Alternativy k vysoce úročeným úvěrům

Náklady na půjčování peněz stojí, ale nemusí nutně dražit hodně . Když získáte půjčku, klíčem je spravovat vaše úrokové sazby a poplatky za zpracování a obvykle to můžete udělat tím, že získáte selektivní výběr typů úvěrů, které používáte.

Pokud se potýkáte s vysokou úrokovou sazbou (ať už jste ji dostali, nebo to vypadá jako jediná dostupná volba), podívejte se na méně nákladné způsoby, jak získat peníze, které potřebujete.

Snižování nákladů na půjčky znamená, že vaše platby činí více, aby se snížilo vaše zadlužení.

Podpisové půjčky

Osobní půjčky jsou tradiční úvěry od banky nebo družstevní záložny. Tyto úvěry jsou obvykle méně nákladné než kreditní karty, výplatní půjčky a půjčky na titul. Přicházejí s relativně nízkou úrokovou sazbou a tato sazba často zůstává pevná po celou dobu trvání vašeho úvěru - takže je nepravděpodobné, že byste narazili na "výhružky" nebo překvapení zvýšení plateb. Zpracovatelské poplatky by měly být také nízké nebo neexistující (za předpokladu, že používáte banku nebo družstevní záložnu, na rozdíl od výplatní půjčky); vše, co zaplatíte, je zapečeno do úrokové sazby.

S osobní půjčkou půjčíte vše, co potřebujete, abyste zaplatili své další závazky v jednom paušálním součtu. Pak provádíte pravidelné měsíční splátky až do vyplácení úvěru (např. Na období tří nebo pěti let). S každou měsíční splátkou část platby směřuje ke snížení základního zůstatku úvěru a zbytek pokrývá vaše úrokové náklady (to je také známo jako amortizace).

Co když přijdeš nějaké peníze? To je skvělé. Většinou můžete vyplatit půjčku bez penalizace.

Chcete-li získat nárok na osobní půjčku, budete potřebovat slušné úvěry a dostatečný příjem na splacení úvěru. Ale nemusíte slibovat záruku - stačí slibovat, že budete splácet, a proto jsou někdy známé jako "podpisové" půjčky.

Úvěry mezi jednotlivými osobami

Úvěry P2P jsou změnami osobních půjček. Místo půjček od banky nebo družstevní záložny můžete vyzkoušet půjčky od jiných osob. Tito jednotlivci mohou být přátelé a rodina nebo mohou být úplnými cizinci, kteří jsou ochotni půjčit prostřednictvím webových stránek P2P.

Půjčky pro P2P jsou někdy jednodušší, pokud máte méně než dokonalý kredit nebo nepravidelný příjem (samozřejmě je smysluplné si půjčit, pokud si jistý, že budete moci splatit). Zvláště s přáteli a rodinou nemusíte financovat vaše finance, ale stále je dobré chránit svého "věřitele" a vaše vztahy. Dejte vše v písemné podobě, aby nedošlo k překvapení, a zajistěte si velké půjčky (například úvěry na bydlení) se zástavním právem, pokud se vám něco stane.

Převody zůstatku

Máte-li dobrý kredit, mohli byste si půjčit s nízkou sazbou "teaser" tím, že využijete nabídky na převod zůstatku.To může vyžadovat otevření nového účtu kreditní karty nebo můžete získat kontroly z vašich účtů existujících , které vám umožňují půjčit si za 0% měsíční platbu za šest měsíců nebo tak.

Převody zůstatku mohou fungovat dobře, pokud víte, že půjčka bude krátkodobá. Nicméně je těžké předvídat budoucnost a vy byste nakonec mohli půjčit knihu za jakoukoliv promoční období - a pak se "volné peníze" změní na dluh s vysokou úrokovou sazbou.

Použijte přemísťovací převod nabídek pomalu a věnujte pozornost poplatkům, které mohou zničit všechny výhody.

Home Equity

Pokud máte ve svém domě dostatek spravedlnosti, můžete se pokusit zapůjčit si svůj dům. Druhé hypotéky často přicházejí s poměrně nízkými úrokovými sazbami (opět ve srovnání s kreditními kartami a jinými spotřebitelskými úvěry), ale nejsou zdaleka dokonalé.

Hlavním problémem s hypotékou je to, že riskujete, že ztratíte svůj domov: pokud se vám nepodaří uskutečnit platby podle dohody, váš věřitel by vás mohl potenciálně vyloučit a prodat váš domov. V mnoha případech to není riziko, které stojí za to přijmout - je lepší použít "nezajištěné" úvěry, jako jsou výše uvedené úvěry. A co víc, budete muset zaplatit závěrečné náklady, abyste získali úvěr na bydlení, a tyto náklady mohou připočítat až tisíce dolarů.

Kvalifikační problémy?

Rozhodování o správné půjčce pro vaše potřeby je snadné - získávání schválených informací je těžké.

Tak co děláte, pokud nemůžete získat půjčku?

Jdi menší: můžete mít větší štěstí u menších institucí. Družstevní záložny a místní banky budou nadále hledat váš kredit a příjmy, ale mohou být flexibilnější než megabankové.

Zástava zástavního práva: pokud nemáte dostatečné příjmy a majetek, abyste získali nárok na úvěr, máte nějaké majetek? Mohli byste tyto aktiva použít jako zajištění a získat souhlas k půjčce. Spolupracujte s tradičními bankami a družstevními záložnami, pokud je to možné, a využijte financování výkladu pouze jako poslední možnost. V bankách nebo družstevních záložnách byste mohli být zástavní spořicí účty, CD a další finanční účty jako zajištění.

Partner up: byste také mohli spolupodepsat. Pokud znáte někoho s dobrou zásluhou a slušným příjmem, mohou věřitelé použít úvěr a výnos této osoby k schválení úvěru. Udáváte-li však spoluvlastníka na těžkém místě - pokud z jakéhokoli důvodu neplatíte, věřitel očekává, že váš spoluvlastník splatí všechno, co jste si půjčil, včetně poplatků a úroků. Je důležité, aby vaše spoluvlastník chápal riziko a abyste pochopili, jak velkorysé je, aby se s vámi někdo podepsal. Abyste se vyhnuli vysokému úrokovému dluhu v budoucnu, posílejte svou finanční pozici