Můžete mít některé kreditní karty, pokud podáte bankrot?

Dlouhodobé nezaměstnanost je jedním z hlavních důvodů, proč osoba podává bankrot. (Ostatní jsou nezaplacené lékařské účty a rozvod.) Pokud jste použili kreditní karty, abyste zůstali nad vodou, když jste neměli práci, je téměř nemožné získat dluh bez nějaké pomoci. Jedná se o příběh obchodního zástupce, který neměl práci po dobu šesti měsíců:

Vážený Carronovi:

Jsem obchodní zástupce společnosti, která prodává zdravotnické vybavení. Před dvěma lety jsem neměl práci asi šest měsíců. Moje žena podporovala rodinu svou prací, ale věci byly těsné. Využili jsme spoustu úvěrů, abychom nás drželi a vyčerpali některé z našich karet. Také jsme si od otce vypůjčili 5 000 dolarů.

Nakonec jsem dostal práci a děláme pokrok při splácení našich dluhů, ale zdá se, že jsme tak daleko do díry, které nikdy nebudeme moci vylézt . Maddie a já chceme podat bankrot, dát vše za sebou a začít znovu. Dříve než uděláme, doufáme, že na ně můžete odpovědět.

Jsem znepokojen tím, co se stane, když budu znovu propuštěn. Chtěl bych držet pár svých kreditních karet jen pro případ. Můžeme to udělat? Pokud budeme tyto účty otevřené, neumožní nám to po obnovení bankovek znovu získat?

Plně zamýšlíme zaplatit Maddieho otci zpět $ 5 000, které jsme si půjčili. Opravdu ho nechci uvést jako věřitele.

Jestli se nedostanu k propuštění, obávám se mé kreditní karty společnosti. Moje jméno je na kartě a chápu, že na ní osobně zodpovím. Mám na to rovnováhu právě proto, že mi nebyla uhrazena moje poslední pracovní cesta. Co se stane s tím, když podám bankrot?

Díky,

Andrew

Podívejme se, jestli se můžeme zabývat Andrewovými obavami:

Mohu mít pár kreditních karet? Jedním slovem je "ne. "Úpadek není výběr a výběr. Konkurz je založen na principu spravedlnosti. Všem věřitelům se musí zacházet stejně. Nebylo by spravedlivé, abyste vyčerpal částku ve výši 5 000 dolarů, kterou dlužíte prvnímu národnímu vízovu, ale ponecháte si osobní půjčku, kterou si půjčujete od družstevní záložny při práci.

Někdy mi lidé řeknou, že neuvedli věřitele, protože účet měl nulovou rovnováhu. Měl jsem také klienty, aby se mě zeptali, jestli by se mohli držet na účtu, aby bylo možné po obnovení bankrotu usnadnit obnovení úvěru. Bohužel se věřitelé na to nedívají stejným způsobem jako vy. Mnoho věřitelů se přihlašuje k službám, které každodenně zkoumají záznamy o bankrotu celostátně. Porovnávají filtrování s vlastními zákaznickými databázemi. Jakýkoli aktivní účet, i když má nulový zůstatek, který odpovídá případu úpadku, okamžitě ztratí své oprávnění k vypůjčování.

Je třeba také poznamenat, že i když se to může zdát zřejmé, žádné účty, které byste nezaznamenali ve vašem bankrotu, nebudou vypouštěny. Aby mohl být věřitel oprávněn k udělení absolutoria, musí mu být oznámeno konkurz. Nemůžete tedy uvést pouze jméno na účtu bez adresy nebo poskytnout nesprávné informace, které by věřiteli složité zjistily účet.

Většina soudů také rozhodla, že tyto účty nemůžete v budoucím konkurzu propouštět. Proto pokud na těchto účtech vyvážíte zůstatek, budete platit, dokud nebude spuštěna omezení.

Mohu ochránit ten půjček od svého tchána? Všechno, co jsem řekl v předchozí části? Platí to i zde. V očích zákona není půjčka od tvého tchána zvláštní. Má stejné charakteristiky jako půjčka od družstevní záložny a karta Visa. Takže by se zde uplatňovala i zásada spravedlnosti, o níž jsme hovořili. Ve skutečnosti, když obchodujete s insiderem (někdo, s nímž máte zvláštní vztah), soud se těmito transakcemi dívá ještě opatrněji, protože lidé mají tendenci nakládat s těmito vztahy s laskavostí.

Ale říkáte, opravdu nechci, aby můj tchán věděl o našem bankrotu a jiných osobních věcech. Obávám se, že loď se plavila. Otevřeli jste se, když jste souhlasili s rodinným úvěrem. Podle zákona má váš tchán asi tolik práv, jako jakýkoli jiný věřitel, včetně práva na informace o vaší finanční situaci.

Abychom vám pomohli, abyste se s tím cítili lépe, pamatujte na to, že ho můžete vrátit i tehdy, když je úvěr zařazen do konkurzu a propuštěn.

Absolutorium nezmění magicky dluh. Prostě vás zbaví jakékoliv odpovědnosti za zaplacení. Ve skutečnosti vám dává možnost zaplatit později, pokud si zvolíte. Ale nemůžete ho nucit zaplatit věřitelem.

Vyhněte se preferenčním převodům: Zmíním zde přednostní převody. Existuje jiný způsob, jak může způsobit potíže s rodinnou půjčkou v případě konkurzu. Před bankrotem, pokud provádíte platby na tuto rodinnou půjčku, když máte potíže s placením vašich ostatních věřitelů, znovu nepracujete spravedlivě se všemi svými věřiteli. Platby na rodinném úvěru se nazývají preferenční převody. Správce konkurzní podstaty, který je jmenován soudem ke správě vašeho případu, má pravomoc požádat váš tchána o vrácení těchto plateb. Tyto peníze půjdou do fondu, ze kterého správce zaplatí věřitelské pohledávky pro rata, což znamená podle jejich procentního podílu na celku.

