Nejlepší fondy Vanguard k nákupu v důchodu

Některé z nejlepších fondů Vanguard k nákupu jsou vynikající volbou pro důchodce. Ano, existují desítky finančních prostředků na Vanguard, které jsou skvělou volbou pro úsporu na odchod do důchodu. Jsou však ty nejlepší peníze, jakmile investoři skutečně dosáhnou důchodu?

Ačkoli mnozí důchodci mohou být stále považováni za dlouhodobé investory, je moudré, že navíc k dlouhodobému růstu začnou investovat i do krátkodobých a střednědobých potřeb.

Například, i když můžete být ve vašich šedesátých letech, můžete žít dalších 20 nebo 30 let. Proto budete muset investovat do růstu. Jakmile však dojde k odchodu do důchodu, váš investiční cíl se pravděpodobně bude více zaměřovat na příjmy a zachování, přičemž růst bude důležitou, ale menší prioritou.

-> ->

Nejlepší vanguardové fondy pro odchod do důchodu: dividendové fondy

Společnost Vanguard Investments je společnost podílových fondů, která dnes nabízí některé z nejlepších nízkých nákladů, z nejlepších dividendových fondů, které mohou být ideální pro penzijní důchod.

Dividendové podílové fondy, které jsou často kategorizovány s hodnotovými akciovými fondy, mají tendenci být méně agresivní (méně rizikové) než jiné typy fondů, jako jsou například fondy s růstem podílových listů. To je také vhodné pro důchodce, který obvykle nechce koupit akcie rizikovějších fondů, jako jsou agregované burzovní fondy.

Dividendy mohou být přijaty jako zdroj příjmů, nebo mohou být použity k nákupu více akcií podílových fondů. Většina investorů v důchodu, kteří nakupují podíly na dividendách, obvykle hledají zdroj příjmů, což znamená, že hledají stabilní a spolehlivé platby z investic do fondů.

Zde jsou některé z nejlepších fondů Vanguard pro dividendy:

• Vanguard Growth of Dividend (VDIGX) je vynikající volbou pro investory, kteří hledají přiměřené dividendy, ale chtějí vidět výplaty dividend (výnosy) růst v průběhu času. Fond se primárně soustřeďuje na akcie ve velkých společnostech v USA s přibližně 10 procenty z portfolia alokovaných na zahraniční akcie. Nákladový poměr pro VDIGX je nízký 0. 32 procent a minimální počáteční nákup je $ 3 000.
• Vanguard High Dividend Index (VHDYX) je ideální pro investory, kteří hledají příjmy nyní s vysokými výnosy pro akcie. Portfolio se skládá především z velkých kapitálových cen společností ve Spojených státech, které ve srovnání s podobnými společnostmi vyplácejí vysoké dividendy. Nákladový poměr pro společnost VHDYX je spodní 0. 18 procent a minimální počáteční nákup je 3 000 dolarů.
• Index Vanguard Utilities Adm (VUIAX) se zaměřuje na akcie v sektoru veřejných služeb, jeho vysoké dividendy.Portfolio držení se skládá z cenných papírů velkých společností v USA, jako jsou Duke Energy Corporation (DUK) a Southern Co (SO). Nákladový poměr pro VUIAX je přitažlivě nízká 0. 18 procent. Tento podílový fond je však nabízen pouze v třídě akcií Admiral Vanguard, která má minimální počáteční nákup 10 000 dolarů.

Investoři by měli mít na paměti, že i když dividendové podílové fondy mohou platit vysoké výnosy za běžné příjmy, vždy hlavní riziko spojené s těmito investičními cennými papíry.

Nejlepší věrnostní fondy pro důchod: Konzervativní alokační fondy

Samotná povaha konzervativního investování je v souladu s inteligentním důchodovým investováním: Ve většině případů celková strategie zahrnuje udržení tržního rizika nízké a udržení volatility na minimu, průměrné výnosy, které se mohou vyrovnat nebo mírně překonat inflaci, což v průměru dosahuje v průměru přibližně 3%.

Důchodci mohou investovat do konzervativních alokačních fondů, které obvykle drží poměrně nízký rizikový mix akcií, dluhopisů a hotovosti pouze v jednom fondu. Tímto způsobem investoři v důchodu nebudou během medvědího trhu vidět velké poklesy a mohou získat diverzifikovanou alokaci pouze v jednom podílových fondech.

Zde jsou některé z nejlepších konzervativních prostředků od společnosti Vanguard:

• Vanguard Conservative Growth of LifeStrategy (VSCGX) : Alokace aktiv pro tento fond je přibližně 40% akcií a 60% dluhopisů. To umožňuje dlouhodobý pomalý, ale stabilní růst, což vede k dobrému konzervativnímu fondu. Společnost VSCGX dokázala v dlouhodobém výhledu dosáhnout průměrného výnosu více než 4%. Poměr nákladů je levný na úrovni 0,15 procenta a minimální počáteční investice činí 3 000 dolarů.
• Vanguard Wellesley Income (VWINX) : Portfolio je solidně konzervativní s rozložením 35 až 40 procent akcií , přibližně 60% dluhopisů a zbylých přibližně 5% hotovosti. Pokud jde o výkonnost, Wellesley porazí nejméně 90 procent jiných konzervativních alokačních prostředků na 3-, 5- a 10-leté výnosy. Pro jeden z nejlepších konzervativních podílových fondů, které si můžete koupit, je těžké porazit levný poměr nákladů o 0,25 procent. Minimální počáteční investice je 3 000 USD.
• Vanguard Wellington (VWELX) : Alokace aktiv společnosti VWELX není tak konzervativní jako VSCGX a VWINX, ale mírné rozdělení přibližně 65% akcií a 35% vhodná pro konzervativní investory, kteří chtějí získat trochu větší riziko výměnou za vyšší dlouhodobé výnosy. Ačkoli je společnost Wellington středně rizikovým přiděleným fondem, přesto dosáhla nejvíce 100 procent přidělení akcií v náročném tržním období mezi lety 2000 a 2015, kdy fond měl průměrný výnos 7,5 procenta oproti 4,5 procentnímu bodu index S & P 500. Stejně jako ostatní fondy Vanguard získáte Wellingtonovi poměr nízkých nákladů (0,26%). Minimální počáteční investice je 3 000 dolarů.

