Pojištění pro domácí kancelář

Provozujete firmu z domácí kanceláře? Pokud ano, vyžaduje vaše podnikání nábytek a vybavení? Pokud by tyto věci byly zničeny požárem, kolik by stálo nahradit je? Byly by vaše vlastní majitelé domů kryty tyto náklady? Pokud by byl váš klient poškozen ve vztahu k vašemu majetku a podal proti němu nárok, vztahoval by váš majitel domény nárok?

Mnoho lidí, kteří spoléhají na domácí kancelář, tyto otázky nepovažují.

V důsledku toho je jejich kancelář buď nezajištěná nebo nedostatečně pojištěná. Tento článek vysvětlí, proč typická politika majitelů domů nemusí poskytovat dostatečné pokrytí pro domácí kancelář.

Zásady pro majitele domů

Mnoho majitelů firem, kteří pracují z domácí kanceláře, předpokládá, že jejich politika majitelů domů jim ochrání před případnými ztrátami majetku nebo odpovědnosti. Tento předpoklad je nesprávný. Typické zásady majitelů domů obsahují řadu vyloučení nebo omezení týkajících se podnikání.

Pokrytí nemovitostí

Politika vlastníků domů není určena k pokrytí majetku ve vlastnictví podniku. Obvykle poskytuje:

• Omezené krytí za škody na majetku používané v podniku. Tento limit může být nižší než 2, 500 EUR. Dokonce i nižší limit, například 250 USD, se může vztahovat na nemovitost (jako je laptop), která je mimo vaše bydliště.
• Žádné pokrytí pro jiné struktury (například venkovní přístřešky) používané pro obchodní účely
• Omezené nebo žádné krytí za ztrátu nebo poškození obchodních záznamů

• Žádné krytí za ztrátu nebo poškození obchodních údajů
• Žádné krytí ztráty příjmu, které vyplývá z ukončení podnikání způsobené fyzickou ztrátou podnikatelského majetku

Odpovědnost Pokrytí > Vyloučení související s obchodem platí také v části o odpovědnosti majitelů domů. Mnoho politik neposkytuje pokrytí:

zranění na zdraví nebo majetkové škody vyplývající z podnikání pojištěného. Toto vyloučení platí také pro pokrytí zdravotnických plateb.

• Újma pro každého, kdo má nárok na odškodnění pracovníků
• nároky vyplývající z poskytování nebo neposkytnutí profesionálních služeb
• Co je to podnikání?

Většina politik vlastníků domů definuje slovo "podnikání". Definice se liší podle zásad a zásad. Zde jsou některé příklady:

veškerá plná nebo částečná činnost jakéhokoli druhu, která se zabývá hospodářským ziskem

• živností, povoláním nebo povoláním, včetně zemědělství
• jakékoli plné nebo částečné zaměstnání, zaměstnání nebo podnik, bez ohledu na to, zda se jedná o zájem o zisk
• Tyto definice jsou poměrně široké. Některé by zahrnovaly prakticky veškeré podnikání provozované z domácí kanceláře. V některých zásadách

podnikání nezahrnuje dobrovolnou práci, bezplatnou denní péči a některé další aktivity. Pokrytí domácí kanceláře

Co můžete dělat, pokud vaše politika domů poskytuje nedostatečné pokrytí pro domácí kancelář? Máte několik alternativ.

Osvědčení majitelů domů

Mnoho pojistitelů domů nabízí potvrzení, která rozšiřují rozsah pokrytí poskytovaného pro podnikatelskou nemovitost. Například, někteří pojistitelé zvýší limit 2 500 dolarů na majetek používaný v podniku na 10 000 Kč nebo více.

Ostatní pojistitelé nabízejí potvrzení o domácím podnikání. Toto potvrzení rozšiřuje pojistku na pojišťovnu vlastněnou pojistníkem, pokud podnik splňuje určité požadavky. Podrobné informace o tom, jak rozšířit své zásady, se obraťte na svého pojišťovacího agenta nebo makléře.

Politika majitelů firem (BOP)

BOP je politika balíčků určená malým podnikům. Zahrnuje jak pojištění komerčních nemovitostí, tak i všeobecné pojistné krytí v rámci jedné politiky. Někteří pojistitelé nabízejí BOP navržený speciálně pro domácí podnikání. BOP je politika

komerční . Nenahrazuje pojištění vlastníků domů. Měli byste zvážit BOP, pokud máte časté obchodní návštěvníky své domácí kanceláře (doručovatelé, kurýři, klienti) a máte obavy z odpovědnosti. Samostatné obchodní pojišťovací politiky

Třetí možností je nákup obchodní politiky společnosti Monoline.

Například si můžete zakoupit obchodní vlastnictví pro ochranu vaší firmy před ztrátou nebo poškozením vašeho kancelářského nábytku a vybavení. Pokud nepotřebujete pokrytí majetku, můžete si zakoupit obecné zásady odpovědnosti, které chrání vaše podnikání před reklamací třetí strany nebo obleky.

Posouzení rizik

Před zakoupením pojištění pro vaše domácí kancelář byste měli posoudit vaše rizika. Za prvé, provést soupis všech vlastností, které používáte ve vaší firmě, včetně počítačů a softwaru. Poté budete muset určit náhradu nákladů na vaši firmu. Ceny nového vybavení a vybavení můžete zkontrolovat v místním obchodě s kancelářskými potřebami. Celková reprodukční cena je minimální limit pojištění majetku, který budete potřebovat.

Dále zvažte rizika pro vaše cenné dokumenty a elektronická data. Do vašeho pracoviště ukládáte smlouvy nebo jiné důležité dokumenty? Uchováváte seznamy klientů nebo firemní data ve svém domácí kanceláři? Jsou vaše údaje zabezpečené? Vaše data nejsou bezpečná, pokud mají rodinní příslušníci přístup k informacím. Zaměstnáváte dodavatele nebo domácí pomoc, kteří mají přístup k papírovým dokumentům a elektronickým datům a záznamům? Pokud by tyto položky byly ztraceny nebo poškozeny, co by stálo jejich nahrazení? Pokud by náklady byly značné, možná budete potřebovat cenné papíry, pojištění a elektronické zpracování dat.

Zatřetí zvážit vliv fyzické ztráty na váš příjem. Pokud fyzická ztráta vašeho podnikatelského majetku způsobí, že ukončíte svou činnost, ztratil by váš podnik značný příjem? Pokud je odpověď ano, měli byste zvážit nákup výnosů z podnikání.

Nakonec zvážíte vaše riziko odpovědnosti. Do vaší kanceláře navštěvují zákazníci, obchodní partneři, pracovníci dodávek balíčků nebo jiní lidé?v takovém případě zvážit nákup všeobecného pojištění odpovědnosti. Pokud vaše firma provádí službu nebo poskytuje poradenství ostatním za poplatek, možná budete potřebovat pojištění odpovědnosti za chyby a opomenutí.

Článek editoval Marianne Bonner