Financování úvěrů na aktivech: Jak funguje a jeho výhody

Vzhledem k nedávné hospodářské krizi v mnoha zemích se mnohé velké a malé společnosti musely vyrovnat s finančními bojemi. Kvůli tomu se nezajištěné úvěry staly těžkou věcí, protože mnoho finančních institucí je ochotno je vyloučit. Proto se mnoho společností rozhodlo využít své vlastní aktiva jako zástavu věřitelům v tom, co se nazývá financování úvěrů na základě aktiv.

Financování úvěrů na základě aktiv je tedy proces, kdy jsou aktiva společnosti využívána jako zajištění k získání půjčky od věřitelů. Většinu případů toto rozhodnutí dosáhne společnost, když potřebuje mít více pracovního kapitálu pro účely expanze. Ve všech úvěrech založených na aktivech (ABL) je zájem věřitele zajištěn majetkem dlužníka, který také určuje, kolik úvěrů má společnost přístup.

Je dobré poznamenat, že malé i velké společnosti se mohou kvalifikovat na půjčku ABL. Patří sem velkoobchodníci, maloobchodníci, distributoři a dokonce i poskytovatelé služeb. Nicméně, mnoho věřitelů založených na majetku chtějí společnost se stabilním zůstatkem se silnými aktivy.

Kdo používá úvěry založené na aktivech?

Tyto úvěry jsou obvykle vhodné vždy, když společnost potřebuje pracovní kapitál, aby udržel běžné obchodní aktivity. Společnost se proto rozhodne využít svých vlastních aktiv, aby získala finanční pomoc od věřitelů.

V tomto případě jsou aktiva společnosti používána jako zajištění.

Jaké prostředky může společnost použít jako zajištění?

Mnoho věřitelů, jako je přijetí pohledávek jako hlavní zajištění. Společnost však stále může používat své vybavení, stroje, nemovitosti a inventář jako záruku.

Co určuje, kolik úvěru založeného na aktivech získá společnost?

Ne všem společnostem může být poskytnuta stejná částka půjčky. Někdy částka, kterou společnost požaduje, nemusí být poskytnuta věřitelem kvůli určitým pravidlům, které řídí proces poskytování úvěrů. Obecně lze společnost požádat o půjčku mezi 75% -80% hodnoty pohledávek na účet společnosti. Na druhé straně, pokud je zásoba použita jako kolaterál, může společnost získat půjčku ve výši 50% hodnoty zásob.

Jaká je cena úvěru na základě aktiv?

Náklady na tyto půjčky závisí na hodnotě použitého zajištění, výši poskytnutého úvěru a obecném rizikovém riziku. Mnohokrát je cena za půjčku stanovena na základě současné roční procentní sazby (APR), která se pohybuje mezi 7% a 17%.

Jak postup důvěryhodnosti pro půjčku?

Předtím, než věřitel souhlasí s poskytnutím půjčky dané společnosti, musí provést výzkum o finančním postavení společnosti, druhu použitého kolaterálu a také procházet účetní knihy společnosti.

Jaké jsou výhody úvěrů založených na aktivech společnosti?

ABL jsou pro společnost velmi výhodné následujícími způsoby:

1. lze rychle získat - na rozdíl od jiných běžných úvěrů, které vyžadují spoustu dokumentace, ABL je snadné získat bez potíží tak dlouho, dokud se společnost setká úvěrové kritéria.
2. Finanční stabilita - Tyto půjčky mohou zmírnit společnost, která prochází těžkou ekonomickou situací a rychle ji obnoví do stabilního finančního stavu. Důvodem je skutečnost, že jsou dány v krátké době, aby se zvýšil peněžní tok společnosti.
3. Snadnější porovnávání s jinými typy úvěrů - Realisticky je snadnější získat nárok na půjčku ABL ve srovnání s jinými úvěrovými možnostmi. To se přičítá skutečnosti, že se jedná o velmi málo procesů. Je třeba vzít v úvahu finanční postavení společnosti a hodnotu použitého zajištění.
4. Více flexibilní z hlediska omezení - Úvěry na základě aktiv jsou velmi flexibilní, pokud jde o to, jak to společnost vynakládá. Nepochází s struny připojenými jako jiné formy půjček.
5. Nedostatek dluhu - úvěrové financování založené na aktivách je nejlepším způsobem, jak společnost, která chce zůstat bez dluhů, a aby otevřely možnosti půjček společnosti.