Můžete přežít bez úvěrového skóre?

Žije bez kreditu? Čtyřicet pět milionů Američanů, nebo 20 procent obyvatel, to dělá právě podle Úřadu pro ochranu spotřebitelů.

Spotřebitelé v této skupině jsou považováni za "úvěry neviditelné", což znamená, že nemají žádnou kreditní historii u žádného ze tří celostátních úvěrových zpravodajských agentur Equifax, Transunion, Experian nebo "unscorable", což znamená, žádná nedávná činnost.

Ale jak se dostanou, když se zdá, že je zapotřebí kreditní skóre, aby bylo dosaženo téměř všechno?

Co to znamená, že nemá úvěr

Nemá žádné kreditní skóre, nemělo by být zaměňováno s nízkou kreditní skóre nebo špatným úvěrem. A to neznamená vždy, že spotřebitel nemá žádnou kreditní historii.

Společnost Fair Isaac Corporation, která vydává skóre FICO, uvádí, že pro vytvoření skóre musí mít vaše kreditní zpráva "nejméně jeden účet otevřený po dobu šesti nebo více měsíců a alespoň jeden účet, který byl za uplynulých šest měsíců hlášen úvěrovému úřadu. "Takže je možné, že spotřebitel má úvěrovou historii, ale žádné kreditní skóre, jako by to bylo v případě spotřebitelů, kteří splácejí svůj dluh a uzavírají své účty.

- <->

(Měli bychom poznamenat, že spotřebitel nemůže mít žádný FICO skóre - což je nejčastěji používaný kreditový scoringový model - ale může mít VantageScore nebo jiné alternativní skóre.)

žádné kreditní skóre v důsledku nízké nebo neexistující kreditní historie nebo pokud uvažujete o uzavření účtů po splácení dluhu, vězte, že život bez kreditu je možný - ale není to vždy snadné.

Zde jsou některé případy, kdy nemá mít kreditní skóre výzvu.

Pronájem bytu

Pronájem bytu bez úvěrového skóre může vyžadovat trochu práce z vaší strany najít hosta, který s vámi bude pracovat. Velké správcovské společnosti typicky zpracovávají značný počet aplikací v rámci více vlastností a mají tendenci se těžce spoléhat na skóre FICO.

Na druhou stranu, pokud si pronajmáte od menší společnosti nebo jednotlivce, mohou být flexibilnější v požadavku na kreditní skóre. Preemergentní vyprávění potenciálního pronajímatele, že nemáte kreditní skóre před tím, než zkontrolujete, by mělo zvýšit vaše šance na jejich shovívavost.

Hledáte zaměstnání

Možná jste slyšeli, že potenciální zaměstnavatelé mohou zkontrolovat váš kredit. Pokud pracujete v jedné z 11 států, které zakazují kontroly úvěrů před zaměstnáním, je to pravda - s vaším oprávněním může potenciální zaměstnavatel v průběhu procesu žádosti o zaměstnání zkontrolovat váš kredit.

Je to informace ve vašem kreditní zprávě, které jim poskytuje přístup, nikoliv vaše kreditní skóre.Absence kreditní skóre neovlivní rozhodnutí o přijímání rozhodnutí.

Zajištění pojištění automobilů

Pojišťovny automobilů uvažují o úvěrové historii během procesu upisování. Používají však konkrétní skóre pojištění založené na kreditu, které je odvozeno z informací ve vaší kreditní zprávě, nikoli ze skutečného kreditu.

Podle programu Progressive: "Skóre pojištění je skóre vypočtené z informací o vaší kreditní zprávě … vyvíjíme naši metodu analýzou následujících údajů od lidí, kteří jsme pojištěni: historie nehod a pojistných událostí; informace o kreditní zprávě. "

Vaše kreditní skóre není faktorem při zajišťování pojištění automobilu, zatímco vaše kreditní historie je.

Získání mobilního telefonu a vytváření účtů nástrojů

Někteří mobilní operátoři a poskytovatelé služeb kontrolují váš kredit při rozšiřování služeb na vás. Ale liší se v tom, jak hodnotí nepřítomnost skóre.

Někteří poskytovatelé služeb jednoduše vynechávají tento faktor z jejich rozhodnutí, zatímco jiní nemusí prodloužit své nejlepší sazby nebo plány služeb pro vás nebo budou vyžadovat zálohu.

Žádost o hypotéku

Financování domácího nákupu bez kreditu bude vyžadovat určité úsilí, ale je možné.

Proces upisování hypoték je podrobný a důsledný a v důsledku toho většina věřitelů dává značnou váhu na kreditní skóre, aby zhodnotila vaši úvěruschopnost.

Někteří emitenti hypoték však udělají ruční upisování, kdy vyhodnotí váš soubor bez kreditu.

Obvykle budete muset poskytnout důkaz o prodloužené historii plateb za vaše nekreditové účty, jako je pronájem, telefon, služby a další měsíční účty.

Je méně pravděpodobné, že najdete velkou banku ochotnou upisovat hypotéku bez úvěrového skóre, ale máte možnosti mezi menšími věřiteli, on-line věřiteli, místními bankami a družstevními záložnami.