Velké ztráty mohou být obtížnější k získání zpět, než si uvědomujete

Jste-li investorem, jste si pravděpodobně užívali neustále rostoucí trh za posledních šest let. Ale to, co lze snadno zapomenout na stoupajícím trhu, je nebezpečí poklesu a kolik výnosu by bylo zapotřebí k získání ztrát. Pravdou je, že zotavení ztrát je mnohem obtížnější než mnohí investoři mohou realizovat. Je důležité, abyste při vytváření portfolia pečlivě přistupovali k minimalizaci rizik a ztrát.

Pochopení poklesu ztrát peněz může pomoci zmírnit ztrátu averzie, která popisuje tendenci lidí upřednostňovat předcházení ztrátům získání zisku.

Vezměme například portfolio 100 000 USD. Pokud toto portfolio ztratí 30% (30 000 dolarů), jaký je procentní podíl, který zbývající 70 000 dolarů musí vydělat, aby se vrátil na 100 000 dolarů? Mnoho lidí si myslí, že by bylo zapotřebí získat 30% zisk, aby se vrátili zpět na místo, ale to je nesprávné. Pojďme to rozdělit trochu dál. 30% zisk z zbývajících 70 000 dolarů je pouze 21 000 dolarů a přinese to jen portfolio na 91 000 000 dolarů. Ve skutečnosti by to znamenalo zisk 42,9%, jen aby se zotavilo 30% původně ztracených. Další příklady naleznete níže:

- 2. ->

• Při ztrátě 20,0% budete potřebovat návratnost o výtěžku 25,0%. Pro ztrátu ve výši 30,0% budete potřebovat návrat na 42,9% rovný zlomení
• Pro ztrátu 40. 0% budete potřebovat návratnost 66. 6% k přerušení i
• Pro 50% ztrátu budete potřebovat 100. 0% návrat k přerušení i
• Pro 60. 0% ztráty, budete potřebovat 150. 0% návrat k přerušení i
• Jak bylo prokázáno výše, požadovaná míra návratnosti za prodloužení se zvyšuje mnohem rychleji, jak se ztráta zvyšuje.

Již jste to slyšeli: Chraňte své portfolio diverzifikací

Inherentní obtížnost získání ztrát při poklesu je jen dalším důvodem, proč je diverzifikace vašeho portfolia kriticky důležitá.

Diverzifikované portfolio (jedno s více investicemi) pravděpodobně obsahuje směs akcií, dluhopisů a hotovosti. Na rozdíl od toho, že máte všechny své peníze vázané v jedné akciové třídě nebo třídě aktiv, diverzifikované portfolio může pomoci vyrovnat výkyvy na trhu.

Porozumění rizikové toleranci, nebo jak dobře zvládnete velké výkyvy na trhu, vám umožní stanovit své finanční cíle podle toho. Stanovení realistických finančních cílů je klíčovým krokem při vytváření investiční strategie pro vaše portfolio. Pokud máte vyšší toleranci vůči riziku (můžete zvládnout velké výkyvy v hodnotě svého portfolia), vaše portfolio by obsahovalo více akcií než dluhopisů. Příkladem rizikového portfolia by bylo 80% akcií, 20% dluhopisů. Naproti tomu příkladem portfolia s nižším rizikem by bylo 40% akcií a 60% dluhopisů. Při porozumění rizikové toleranci a cílům získáte lepší pochopení toho, jak investujete své peníze a proč investujete tímto způsobem.

Zůstaňte informováni o tržní aktivitě

Po vybudování vyváženého portfolia je důležité, abyste se vyhnuli mentalitě "nastavit a zapomenout". Pravidelná kontrola vašich investic a průběžná informování o tržních zprávách vám pomůže zjistit, kdy a kdy se budete muset dostat z určité investice.

Pokud zjistíte, že se vaše portfolio odchyluje od původního investičního plánu, přestavování investičních alokací nebo vyvažování pomůže udržet vaše portfolio v souladu s vašimi investičními cíli.

Závěrem, věnování času na vypracování dobře promyšleného plánu budování portfolia může pomoci minimalizovat ztráty a pomoci vám dosáhnout vašich finančních cílů. S dobře vyváženým portfoliem může pomoci snížit ztráty a zpřísnit jejich zotavení.

Amaury de Barros Conti je ředitelem výzkumu a strategie pro společnost Sendero Wealth Management, investiční poradenskou firmu založenou v Texasu s pobočkami v San Antoniu a Dallasu. Dostane se k němu na adrese aconti @ sendero. com.

Hledáte nějaké finanční nástroje pro plánování? Vyzkoušejte tyto:

Kalkulačka pro odchod do důchodu, 401k, jak se mohu vyrovnat?

, kvíz o peníze a štěstí

Zveřejnění:

Tyto informace jsou vám poskytovány pouze jako informační zdroje. Předkládá se bez ohledu na investiční cíle, toleranci vůči riziku nebo finanční situaci konkrétního investora a nemusí být vhodné pro všechny investory. Výkonnost v minulosti neznamená budoucí výsledky. Investice zahrnují riziko včetně případné ztráty jistiny. Tyto informace nejsou určeny a neměly by tvořit primární základ pro jakékoliv investiční rozhodnutí, které byste mohli učinit. Vždy se obraťte na svého právního, daňového nebo investičního poradce předtím, než provedete jakékoliv investiční / daňové / majetkové / finanční plánování nebo rozhodnutí.