Bankovní svěřenecké oddělení - vše, co potřebujete vědět

Téměř každé malé městečko v Americe má bankovní oddělení důvěry, přesto se zdá, že je tu myšlenka, že důvěryhodné prostředky jsou jen pro super-bohaté. Nic nemůže být dál od pravdy. Trustové fondy nejsou jen pro Rockefellery. Můžete využít důvěry pro vybudování významného bohatství, i když začínáte od skromných počátků.

Co přesně můžete zaplatit oddělení důvěry? Kolik to bude stát? Proč jsou tyto banky uprostřed zemědělských měst s malým počtem obyvatel, které věnují tuto činnost, pokud je lidé nepoužívají?

To jsou všechny dobré otázky. Chci jim věnovat nějaký čas a doufám, že přidáte nástroj k vaší investiční dovednosti, která by vám mohla být v budoucnosti užitečná.

Stručný přehled bankovních oddělení

Bankovní oddělení jsou jednou z nejstarších a nejvíce zavedených oblastí tradičního bankovnictví. Klienti bankovního oddělení mohou zahrnovat úspěšného vlastníka malého podniku ve městě, který chce vyhradit peníze pro své vnoučata, aby chodili na vysokou školu, sirotky, které ztratily své rodiče a nyní mají velké životní pojištění, nebo nezpůsobilý dospělý, který byl odškodnění po nehodě. Trustové oddělení mohou být zodpovědné za to, že blok akcií společnosti Johnson & Johnson, který koupila Velká teta Betty před několika generacemi, stále vyplácí dividendy nejmladším rodinným příslušníkům a nikdy jim neumožňuje prodat pozici nebo si půjčit proti akcie.

Mohou zajistit, aby druhá žena mohla zůstat v domě po smrti jejího manžela, ale že samotný dům jde k dětem od prvního manželství, když zemře druhá žena, i když se později znovu ožení nebo ztratí svou mysl.

Banka zpravidla nabízí služby pod dvěma velkými deštníky: 1.) Trust Administration a 2.) Investment Management.

Pojďme si na chvíli diskutovat o každém individuálně.

Trust Administration Services

Při nájemném oddělení důvěryhodnosti v bankovních službách se specifické podmínky smlouvy budou lišit od případu k případu. Obecně to může zahrnovat:

• Má-li bankovní oddělení důvěru sloužit jako jediný správce nebo společník spolu s důvěryhodným rodinným příslušníkem nebo přítelem při rozhodování v souladu s vládními dokumenty důvěry. Často je tento poplatek několik tisíc dolarů ročně, počínaje kolem 2, 500 dolarů za registraci společnosti.
• Vyúčtování šeků a majetku v souladu s podmínkami důvěry, ujistěte se, že příjemci získají majetek, který poskytovatel požadoval, když si to přeje, způsobem, který by schválil. To může zahrnovat zaplacení účtů za domácnost, škrtování šeků na univerzitě za výuku, nákup domu, přímý převod peněz nebo jakýkoli jiný zákonný pokyn.
• Zabezpečení úschovy cenných papírů a vykazování tak, aby i externí investiční správci třetích stran měli banku předávat akcie, listiny, dluhopisy a jiná aktiva, aby se bezpečně držely v trezoru.
• Uplatnění federálních a státních daní pro vlastní důvěru, která je považována za samostatnou entitu se svým daňovým identifikačním číslem.
• V případě ztráty jsou kryty specializované služby, jako je správa pojištění pro zajištění věřitelského majetku.

Některé společnosti, jako je Edward Jones, poskytují služby správy důvěry na základě a la carte. Prokázat, Edward Jones účtoval 300 dolarů pro podání daňového přiznání, $ 12, 500 jednorázové vyrovnání a distribuční poplatek za vytvoření fondu důvěry, $ 1, 500 za převod poplatku titulu na nemovitosti, $ 3, 750 na prodej nemovitostí poplatek apod.

Správa důvěryhodnosti může znamenat spoustu smyslu pro osobu, která chce zanechat zvláštní majetek a zůstane většinou nedotčena. Zvažte město Quincy na Floridě. Místní banka má zhruba 50% majetkových účastí na akcie společnosti The Coca-Cola Company, protože malá komunita měla kdysi milionu milionů koksu na obyvatele než kdekoli jinde na planetě.

To se stalo, protože v letech 1920 a 1930 se baner Pat Munroe rozhodl, že by měl přesvědčit své klienty, přátele a známé, aby koupili akcie nápojového giganta, když se plavil po Velké hospodářské krizi. Dokonce šel tak daleko, že půjčil na bankovní úvěry pro ty, o kterých věděl, že mohou peníze splatit, a povzbudil je k tomu, aby převzali vlastnický podíl, který by prodělali generacemi, stejně jako soukromí podnikatelé.

Rodiny, které stále rostou ze svého podílu na příjmech a dividendách společnosti Coca-Cola, prošli vlastním kapitálem přes rodokmen, rodiče k dětem, děti do vnoučat, vnoučata k pravým vnukům. U některých těchto trustů je primárním úkolem správce důvěry získat dividendy, ujistit se, že jsou vypláceny správným příjemcům a podat daňové přiznání. Existuje jen málo případných rozhodnutí o alokaci kapitálu, takže administrativní vztah je to, co je zapotřebí.

