Bankovní běhy se stanou, když se zákazníci budou obávat ztráty

Bankovní provoz je událost, kdy se bankovní zákazníci snaží vybírat z banky více peněz než banka může poskytnout. Banky neposkytují všechny vklady klientů k dispozici v hotovosti pro okamžité stažení. Namísto toho jsou tato aktiva investována do půjček a dalších typů investic. Stejně tak banky drží jen malá množství hotovosti v klenbách a bankomaty (bankomaty). Výsledkem je, že drtivá poptávka po vkladech může banku banku dát zákazníkům dát peníze.

Když banka nemůže uspokojit požadavky zákazníků na výběr z trhu - nebo je-li pověst, že banka nebude schopna tak učinit - situace se zhorší. Zákazníci se obávají, že budou "posledním, k východu" a snaží se co nejvíce stáhnout. V nejhorším scénáři může být banka neschopná splnit závazky, což vede k úplnému selhání.

Proč se vyskytují

Strach ze ztráty: Banky jsou založeny na strachu z ztráty peněz. Zákazníci si (někdy přesně) myslí, že pokud banka půjde břicho, ztratí v banku všechny své peníze. Tento strach je pochopitelný - zdá se, že vaše těžce vydělané úspory jsou ohroženy - a všichni zoufale vyrazí na výjezdy.

Spirály dolů: Bohužel, břehy mohou vytvářet vlastní plnění proroctví. Banka by mohla být na poněkud otřesné půdě, ale stále ještě daleko od selhání. Nicméně, když všichni vytáhnou peníze současně, banka se náhle stává mnohem slabší.

Banka by mohla být nucena vygenerovat hotovost prodejem investic v nepohodlném čase, což často znamená ztrátu investic. Například prodej ve výšce finanční krize je obecně špatnou dobou, kdy banka může vykoupit aktiva za hotovost. Pokud by banka dříve neuspěla, zvyšuje se pravděpodobnost platební neschopnosti během panice a po ní.

Bankovní rezervní fondy: Na rozdíl od toho, co ukazují dramatické filmy, mají banky ve fyzických pobočkách bank velmi málo peněz. Vklady zákazníků nejsou v klenbě a čekají, že lidé přijdou a vydají peníze. Místo toho banky půjčují tyto peníze dlužníkům a investují prostředky na finanční trhy. Peníze jsou dnes víceméně elektronické, ale banky mohou mít k dispozici pouze 10 procent celkových aktiv zákazníků pro převody a elektronické stahování. Frakční rezervní bankovnictví umožňuje bankám držet jen malé rezervy, protože většina zákazníků ve většině situací nepotřebuje své peníze ve stejnou dobu.

Národní banka provozuje: Bankovní provoz se může stát u jedné konkrétní finanční instituce, nebo se může stát na národní úrovni. Pokud investoři nebo majitelé účtů věří, že bankovní systém nebo finanční systém dané země se chystá zhroucit, pokusí se přesunout prostředky do zahraničních bank.Znovu to může zhoršit stávající problémy a stát se seberealizujícím proroctvím.

Dochází bankovní běh?

Běh bank je výsledkem velmi děsivého vyhlídky a nikdo nechce ztratit peníze. Ale spotřebitelská banka běží v USA je obvykle většina obyvatelstva zbytečná.

Federální pojištění vkladů: Většina vkladatelů v USA neztratí peníze, pokud jejich banka selže.

Ve skutečnosti by nemuseli být nepohodlní žádným smysluplným způsobem. Federální vláda pomáhá zajistit, aby některé vklady v bankách a družstevních záložnách byly chráněny v případě, že instituce selže. Prostřednictvím pojištění Federálního pojištění vkladů (FDIC) mohou zákazníci v zúčastněných bankách získat plnou nebo částečnou ochranu. Federální pojišťovny poskytují obdobné krytí prostřednictvím Národního fondu pojištění akcií (NCUSIF). Ochrana je omezena na 250 000 dolarů na jednoho vkladatele na jednu instituci, avšak existují způsoby, jak se na ně vztahovat více než v jedné bance nebo družstevní záložně.

Důsledky selhání bank: V mnoha bankových selháních mohou pokrytí zákazníci pokračovat v psaní šeků, vkladů peněz a elektronických převodů, jako by se nic nestalo. V určitém okamžiku si mohou všimnout, že název a logo na jejich výpisu se mění, ale jejich zůstatek na účtu je stejný, jako by to jinak bylo bez ohledu na selhání banky.

Nekryté vklady: Ti, kteří nejsou plně krytí ze strany FDIC nebo NCUSIF, ohrožují peníze a může mít smysl, aby si vybrali jmění. Někdy je ale snadněji řečeno, než je hotovo, a možná bude příliš pozdě v okamžiku, kdy se zprávy rozpadnou. Vzhledem k tomu, kolik voleb máte k rozšiřování svých peněz, proč si toto riziko vzít? Stejně tak úplné zhroucení finančního systému může znamenat, že banka běží, ale místní měna může být víceméně bezcenná, pokud je vaše země v turbulencích.

Historická báze: Banka běží v době Velké hospodářské krize, když spotřebitelé skutečně ztratili všechny své peníze. Krátce poté vzniklo FDIC a riziko, které spotřebitelé berou, je dramaticky méně, než tomu bylo dříve.