
Většina úvěrů není tak jednoduchá. Můžete splácet po mnoho let a úroky jsou účtovány každoročně, někdy dokonce zkompletovat a způsobit rostoucí rovnováhu.
Reálný příklad: předpokládejme, že si půjčíte 100 000 dolarů na 6% měsíční splátky měsíčně splacené za 30 let. Kolik úroků zaplatíte?
Předpokládejme, že jde o standardní půjčku, jako je půjčka na bydlení.
Tip: měsíční platba je 599. 55.
Každý měsíc budete platit různé úroky - v ideálním případě méně měsíčně. Tyto půjčky procházejí procesem, který se nazývá amortizace, který vám pomáhá snižovat váš úvěrový zůstatek v průběhu času.
Tabulka ve spodní části této stránky zobrazuje, jak může vypadat výpočet úvěru; celkový zájem na prvních třech platbách je $ 1, 498. 50 (500 dolarů + 499 dolarů, 50 + 499 dolarů). Chcete-li sestavit tuto tabulku sami, použijte následující kroky:
- Vypočítejte měsíční splátku (viz způsob výpočtu plateb)
- Přepočítte roční sazbu na měsíční sazbu vydělením 12 (6% ročně dělených 12 měsíců znamená měsíční úroková sazba 0,5%)
- Zvýrazněte měsíční úrokovou sazbu vynásobením měsíční sazby zůstatek úvěru na začátku měsíce (0. 5% 100 000 dolarů se rovná 500 dolarům za první měsíc)
- Odpočítávání úroky z měsíční platby (a pokud se vám líbí, uchovejte průběžný záznam v dalším sloupci)
- Použijte zbytek měsíční platby na splácení jistiny (snížení zůstatku úvěru o splátku jistiny)
- Vypočtěte zbývající částku zůstatek úvěru
- Zkopírujte zůstatek zbývajícího úvěru na další řádek
- Opakujte kroky 2 až 8, dokud nebude úvěr splacen
Uvidíte, že část každé platby jde na váš úrokový náklad, zatímco zbytek zaplatíte zůstatek úvěru. Platby v prvních letech většinou směřují k vašim úrokovým nákladům (to platí zejména pro dlouhodobé půjčky). Časem se část úroků snižuje a úvěr splácíte rychleji.
Užitečné tipy pro výpočet:
- Podívejte se, jak vypočítat úvěry na amortizační úvěry (viz níže pro kreditní karty)
- Podívejte se, jak převést procentní podíl na desetinný formát
karty, výpočet je podobný, ale může být složitější. Vydavatel karty může k výpočtu úroků a minimální platby použít jednu z několika různých metod. Tyto výpočty zahrnují nákupy a platby, které se vyskytují během celého měsíce, a přístup emitenta k vytváření zisků.
Chcete-li vidět příklad, jak vypočítat úroky, platby a výplata dluhů kreditní kartou sami, viz Výpočet platebních karet a plateb.
Vypočítejte úrokové sazby úvěru
Pokud chcete vypočítat úrokovou sazbu
úvěru - na rozdíl od úroků nákladů - viz Jak vypočítat úrokové sazby. Úrokové výdaje
Úrok efektivně zvyšuje cenu věci, které kupujete, ať už jde o nový domov, auto nebo vybavení pro vaše podnikání.V některých případech jsou tyto úrokové náklady daňově uznatelné - což je ještě jeden důvod, proč je ignorovat. V ostatních případech je zájem pouze o cenu, kterou zaplatíte za použití cizích peněz.
Chcete-li porozumět vašim financím, je moudré vypočítat úrokové náklady kdykoli půjčíte. To vám pomůže srovnávat náklady na různé úvěry a dokonce vám pomůže vyhodnotit velká rozhodnutí (například kolik utratíte na domě nebo automobilu). Můžete porovnat věřitele, vybrat si mezi delšími nebo kratšími podmínkami půjčky a zjistit, kolik úroková sazba skutečně ovlivňuje vaše celkové úrokové náklady.
Vzorová amortizační tabulka
Období
| Počáteční zůstatek | Platba | Periodický úrok | Hlavní | Zbývající zůstatek | 1 |
| 100 000 | 599. 55 | 500 | 99. 55 | 99, 900. 44 | 2 |
| 99, 900. 44 | 599. 55 | 499. 50 | 100. 04 | 99, 800. 39 | 3 |
| 99, 800. 39 | 599. 55 | 499. 00 | 100. 54 | 99699. 84 | … |
| … | … | … | … | … |
Vypočítat měsíční úroky - kolik jste získali nebo platili
Viz měsíční úroky z úvěrů, bankovních účtů, úvěrů karty a další. Zjistěte, kolik platíte (nebo získáváte) za měsíc. Jak si zaplatíte úroky z úvěrů bez úroku
Je lákavé koupit, až později, ale odložené chyby v úrocích jsou drahé. Podívejte se, jak se vyhnout pasti. Jak vypočítat výplatu automobilového úvěru
. Zjistěte, jaké informace potřebujete a jak rychle vypočítat svou platbu. |