Základy dobré víry nebo půjčky, odhady

Společnost Good Faith Estimate (GFE) byla navržena tak, aby povzbudila spotřebitele k prvnímu nákupu a poté si před výběrem hypotéky porovnávala poplatky od různých poskytovatelů úvěrů. Jeho původním účelem bylo pomáhat spotřebitelům pochopit, jaké služby mohou nakupovat - a tak nejenže mohou získat nejnižší úrokovou sazbu a nejlepší podmínky, ale mohou výrazně ušetřit také na uzavírání nákladů. Odhad špatné víry se v úvěrovém průmyslu již nepoužívá.

Nahrazen byl odhadem úvěru podle pokynů TRID.

Pro ty z vás, kteří by chtěli přečíst původní záměr a podmínky odhadu dobré víry, jsou následující postupy, které již nejsou využity. Přesto odhad úvěrů v rámci TRID následuje mnoho stejných principů.

Dlužníci jsou typicky vystavováni množstvím dokumentů při vypořádání transakce s nemovitostmi. HUD-1 (nyní nahrazený závěrečným prohlášením), listina, vlastnická směnka, pojištění domu a mnoho dalších dokumentů musí být podepsány a notářsky ověřeny. Dlužník často tyto dokumenty poprvé vidí a je požádán, aby je podepsal, aniž by si je mohl přečíst jako celek. Odhady dobré víry, nyní odhad úvěrů, dávají dlužníkům příležitost prověřit některé z těchto nákladů v předstihu, zatímco oni stále nakupují za půjčku.

Účel Dobré Víry Odhad a / k / a Odhad úvěru

Odhad Dobrá Víra, který je nyní úvěrovým odhadem, pomáhá dlužníkům vyhnout se přeplatku za půjčku a stanovuje úroky hodnotit.

U domácích kupců by nižší náklady na uzavírání mohli znamenat větší objem bydlení v rámci jejich současného rozpočtu, snížit celkové platby hypoték nebo jednoduše přinést méně peněz na závěrečný stůl. Poznámka: prodejci mohou v některých případech souhlasit s tím, že zaplatí všechny nebo některé z koncových nákladů kupujícího.

Co je odhad správné odhady úvěrového odhadu?

Kongres v roce 1974 přijal zákon o urovnávání nemovitostí (RESPA) s úmyslem chránit spotřebitele tím, že vyžaduje zveřejnění všech nákladů spojených s koupí nemovitostí a / nebo úvěrovou transakcí. V roce 1992 vydal HUD další krok vydáním nařízení X, který vyžadoval podrobnější zveřejnění o jakýchkoli přidružených obchodních ujednáních, které by mohly existovat mezi stranami, které se zabývají nákupem nemovitostí. Odhad revize Good Faith Estimate byl zveřejněn v lednu 2010. V říjnu roku 2015 se odhady úvěru staly zveřejněním.

V minulosti věřitelé poskytli potenciálním dlužníkům odhady dobré víry. Nicméně existují velké rozdíly mezi tím, co dlužníci historicky obdrželi a co obdrželi s odhadem dobré víry. Existuje několik změn:

1. Věřitelé jsou povinni vydat odhad Dobrá víra (odhad úvěru) do 3 dnů. Pokud předkladatel úvěru neposkytne odhad Dobrou víru do 3 pracovních dnů od obdržení žádosti o úvěr, je tento věřitel v rozporu. HUD poskytuje specifická kritéria pro to, co představuje kompletní žádost o úvěr. Poskytovatelé úvěru mají povinnost vydat odhad úvěru do 3 dnů od podání žádosti o úvěr nebo do 7 dnů před uzavřením.
   • Jméno dlužníka
   • Měsíční příjem dlužníka
   • Číslo sociálního pojištění dlužníka (pro získání kreditní zprávy)
   • Adresa nemovitosti
   • Odhadovaná hodnota nemovitosti
   • Částka úvěru
2. Odhad Dobrá Víra (odhad úvěru) je standardizován. Všichni věřitelé musí spotřebitelům poskytnout přesně stejný dokument. Úvěrové poplatky, poplatky třetích stran a další náklady musí být zobrazeny jednotně. Předtím věřitelé nebyli ve svých výkladech jednotní, jaké poplatky by měly být zahrnuty do Odhadu dobré víry a kde by měly být tyto poplatky zveřejněny.
3. Odhad dobré víry (úvěrový odhad) povzbuzuje spotřebitele k nákupu. Vzhledem k tomu, že věřitelé jsou povinni v určitém časovém rámci vydat standardizovaný odhad Dobré věrnosti (odhad úvěru), spotřebitelé mají možnost porovnat věřitele a jejich produkty. Společnost HUD dále uvádí, že před vydáním odhadu dobré víry (úvěrového odhadu) mohou věřitelé účtovat potenciálním dlužníkům pouze poplatky za úhradu nákladů na úvěrovou zprávu. Relativně nízká cena úvěrových zpráv (15 až 30 dolarů) vede k tomu, že spotřebitel má možnost porovnávat mnoho věřitelů s minimálními náklady.

   Odborníci naznačují, že dlužníci porovnávají sazby a poplatky, které budou účtovány, a požádají o odhad Dobry Víry (úvěrový odhad) od několika věřitelů. Zpráva o kreditní kartě, která byla několikanásobně prodloužena, může naznačovat úvěrovým kancelářím, že dlužník je opakovaně odmítnut a úvěrové skóre dlužníka může být negativně ovlivněno. Chcete-li tomu zabránit, nechte si nakupovat hypotéku na 15 až 30 dní od prvního výpadku úvěru.

   Věřitelé jsou zodpovědní za jejich citace. Každá část v odhadu dobré víry použitá přímo odpovídá části HUD-1. HUD-1 byl standardizovaným dokumentem, který uvádí všechny náklady spojené s transakcí v oblasti nemovitostí nebo refinancování a je předkládán dlužníkovi v průběhu uzavírání. HUD byl nahrazen závěrečným prohlášením a závěrečné zveřejnění nyní označuje úrovně tolerance. Existují tři různé úrovně tolerance:

   • 0% Tolerance
   • 10% Tolerance
   • Žádná tolerance

POZNÁMKA: ODŮVODNĚNÍ DOBRÉ VĚŘENÍ BYLO NÁSLEDUJÍCÍ TRID.

V době psaní je Elizabeth Weintraubová, CalBRE # 00697006, makléřskou společností v Lyon Real Estate v Sacramentu, Kalifornie.