Budování klasického 3-fondového portfolia s ETF

Portfolia tří fondů se staly populárním způsobem, jak investovat na finančních trzích vzhledem k jejich jednoduchosti a daňové efektivitě vůči ostatním fondům typu all-in-one. Tyto portfolia se obecně skládají z jednoho tuzemského akciového indexu, jednoho mezinárodního akciového indexu a jednoho dluhopisového indexového fondu. Myšlenka je, že investoři jsou vystaveni všem hlavním třídám aktiv v jednoduchém tří bezpečnostním portfoliu.

V závislosti na životním cyklu investora lze vybrat různé rozdělení aktiv pro každý z segmentů portfolia. Mladší investoři mohou investovat větší kapitál do rizikovějších akcií, zatímco starší investoři mohou vyčlenit více na bezpečnější dluhopisy. Postupně se tato alokace aktiv může posunout, aby se efektivně zajistilo, že investor udržuje správnou úroveň rizika pro svůj věk.

V tomto článku se podíváme na to, jak vybrat správné fondy při vytváření portfolia s cílem optimalizovat výnosy s vysokou rizikovostí v dlouhodobém výhledu.

Jak vybrat si fondy

Portfolio tří fondů může vypadat jako snadná koncepce na povrchu, ale s tisíci různými fondy na výběr, může se rychle stát zastrašujícím úkolem pro jednotlivé investory. Naštěstí existují některá jednoduchá pravidla, která mohou investoři využít k tomu, aby zajistila, že získají nejlepší nabídku, což usnadňuje zúžení vesmíru finančních prostředků v rámci cílové demografické situace.

Hlavní funkce, které lze hledat v jakémkoli indexovém fondu jsou:

• Expense Ratio - částka, kterou správce fondu účtuje jako procento aktiv každý rok, poměr nákladů (v ideálním případě by toto číslo mělo být nízké).
• Likvidita - Měli by existovat dostatečné množství akcií obchodovaných každý den, aby se snížilo riziko neschopnosti prodat vaše akcie.
• Chyba sledování - fond by měl důkladně odrážet podkladový index s velmi málo v podobě chyb sledování (zejména v mezinárodních ETF).

Mnoho investorů, kteří realizují strategii portfolia tří fondů, mají tendenci držet se při výběru finančních prostředků jedinému poskytovateli ETF. Například Vanguard a Schwab jsou dva levnější poskytovatelé ETF, kteří mají řadu skvělých možností. Výhodou použití stejného poskytovatele je, že umožňuje snadné sledování finančních prostředků v průběhu času, protože prospekty přijíždějí ve stejnou dobu a vše.

Velkým příkladem může být portfólio Vanguard, které tvoří Vanguard S & P 500 Index Fund (NYSE: VOO), Vanguard FTSE All-World Ex-US ETF (NYSE: VEU) a Vanguard Total Bond Market ETF NYSE: BND). Všechny tyto fondy mají velmi nízký nákladový poměr, relativně vysokou likviditu a nízkou chybu sledování, která investorům poskytuje dobře zaokrouhlenou expozici na trzích.

Jaké fondy si vybrat

Existuje mnoho různých typů indexových ETF, z nichž si můžete vybrat při sestavování portfolia tří fondů.Například investoři si mohou zvolit S & P 500 ETF, jako např. SPR S & P 500 ETF (NYSE: SPY) nebo širší trh Russel 2000 ETF, jako např. Russell 2000 Index ETF (NYSE: IWM).

Oba poskytují expozici americkým akciím, ale velmi různými způsoby, což ztěžuje rozhodování o tom, co je nejlepší.

Některé tipy pro výběr typu fondu zahrnují:

• Diverzifikace - Investoři by měli upřednostňovat fondy, které mají větší diverzifikaci, a to jak z hlediska počtu cenných papírů, tak rozdílu mezi různými sektory hospodářství. Navíc investoři mohou chtít zvážit fondy, které nejsou váženy tržní kapitalizací, protože to upřednostňuje největší společnosti.
• ETFs mezinárodních dluhopisů - Investoři by měli zvážit ETF na mezinárodní dluhopisy, neboť poskytují pozitivní vývoj v jakémkoli prostředí úrokových sazeb, než aby se spoléhali na státní ekonomiku Spojeného království. Nicméně investoři, kteří se blíží k odchodu do důchodu, mohou preferovat stabilitu ve vztahu k americkému dolaru, což by mělo za to, že ETF domácích dluhopisů budou nejlepší volbou.
• Ex-U. S. Mezinárodní ETF - Investoři by měli zajistit, aby jejich mezinárodní expozice nezahrnovala akcie v USA, protože již mají ve třetině svého portfolia akciové expozice na tomto trhu. Takže tzv. "Ex-US" mezinárodní ETF často nejvíce rozumí.

Bottom Line

Investoři by měli mít široký trh s americkým kapitálem ETF, ex-U. S. all-world equity ETF a mezinárodní dluhopis ETF. Webové portály jako ETFdb. com může být užitečné při určování nejlepších možností v každé z těchto kategorií, zatímco investoři by měli při rozhodování zohlednit výše uvedené rady s cílem zvýšit jejich dlouhodobé výnosy očištěné o riziko.