Bankovní termínové půjčky pro malé a střední podniky

Základní obchodní půjčka se nazývá bankovní úvěr nebo komerční úvěr. Bankovní termínovaná půjčka má určitý termín nebo dobu splatnosti a obvykle fixní úrokovou sazbu.

Splácení jistiny bankovních termínovaných úvěrů je obvykle odepisováno, což znamená, že jistina a úroky jsou stanoveny jako rovnocenné periodické platby určené k splacení úvěru ve stanoveném časovém období.

V minulosti malé a střední podniky žily a umíraly na základě bankovních úvěrů, které jsou jejich primárním zdrojem financování malých podniků.

Během Velké recese roku 2008 se to poněkud změnilo, protože banky se více snažily půjčovat a malé podniky musely začít hledat alternativní zdroje financování.

Druhy bankovních termínových půjček

Americká asociace bankéřů obecně uznává dva typy úvěrů na bankovní úvěry. První je střednědobá půjčka, která má zpravidla jednu až tři roky splatnosti. Často se používá k financování potřeb pracovního kapitálu. Pracovní kapitál se týká denních provozních prostředků, které vlastníci malých podniků potřebují k provozování svých podniků.

Úvěry z pracovního kapitálu však mohou být krátkodobé bankovní úvěry a často jsou. Společnosti často chtějí přizpůsobit splatnost svých úvěrů životu svých aktiv a upřednostňují krátkodobé bankovní úvěry. Bankovní úvěry jsou ve skutečnosti krátkodobé, ale protože se opakovaně obnovují, stávají se střednědobými nebo dlouhodobými úvěry.

Střednědobé bankovní úvěry

Úvěry v mezibankovních termínech mohou být také použity k financování aktiv, jako jsou stroje, které mají životnost přibližně jednoho až tří let, jako jsou počítačová zařízení nebo jiná malá zařízení nebo zařízení.

Vrácení zprostředkovatelného úvěru je zpravidla závislé na životnosti zařízení nebo době, po kterou potřebujete pracovní kapitál.

Smlouvy o střednědobých půjčkách často uzavírají restriktivní smlouvy bankou. Omezující závazky omezují řídící operace během trvání úvěru.

Zajišťují, že vedení splácí půjčku před vyplácením bonusů, dividend a dalších nepovinných plateb.

Dlouhodobé bankovní úvěry

Banky zřídkakdy poskytují dlouhodobé financování malým podnikům. Pokud tak učiní, obvykle se jedná o nákup nemovitostí, velké obchodní zařízení nebo hlavní zařízení. Banka půjčí pouze 65% - 80% hodnoty aktiva, které podnik nakupuje, a aktiva slouží jako zajištění pro úvěr.

Další faktory, s nimiž se malé firmy musí zabývat v bankovních úvěrových smlouvách, jsou úrokové sazby, úvěrová bonita, pozitivní a záporné závazky, zajištění, poplatky a práva na předčasné splacení. Úvěrovost se stala zvláště důležitou od velké recese roku 2008.

Bankáři dávají přednost vlastním likvidačním úvěrům, kdy použití úvěrových peněz zajišťuje automatický režim splácení. Většina termínovaných půjček je v částkách $ 25, 000 a více. Mnoho z nich má pevnou úrokovou sazbu a stanovenou dobu splatnosti. Rozvrhy plateb se liší. Termínované půjčky lze vyplácet měsíčně, čtvrtletně nebo ročně. Některé mohou mít balón na konci trvání úvěru. Balónová půjčka je, když částka jistiny a úroků není plně odpisována v průběhu jejího období, často udržovat pravidelné platby co nejmenší.

Zbývající část, obvykle jistina, je splatná na konci období.