Pro některé duševní vlastnictví mohou být také použity služby správy svěřenectví. Představte si, že píšete nejprodávanější román. Kvůli změnám v autorském právu ve Spojených státech je vlastnictví tohoto autorského práva zaručeno po dobu 70 let ode dne smrti. Smlouva o správě svěřeneckých důvěry může zahrnovat správce v bance, který shromažďuje vaše licenční poplatky a poté je vyplácí na základě vašich pečlivě napsaných přání. Tímto způsobem by vaše děti nebo vnuci nikdy nemohly prodávat autorská práva, ztratit je ve vysoké hře pokerových her nebo je jinak vytratit.

Služby investičního managementu

Někdy služby správy svěřeneckých fondů nestačí. Pokud potřebujete nebo chcete, aby bankovní oddělení rozhodlo o investici, čímž by se dalo investovat do fondu důvěryhodného fondu, musíte zaplatit za správu investičních služeb nad správcovskými službami.

Když uzavřete smlouvu s bankou o poskytování investičních služeb, bude se zabývat důvěryhodnými aktivy, investováním a prodejem majetku podle dokumentů o důvěře, které vysvětlují přání a omezení zadavatele. V závislosti na specifikach dohody většina služeb správy portfolia stojí mezi 1% a 2% čistých aktiv ročně, často ve čtvrtletních splátkách, s minimální úrovní poplatku stanovenou za určitou cenu, která odpovídá velikosti klienta, kterou si poradce přeje přilákat.

Například v roce 2014 začal Vanguard, který je jedním z nejúspěšnějších obchodních společností v dnešním obchodě, účtovat poplatek ve výši 0,7% z prvních 1 000 000 dolarů v aktivech, s minimálním ročním poplatkem 4 500 dolarů a minimální hodnotou důvěry 500 000 dolarů. Dalších 1 000 000 000 dolarů je účtováno pouze 0,3% a každá částka vyšší než první $ 2 000 000 je pouze 0. 20 %. Měli byste rovněž platit nepřímé poplatky za všechny podíly Vanguard držené v portfoliu prostřednictvím poměru výdajů podílových fondů.

Většina bankovních útvarů se bude držet investic do tradičních tříd aktiv, jako jsou akcie, dluhopisy, nemovitosti, hotovost a soukromé podniky. Chcete-li se vrátit do společnosti Vanguard, kdybyste nechali 500 000 dolarů v důvěře vašim dětem, vše v hotovosti z pojistky životního pojištění, zaměstnanci s řízením investic nejspíše budují diverzifikovanou sbírku hospodářství, která umožní bezpečný míra stažení; pozlacené dluhopisy, blue chip stocks, možná některé REIT, několik pokladních poukázek.

Některé bankovní oddělení se specializují na určité typy aktiv se zkušenostmi v konkrétních oblastech. Například v Texasu nemusí být neobvyklé, že důvěra zahrnuje práva na skot nebo ropu. V Iowě může být celý dělnický stát důvěřován, dokud se nezletilý nedostane do věku, kdy banka, která se zabývá smlouvami o akcionáři, dosáhne dosažitelného nejlepšího produktivního výnosu. V New Yorku může bohatý příchod věku mít celý bytový dům nebo vzácnou sbírku uměleckých děl, která je důvěřována. Poplatky za tyto ezoterické služby mohou být o něco vyšší, neboť zahrnují více každodenní interakci. Můžete také pronajmout firmu specializované správy peněz pro smlouvu o řízení investic, například ty, které se specializují na investování do hodnot.

Služby správy investic poskytované bankovními odděleními jsou často velmi konzervativní ve srovnání s typickým uspořádáním vedení na běžném účtu zprostředkování, protože poradci jednají jako svěřenci. Proto musí dodržovat tzv. "Obezřetné mužské pravidlo", které vychází z téměř 200letého soudního případu v Massachusettsu, známého jako Harvard College v. Armory . Toto rozhodnutí vyžaduje, aby správci "sledovali, jak muži opatrnosti, diskrétnosti a inteligence řídí své vlastní záležitosti, nikoliv pokud jde o spekulaci, ale s ohledem na trvalou likvidaci svých finančních prostředků s ohledem na pravděpodobný příjem a pravděpodobnou bezpečnost kapitálu, který má být investován."Vzhledem k tomu, jaká by měla soudce disponovat, kdyby ji příjemci žalovali za ztráty, málo korporátních správců je ochotno učinit rizikové investice, které se blíží k přímce, když se jedná o aktiva držená v důvěře. Pokud máte zájem dozvědět se více o cenách konkrétního bankovního oddělení důvěry, musíte kontaktovat instituci a požádat o jejich časový plán.V těchto dnech, většina může být nalezena on-line.Použitím to, měli byste být schopni získat hrubou představu o tom, kolik peněz byste potřebovali v důvěře, aby se učinila určitá instituce nákladově efektivní.

Pro ty z vás, kteří zřizují trustový fond a potřebují pomoc při rozhodování o tom, nájem, přečtěte si tři otázky, které si můžete položit při výběru správce důvěryhodného fondu.