Rozdíly mezi APR a APY v úrokových sazbách

Jak APR (roční procentní sazba), tak APY (roční procentní výnos) se běžně používají k zohlednění úrokové sazby splacené z úvěru nebo spoření, peněžního trhu nebo vkladového certifikátu.

Není jasné, jestli se jejich pojmy - a úrokové sazby, které popisují - liší. Nicméně pochopení rozdílu mezi APR a APY vám pomůže pochopit, jak přesně vaše peníze pracují pro vás.

APR vs. APY: Je to všechno o složení

APR odráží roční úrokovou sazbu, která se platí na investici. Nezohledňuje, jak jsou úroky uplatňovány.

Mezitím APY zohledňuje, jak často se zájem uplatňuje na zůstatek, který se může pohybovat odkudkoliv od denních až po roční.

Například řekněme, že uložíte 10 000 Kč do účtu, který má 5% APR. Pokud se úroky uplatní pouze jednou za rok, získáváte za jeden rok úroky v hodnotě 500 USD.

Na druhou stranu, řekněme, že na zůstatek se měsíčně uplatňuje zájem. To znamená, že 5% roční procentní sazby bude pro každý měsíc rozděleno na 12 menších úrokových plateb.

V tomto případě by to činilo 0,42% za měsíc v zájmu. Při použití této metody by záloha ve výši 10 000 Kč skutečně získala za první měsíc úroky ve výši 42 USD. To znamená, že ve druhém měsíci bude 42 procent uplatněno na nový zůstatek ve výši 10, 042 a podobně.

Proto v tomto příkladu, přestože je roční procentní sazba 5 procent, pokud se úroky zvětšují jednou za měsíc, skutečně byste viděli skoro 512 dolarů za zájem po jednom roce. To znamená, že APY se pohybuje kolem 5, 12 procent, což je skutečná částka úroků, kterou získáte, pokud držíte investice na jeden rok.

Samozřejmě, pokud uvažujete o investici, kdy se zájem uplatní pouze na zůstatek jednou za rok, vaše APR bude stejné jako vaše APY. Není to však obvyklý scénář, a pravděpodobně se s ním setkáte ve vaší bance.

Banky většinou inzerují APY

Když banka hledá zákazníky za úročené investice, jako jsou vkladové certifikáty nebo účty peněžního trhu, je v jejich nejlepším zájmu propagovat jejich nejlepší roční procentní výnos, ne jejich roční procentní sazbu.

Důvodem by mělo být zřejmé: Roční procentní výnos je vyšší, a proto vypadá jako lepší investice pro spotřebitele.

Vždy porovnávejte stejné typy kurzů

Při nákupu nového účtu spořicího účtu, CD nebo peněžního trhu se ujistěte, že porovnáváte jablka s jablky. To znamená, že když uvažujete o úrokových sazbách, srovnáváte APY s APY.

Pokud srovnáváte jeden účet inzerující jeho APR s jiným APY, čísla nemusí reflektovat, který účet je lepší.Při porovnávání APY obojího máte jasný obrázek, který ukazuje, který účet přinese větší zájem.