Nejlepší vanguardové fondy pro penzijní připojištění: Fondy indexu dluhopisů

Nízký poměr výdajů je zvláště důležitý pro získání špičkové výkonnosti ve světě dluhopisových fondů a Vanguard má nejlepší výběr nízkých -fundové dluhopisové fondy ve vesmíru podílových fondů.

Například v některých tržních prostředích může pouze jeden procentní rozdíl výnosů oddělit nejlepší dluhopisové fondy od nejhorších a mnoho indexových dluhopisových fondů společnosti Vanguard je mezi 0.50 až 1.00% nižší než výdaje průměrný dluhopisový fond.

Pasivně spravované fondy společnosti Vanguard mají přirozeně nižší výdaje než aktivně spravované fondy, protože provozní náklady jsou pro indexové fondy mnohem nižší (tj. Náklady na výzkum, analýzu, nákupní a prodejní fondy jsou mnohem nižší pro pasivně spravované fondy). Správce indexových fondů potřebuje pouze sledovat referenční referenční index, zatímco aktivní manažer se obvykle pokouší překonat benchmark, což vyžaduje mnohem více času a peněz. U dluhopisových fondů je primárním měřítkem index Barclays Aggregate Bond, což je široký index dluhopisů, který pokrývá většinu dluhopisů obchodovaných v USA a některé zahraniční dluhopisy obchodované v USA.

Použití indexových fondů může být také výhodou, protože pasivní správa odstraňuje riziko, že správce fondu dělá lidské chyby, jako je například nesprávné výpočty ekonomických podmínek, jako je směr úrokových sazeb.

Zde jsou některé z nejlepších fondů indexu dluhopisů ve společnosti Vanguard, které mohou být inteligentní pro investory v důchodu:

• Vanguard Total Index dluhopisového trhu (VBMFX) : S poměrem nákladů pouze 0,20% velké snížení nákladů v porovnání s většinou dluhopisových fondů a nižší výdaje vedou k lepší návratnosti, zejména z dlouhodobého hlediska. VBMFX sleduje index Barclays Aggregate Bond Index. Po dobu deseti let nebo více mohou investoři očekávat, že se setkají s výnosy průměrného dluhopisového fondu nebo se s nimi budou potýkat.
• Vanguard Intermediate-Term Investiční stupeň (VFICX) : Ačkoli VFICX není indexový fond, jeho poměr nákladů je stále nízký 0. 20 procent. Ačkoli aktivní styl řízení ne vždy udrží před referenčním indexem, dlouhodobé výnosy jsou zpravidla lepší než indexové fondy jako VBMFX.
• Krátkodobá investiční stupeň Vanguard (VFSTX) : Krátkodobé dluhopisy mají obvykle nižší výnosy a nižší výnosy ve srovnání se střednědobými a dlouhodobými dluhopisy, ale krátkodobé dluhopisy nejsou citlivé na úrokové sazby , což jim činí dobrou volbu při zvyšování úrokových sazeb. Nyní, pokud ještě nevíte, možná se divíte, co znamená "investiční stupeň". Dluhopisy jsou hodnoceny podle jejich bonity. V závislosti na ratingové agentuře jsou ratingy AAA (nejvyšší kvalita) až D (ve výchozím nastavení). Investiční stupeň je střední půda, která se typicky pohybuje od AAA až po BBB-. Příkladem ratingu AAA je státní pokladna Spojeného království. Dluhopisové fondy investičního stupně investují do překladu průměrně středně kvalitní dluhopisy. Výhodou pro investory je, že výnosy a dlouhodobé výnosy mohou být vyšší, zejména z dlouhodobého hlediska, přinejmenším ve srovnání s jinými krátkodobými dluhopisovými fondy, jako je VFSTX.

Všechny tři výše uvedené fondy Vanguard mají minimální počáteční investice 3 000 000 dolarů.

Několik dalších vynikajících výběrů investičních fondů pro investory v důchodu je jejich akciový index jako Vanguard Index akciového trhu (VTSMX ) a jeden z nejlepších indexových fondů S & P 500, Vanguard 500 Index (VFINX) .Jedná se o nízkorozpočtové akciové fondy, které poskytují širokou expozici stovkám akcií v USA, a to vše v jednom podílovém fondu.

Společnost Balance neposkytuje daňové, investiční nebo finanční služby a poradenství. Informace jsou prezentovány bez ohledu na investiční cíle, toleranci vůči riziku nebo finanční situaci konkrétního investora a nemusí být vhodné pro všechny investory. Výkonnost v minulosti neznamená budoucí výsledky. Investice zahrnují riziko včetně případné ztráty jistiny.