Jak zvolit banku, která vyhovuje vašim potřebám

Je čas otevřít bankovní účet, ale nejste si jisti, která banka si vyberete? Je to důležitá volba - nechcete to znovu projít a přepínání bank je bolestivost. Chcete-li zvolit nejlepší banku pro své potřeby, seznamte se s dostupnými možnostmi a pak vyberte instituci, která vám nejlépe vyhovuje.

Co potřebujete dnes? Za pět let?

Pravděpodobně máte důvod prohledávat bankovní účty a budete chtít splnit vaše okamžité potřeby.

Například možná budete potřebovat místo, kde budete moci platit, nebo doufáte, že použijete banku, která účtuje nižší poplatky než vaše stávající banka. To je v pořádku a dobře, ale oddálte a přemýšlejte o tom, jak se vaše potřeby v příštích letech změní. Při vyhodnocování bank si pamatujte, jaké budoucí potřeby máte.

Věci se mění a je těžké předvídat budoucnost, takže většina lidí začíná tím, že se zaměřuje na kontrolní a spořící účty.

Sazby a poplatky

Věnujte pozornost sazbám a poplatkům při nakupování v bance: kolik vyděláte z úspor, kolik platíte na půjčky a kolik platíte za údržbu a transakce?

Pro kontrolu a úsporu jsou obzvlášť důležité nízké poplatky . Mírně odlišná úroková sazba v úsporách nebude finančně způsobovat, ale měsíční poplatky za údržbu a silné peněžní úhrady mohou na vašem účtu způsobit vážné škody.

Pokud jde o získání úroků z úspor nebo vkladových certifikátů (CD), i rozdíl 1% APY nemusí být tak působivý.

Pokud máte pouze úspory ve výši 3 000 dolarů, je to rozdíl mezi bankami mezi 30 dolary za rok. Pokud jedna z těchto bank účtuje 10 dolarů za měsíc pouze proto, aby váš účet otevřel, je zřejmou volbou jít s libovolnou bankou, která má nižší poplatky.

Při půjčování peněz si ani nemusíte půjčovat od své banky. Můžete získat půjčku od zbrusu nové družstevní záložny, když kupujete auto, například (nákup od určitého prodejce může způsobit, že jste oprávněni stát se členem této družstevní záložny).

Existuje také několik dobrých věřitelů online - často účtují méně než místní banky a družstevní záložny. Pokud si půjčíte k nákupu domu, hypoteční makléř může (a měl by) nakupovat mezi četnými věřiteli pro vás - a nemusíte být zákazníkem v každé možné bance.

Typy bank

Existuje několik typů bank, které můžete použít. Většina z nich nabízí podobné produkty a služby (zejména pokud právě hledáte kontrolní nebo spořící účty a debetní kartu pro utrácení), ale existují rozdíly.

Velké banky jsou jména, která znáte. Na velkých městech uvidíte četné větve na rušných ulicích a čtete o nich ve zprávách. Tyto instituce mají národní (a mnohonárodní) operace.

• Dostupné produkty a služby: téměř všechno, co si dokážete představit (a více)
• Poplatky mají tendenci být na vysoké straně, ale je možné dostat poplatky (například s přímým vkladem)
• Ceny za úspory a CD nejsou obvykle nejvyšší
• Místa poboček a bankomatů jsou četná, pokud se o osobní bankovnictví staráte

Místní banky působí v menších zeměpisných oblastech. Mají tendenci se více zaměřit na komunitu a jsou důležitou součástí místní ekonomiky.

• Produkty a služby k dispozici: pro většinu spotřebitelů, vše, co potřebujete (velké podniky a ultra bohaté mohou potřebovat určité služby od jiných poskytovatelů)
• Poplatky jsou obvykle rozumné a poplatky často jsou k dispozici výjimky
• Sazby na úspoře a CD se liší, ale sledování reklamních míst "specialitů"
• poboček a bankomatů je dostupné místně, ale možná budete muset platit mimo síťové poplatky pokud se banka neúčastní národní sítě ATM

Družstevní záložny jsou neziskové organizace se silným zaměřením na komunitu. Chcete-li otevřít účet, musíte se kvalifikovat a připojit se jako člen, ale tento proces je obecně jednodušší, než si myslíte.

