Jak půjčit peníze bez toho, aby se vytratili peníze

Peníze mohou vyřešit spoustu problémů a někdy má smysl půjčit si peníze na věci, které zlepší váš život v dlouhodobém horizontu. Ale peníze mohou také způsobit problémy - zvláště pokud dlužíte hodně a váš dluh je spirálovitě mimo kontrolu. Jak můžete půjčit peníze moudře?

Ujistěte se, že je to smysl

Prvním krokem je zajistit, aby půjčky byly ve skutečnosti tou správnou volbou. Pokud jste slyšeli o "dobrém dluhu" a "špatném dluhu", jste obeznámeni s konceptem: dobrý dluh platí za věci, které poskytují dlouhodobou hodnotu a možná dokonce zisk v průběhu času a špatné dluh platí za současnou spotřebu.

Příklady dobrého dluhu zahrnují:

• Vysokoškolský titul, jelikož lidé s vysokoškolským vzděláním mají tendenci vydělat více než jejich životy (a mají více možností kariéry)
• doma - pokud vše funguje dobře - protože to může poskytnout dlouhodobé finanční výhody a kontrolu nad svým prostředím (možná byste ho někdy prodávali za zisk)

Příklady špatného dluhu zahrnují:

Nákup drahocenného auta, protože okamžitě ztratí hodnotu a nadále ztrácí hodnotu v průběhu času (možná i dlužíte víc než auto stojí za to) < Platební účty, jako jsou poplatky za kabel, účty za telefon a výdaje na zábavu, protože neexistuje žádný způsob, jak si půjčit půjčku na pokrytí základních výdajů - všechno skončí někdy do ošklivého konce

• Než půjčíte, bude trvat ve srovnání s tím, jak dlouho budou přínosy trvat. Pokud to není investice do vaší budoucnosti, podívejte se na jiné způsoby, jak tuto potřebu financovat.

Spusťte pár čísel

Je důležité zaplatit za to, co koupíte, správnou cenu.

Například při nakupování auta se někteří prodejci snaží namísto nákupní ceny přesunout zaměření na měsíční platbu - což může pro vás špatně fungovat.

Vaše měsíční platby a podmínky půjčky jsou stále důležité. Podívejte se na své příjmy a výdaje a zjistěte, jak moc si můžete

pohodlně

dovolit zaplatit za svůj nový úvěr. Pokud platby budou zátěží, vyberte buď něco levnějšího, nebo udělejte větší zálohu, abyste měli spoustu místa, když se ocitnete v těžkých časech. Chcete-li zjistit, kolik budete muset zaplatit za svůj dluh, spusťte několik čísel. Můžete si udělat všechny výpočty sami nebo použít počítače a online kalkulačky pro usnadnění práce:

Podívejte se na přehled základních výpočtů úvěrů

Použijte kalkulačku pro půjčky s pevnou sazbou (standardní domácí, auto a osobní půjčky, které budete platit v průběhu času)

• Podívejte se, jak by vypadaly platby kreditní kartou, pokud si půjčíte kreditní kartou
• Samozřejmě můžete téměř vždy splatit své dluhy dříve, než provedete další platby.
• Zde je složitá část spouštění čísel: musíte předpovědět budoucnost.Možná budete chtít jednou jednou půjčit peníze (pokud nyní kupujete dům, možná budete chtít půjčit auto za pět let) - a vaše měsíční splátky za půjčku

dnešního dne

uškodí vaší schopnosti půjčit si zítra. Poskytovatelé úvěru chtějí vidět přiměřený poměr dluhu k příjmu a jednoduše byste si nemohli dovolit dodatečné platby. Používáte-li kalkulačku, která vám říká, "kolik domu si můžete dovolit" (nebo podobný), buďte konzervativní a nepoužívejte půjčku v plné výši. A co víc, nemůžete předvídat, jestli vy (nebo váš manžel, pokud jste ženatý) ztratíte svou práci. Půjčování na úrovni, která je "pohodlná", vás chrání. Například si můžete koupit věci, které vás nevyžadují, abyste se obětovali - protože budete skutečně

potřebovat oběti, pokud se váš příjem změní. Pokud si koupíte dům, který si můžete dovolit sám (nebo partnera), není to tak katastrofální, kdyby někdo byl propuštěn nebo ukončen. Získejte správný úvěr Vyrovnejte svůj úvěr s potřebou. V některých případech je to více či méně automatické: pokud si kupujete domů, pravděpodobně budete mít nárok pouze na úvěry na bydlení (jako například 15- nebo 30-leté hypotéky s pevnou úrokovou sazbou). Ale je snadné najít nesoulad. Například je riskantní využívat úvěr na úvěr na financování podniku (ale mohl by se vyplatit - kdo ví?). Pokud podnik selže, jako mnoho z vás, vystavujete svůj domov riziku uzavření trhu, pokud nemáte způsob, jak splácet úvěr na bydlení.

