Pokuty: Jak pracují a jak se vyvarovat placení

Vyplácení CD před dozráváním? To by vás mohlo stát. Banky a družstevní záložny často ukládají sankce za počáteční stahování CD. Možná budete muset zaplatit pokutu, pokud je to vaše jediná možnost, ale stojí za to vědět, jak tyto tresty fungují a jak je můžete vyhnout.

CD jsou skvělé investice, pokud chcete mít peníze v bezpečí. Fondy mohou být pojištěny FDIC (případně) a můžete získat více úroků, než dostanete ze spořicního účtu.

CD jsou však navrženy jako dlouhodobé investice. Na rozdíl od vašeho běžného účtu, který umožňuje každý den více transakcí (vklady a / nebo výběry), mají CD být ponechány samostatně.

Kolik je trestem CD?

Pokud vyskakujete dříve, banky obvykle vám zaúčtují pokutu, která odpovídá částce zájmu, kterou byste získali, kdybyste měli CD do splatnosti. Mohli byste ji vidět jako "90denní zájem" pro předčasné stažení. Nejsou stanoveny maximální částky peněz, takže se ujistěte, že jste si přečetli jemný tisk. Vzorek trestů vzorků může vypadat takto:

• 11měsíční CD nebo kratší dobíjení za 3 měsíce úročení
• CD s 12 až 59 měsíčními dobami zaúčtuje šestiměsíční úroky
• 60měsíční nebo delší CD účtují za 12 měsíců úroky

Banky opět stanovují vlastní politiku, která může být víceméně odpuštěná. Před zakoupením CD se obraťte na svou banku - a jistě dříve, než vyplatíte dříve.

Procházka s méně než

Kromě toho, že jste vynechali peníze, které byste si vydělali, můžete skutečně ztratit peníze a odejít s méně, než jste uložili na CD.

Například 12měsíční CD si můžete snadno představit, pokud vyděláte po 11 měsících. Budete pravděpodobně chodit s více, než jste původně vložili do CD (ne tak moc jako by to mohlo být , ale alespoň jste něco vydělali). Ale co když vyplatíte po 2 měsících? Dosud jste nezasloužili šest měsíců a nikdy nebudete - ale banka bude mít ještě tuto částku. Aby tak učinili, "napadnou hlavní osobu" nebo přijmou část vašeho prvního vkladu.

Jak se vyhnout trestem CD

Pokud musíte absolutně vyřídit čas, zkontrolujte, zda existuje způsob, jak se vyhnout všem trestům.

Za prvé to nikdy neubližuje. Pokud jste v přátelské instituci nebo menší družstevní záložně, může vám personál zrušit trest. Pokud ne, vše, co mohou říct, je "ne". Budete muset udělat to osobně (případně telefonicky), pokud budete chtít požádat o vzdání se - automatizovaný systém s největší pravděpodobností nebude dělat žádné laskavosti.

Také můžete získat nárok na zproštění povinnosti smrti, invalidity, odchodu do důchodu a dalších životních událostí. Zde je důležité (opět) hovořit přímo s zástupcem a zjistit, zda máte nárok na zproštění povinnosti.

Chcete-li předejít trestům v budoucnosti (bez předvídání budoucnosti), můžete se pokusit použít flexibilnější možnosti. CD není špatná volba - získáváte více peněz za to, že slibujete, že ponecháte své peníze samy - ale pokud budete platit sankce, možná budou lepší alternativy.

Kapalné disky CD

• jsou podobné standardním diskům CD, ale umožňují vybírat peníze brzy. Někdy jsou limity na to, jak brzy a kolik, ale stojí za to vyhodnotit. Ladění CD
• je strategie, ve které pravidelně máte CD vyspělý, což vám dává příležitost, abyste si peníze bez peněz vybrali. Například, můžete mít CD vyzrálé každé tři až šest měsíců, což vám nabízí možnosti. Účety peněžního trhu
• platí více než spořící účty, ale obecně nejsou tolik jako CD. Výhodou je, že z účtu můžete provádět omezené výdaje pomocí debetní karty nebo šekové knížky. Kreditní karty
• jsou drahé způsoby, jak si půjčit, ale pokud budete potřebovat peníze rychle a Vaše CD brzy zrátne, by mohlo být méně nákladné, brzy po zrání CD). Samozřejmě mnohem lepší nápad je udržet solidní nouzový fond. Důvody za sankce za CD

Banka očekává, že vaše peníze budou investovány po dobu minimálně 6 měsíců, rok nebo 5 let. Na oplátku je banka ochotna nabídnout vyšší sazbu. Banka těží z jisté jistoty o tom, jak dlouho bude moci peníze používat, a že s těmito penězi nemáte časté transakční náklady.

Proč nemůže banka poskytnout vyšší sazbu a nechá vám peníze používat, kdykoli se vám to bude líbit?

Vzhledem k tomu, že banka také učinila závazky s penězi. Banka půjčuje peníze jiným zákazníkům a nakupuje investice, které mají splatnost podobně jako CD.

Pokud požadujete své peníze brzy, banka možná bude muset zaplatit "trest" jinde. Další podrobnosti naleznete v tom, jak banky vydělávají s penězi.