• Produkty a služby, které jsou k dispozici pro většinu spotřebitelů, vše, co potřebujete (nejmenší družstevní záložny mohou nabízet o něco méně, ale vždy najdete kontrolní a spořicí účty)
• a je snazší najít volnou kontrolu Úroky na úspory a CD
• jsou často vyšší než velké banky, ale nižší než online banky Umístění poboček a bankomatů
• jsou omezené - větve (většina z nich), která poskytuje tisíce volných míst v celostátním měřítku Online banky

se osvědčily jako solidní volba a stojí za to mít účet pouze online, i když jej nepoužíváte pravidelně. To znamená, že 100% online s penězi může být obtížné - fyzická místa stále slouží účelu Produkty a služby jsou k dispozici:

• Poplatky mají tendenci být nízké - většina účtů je volná, pokud odmítnete kontroly nebo žádost o určité transakce (například bankovní převody)
• Ceny úspor a CD jsou často vyšší, než najdete kdekoli jinde < Lokality poboček a bankomatů
• neexistují, ale on-line banky se buď účastní robustních celoplošných sítí, nebo nahradí poplatky ATM (do jisté míry) Všechny výše uvedené typy bank Ostatní služby.
• Technologie a pohodlí Když zúžíte svůj seznam, podívejte se na důležité funkce, které skutečně budete používat každodenně. Nechcete, aby se jednání s vaší bankou stalo nešťastným zážitkem.

Vzdálený vklad:

pokud jste někdy zaplatili fyzickou kontrolou, nejsnazší způsob, jak jej uložit, je přiložit snímek k aplikaci vaší banky.

Bankovní bankovní převody:

hledají banky, které nabízejí bezplatné elektronické převody na jiné bankovní účty. To je standardní u většiny online bank, ale mohou to udělat i cihly a malty. Díky tomu je mnohem snazší spravovat peníze a měnit banky. Textové a e-mailové upozornění:

všichni jsme zaneprázdněni a je hezké dostat se z banky, pokud se něco děje ve vašem účtu. Můžete také chtít rychlou aktualizaci bankovního zůstatku bez přihlášení k účtu. Banky s možnostmi zasílání zpráv a automatickými výstrahami usnadňují bankovnictví. Vklady bankomatů:

jít do pobočky během bankovních hodin není vždy možné (nebo pohodlné). Vklady ATM umožňují bankovní převod na váš plán a dokonce i přidání finančních prostředků do některých online bank. Bankovní hodiny:

pokud budete banka osobně, jsou hodiny vhodné pro vaše potřeby? Některé banky a družstevní záložny nabízejí víkendové a večerní hodiny (přinejmenším při průjezdu). Slovo o bezpečnosti

Banky by měly být bezpečným místem pro vaše peníze. Ujistěte se, že jakýkoli účet, který používáte, je pojištěn, přednostně vládou USA: Banky by měly být pojištěny pojištěním FDIC

Federální pojištěné družstevní záložny by měly být podpořeny NCUSIF

V případě selhání banky nebo družstevní záložny neměli byste přijít o peníze, pokud jsou vaše vklady nižší než maximální limity (v současné době 250 000 dolarů za vkladatele na instituci a v banku je možné mít více než 250 000 dolarů za "vaše" peníze).

• Otevírání účtů
• Jakmile si vyberete účet, je na čase projít formalitami otevírání a financování. Některé instituce vám umožňují dělat všechno online a to je rychlá a snadná volba, pokud jste technicky zdatní. Pokud tomu tak není, naplánujte si návštěvu pobočky a přineste identifikaci a počáteční vklad (hotovost nebo můžete napsat šek nebo provést elektronický převod).

Pokud se stěhujete do nové banky, použijte kontrolní seznam, abyste se ujistili, že nic nezmizí. Nechcete nechat ujít žádné platby nebo platit poplatky za jakékoli chyby.

Vícenásobné účty

Nejspíš není tam žádný bankovní účet

nejlepší

. Různé banky mají různé silné stránky. Online banky nejvíce úročí vaše úspory. On-line věřitelé a družstevní záložny jsou skvělou volbou pro osobní půjčky a půjčky na auto. Je v pořádku mít více než jeden bankovní účet - je rozumné získat ty nejlepší funkce tam, kde je najdete. Dokud neplatíte více poplatků více bankám, můžete mít tolik bankových účtů, kolik chcete.