Váš tchán by mohl dostat část těchto plateb zpátky, ale pravděpodobně ne tolik, kolik se musel vrátit. Jak je to fér, ptáš se? Může to vypadat jako drsný výsledek pro svého tchána, ale dává svému celému věřiteli možnost získat podíl na bohatství, kde by jinak mohl být vyloučen.

Morálka tohoto příběhu: zacházet se svou rodinnou půjčkou stejně jako s Visem nebo s družinou.

Co o této kreditní kartě společnosti? Společnost vám vydala kreditní kartu, kterou používáte k úhradě cestovních výdajů. Jste znepokojeni tím, že jej začnete zahrnout do bankrotu. Máte pravdu, abyste se obávali, ale budete muset pouze uvést kartu, pokud jste na váhu věřiteli.

Kreditní karta společnosti se dodává ve třech odrůdách podle toho, kdo zodpovídá na účtu (ne nutně kdo zaplatí účet):

• Měsíční výpis jde přímo na zaměstnavatele a zaměstnavatel je odpovědný za zaplacení účtu.
• Měsíční výpis jde na zaměstnance, který je povinen zaplatit účet, a poté požádá zaměstnavatele o úhradu.
• Kombinace těchto dvou. Toto prohlášení obvykle jde přímo na zaměstnavatele, ale zaměstnanec nahradí společnosti veškeré osobní výdaje, které utrpí.

Chcete-li zveřejnit nebo nezveřejnit? Při podání bankrotu musíte tuto kartu uvést, pokud máte na tom jakoukoli osobní odpovědnost. Pokud vaše společnost převezme celou zátěž a nemáte za to zodpovědnost, neměli byste kartu vypsat.

Pokud si nejste jisti, zda jste zodpovědní za platbu, vaše oddělení lidských zdrojů by mělo být schopno to vyřešit. To vás ale může naznačit: pokud váš zaměstnavatel neudělal nic jiného, ​​než vám předat kartu (a to i s vaším jménem) a sdělit vám, co byste s ní mohli koupit, je to pravděpodobně karta společnosti, která nese žádnou individuální odpovědnost. Pokud jste museli vyplnit žádost o kartu, jako jste udělali, když jste požádali o další osobní karty, pak s největší pravděpodobností jste zodpovědní a musíte uvést tento dluh do vašeho bankrotu.

Co se stane s účtem v mém konkurzu? Takže co se stane, když uvedete kartu do bankrotu? Téměř všeobecně, věřitel uzavře účet, jakmile se dostane do větru vašeho bankrotu. Ale věřitel bude nadále očekávat platbu od spoluvlastníka - vašeho zaměstnavatele - pokud na účtu existuje zůstatek.

Musím říci mému zaměstnavateli, že podávám bankrot? Pokud musíte tuto kreditní kartu společnosti uvést, musíte předtím, než podáte bankrot, hovořit se zaměstnavatelem. To není něco, co byste chtěli, aby vaše účetní nebo HR lidé nebo váš šéf zjistili, když dostanou oznámení od věřitele, že účet je uzavřen, nebo oznámení z konkurzního soudu.

Myšlenka na to, že musíme sedět u zaměstnavatele a připustit, že hodláte podat bankrot, může být docela děsivá. Přes to, co můžete očekávat, podle mých zkušeností je většina zaměstnavatelů docela empatický. Pokud pracujete pro velkou firmu, můžete si být jisti, že nejste prvním zaměstnancem, který podal konkurz. Ujistěte se také, že je neoprávněné diskriminovat osobu pouze pro podání konkurzu.

Alternativy Pokud je platební karta společnosti v úpadku: Uvedení účtu kreditní karty do vašeho bankrotu není ideální pro vás nebo vašeho zaměstnavatele, ale není to ani konec světa.Bude vyžadovat, abyste vy a váš zaměstnavatel přišli s pracovním prostředím. Například:

• Další firemní karta : Mnoho národních bank, včetně American Express, Bank of America, Capital One, Chase a Citibank, nabízí programy podnikatelských úvěrů. Váš zaměstnavatel pravděpodobně zřídil vztahy s jedním nebo více z nich a může přistupovat k programu své obchodní kreditní karty. S největší pravděpodobností bude váš zaměstnavatel muset souhlasit s účtem, který si nevyžaduje, abyste převzal odpovědnost.
• Firma Debetní karta : Váš zaměstnavatel vás může nastavit debetní kartou. Zaměstnavatelé se tomuto uspořádání nelíbí. Mají méně možností pro kontrolu výdajů, když jsou peníze účtovány přímo z vkladového účtu.
• Vaše osobní debetní karta : Scénář nejhoršího případu je zaměstnavatel, který požaduje, aby jste použili svou vlastní debetní kartu, ale vrátí se vám později.
• Vaše osobní kreditní karta : Vím, myslíte: "Počkejte! Nemusel jsem všechny moje účty vložit do konkurzního řízení? "To je pravda, ale není důvod, proč se nemůžete pokoušet o otevření jiného úvěrového účtu po skončení případu bankrotu. Ve skutečnosti pravděpodobně začnete přijímat nabídky předtím, než je toner na objednávce výstřiku suchý. Většina z nich bude vysoký poplatek / vysoké úrokové karty nebo zabezpečené kreditní karty, ale jsou to způsob, jak se vrátit do hry a získat ten kus plastu, který má mít na další pracovní cestu. Zkuste tyto nápady pro získání úvěru po bankrotu.