Je bezpečnější používat nezajištěné osobní půjčky. Pokud slibujete zástavu, věřitelům nic neuděláte. Samozřejmě, pokud máte úvěr v prodlení, vaše úvěr bude trpět a nakonec byste mohli skončit s právními potížemi, ale nebudete snadno vyloučeni z vašeho domova (nebo necháte auto odvrátit uprostřed noci).

Úvěry, které splácíte měsíčně - také známé jako splátkové půjčky - jsou obecně nejlepší volbou. Úvěry, které je třeba splácet každý týden nebo na konci měsíce, jsou často drahé úvěry

velmi

, vyhrazené pro dlužníky v zoufalých situacích. Tyto půjčky jsou inzerovány na výpůjční výpůjční a peněžní převody a pravděpodobně se stanou velmi nákladnými chybami. Jak získat měsíční splátky úvěrů slušný úvěr má pravidelné měsíční platby, které snižují váš dluh v průběhu času. Kde najdete tyto půjčky? Podívejte se na malé instituce, které s vámi s větší pravděpodobností pracují, pokud máte špatný úvěr nebo jste dosud neudělali úvěr. Podívejte se na on-line:

Místní banky a družstevní záložny - instituce se zaměřením na komunitu jsou vaše nejlepší sázka > Peer to peer věřitelé, kteří jednotlivcům umožňují financovat svůj úvěr

Ostatní on-line nebankovní věřitelé (kteří by mohli financovat svůj úvěr z různých zdrojů)

• Půjčování peněz se špatným úvěrem
• je těžší získat souhlas. Jakékoli půjčky, které získáte, budou mít vyšší úrokové sazby, což znamená, že budete efektivně platit více za to, co kupujete. Jak můžete zlepšit vaše šance na půjčky s špatným úvěrem?
• Vytvořte (nebo znovu sestavte) svůj kredit:

pokud půjčíte peníze a splácíte včas, váš kredit se zlepší. Možná nebudete mít možnost schválit půjčku, kterou chcete dnes, ale časem můžete získat svůj kredit na lepší místo. Podívejte se, jak vytvořit a zlepšit svůj kredit a zkusit malý zajištěný úvěr, abyste mohli věci začít. Poznejte svůj kredit kontrolováním kreditní zprávy (zdarma) alespoň jednou za rok a zjistěte, jak fungují kreditní skóre, abyste pochopili, co věřitelé hledají.

Zástavní zástavní záruka:

pokud máte aktiva, proti nimž si můžete půjčit, to je vždy možnost. Ale musíte si realisticky prozkoumat riziko - co se stane, pokud vaše aktivum (obvykle vaše auto nebo váš dům) je odvezeno, protože nemůžete provádět platby. Budete mít místo k životu? Budete se moci dostat do práce a získat příjmy? Bude vaše rodina nebo někdo jiný trpět? Nápověda od přátel a rodiny:

Pokud profesionální věřitelé nejsou ochotni schválit váš úvěr, můžete být v pokušení získat nějakou pomoc od rodiny nebo přátel. Zatímco se zdá, že vypadá

, jako by měli spoustu peněz, stojí za to dělat věci samy, pokud je to možné. Jejich peníze by mohly být vyčleněny na důležité cíle, jako je odchod do důchodu nebo zdravotní péče, a vaši přátelé a rodina nemusí být schopni riskovat půjčky. Jistě, že hodláte splácet, ale život někdy vrhá křivky - co když jste zraněni nebo zabiti při dopravní nehodě? Půjčování peněz přímo od vašich známých může být nepříjemné (ačkoli to pomáhá mít detailní rozhovor o očekáváních, dostanete vše v písemné podobě). Věci se mohou ve vašem vztahu změnit. Pokud je někdo skutečně ochoten a schopen riskovat, že vám pomůže, zvážte jejich použití jako koordinátora úvěru.

Kupník se s vámi požádá o půjčku a tato osoba je také zodpovědná za splacení úvěru (pokud nemůžete splatit, ať už jste vyčerpali peníze, rozhodli jste se utrácet peníze jinde , nebo zemřela, cosigner bude na háku za svůj dluh). Pokud můžete najít někoho s dobrým kreditem a dostatečným příjmem, který vám pomůže splnit kvalifikaci, uvidíte, jak funguje používání koexistence.

Logistika Chcete-li získat úvěr, musíte požádat o půjčky. Je to dobrý nápad nakupovat mezi několika věřitelů. Náklady a termíny se liší a jistě můžete ušetřit peníze porovnáním nabídek (pravděpodobně stačí srovnání tří věřitelů). Proveďte všechny své nákupy do 30 dnů nebo méně, abyste minimalizovali škodu na vašem úvěru - pokud budete uchovávat žádosti o úvěry, může to vypadat, jako byste měli finanční potíže (a vy byste nebyli schopni splácet). Podrobnější pokyny týkající se konkrétních půjček a práce s bankami naleznete v části Jak získat půjčku.

Poté, co dostanete schválení, ujistěte se, že platbu provedete včas. Nastavte automatické elektronické platby (pokud nemáte dobrý důvod nechat), abyste nezmeškali platby.