Další pojistitelé: primární a neúplné

Mnoho smluv používaných v podnikání vyžaduje, aby jedna strana poskytla jinou pojištění odpovědnosti, která je primární a neúplná . Majitel malého podniku se s tímto požadavkem může setkat v nájmu budov, v stavební smlouvě nebo jiné obchodní smlouvě. Zde je typický scénář.

Příklad

Beth vlastní Body Beautiful, oblíbený kosmetický salon a lázně. Beth provozuje své podnikání z kancelářského apartmá, které pronajala od majitele budovy Premier Properties.

Bethův platný nájem vyprší za šedesát dní a její pronajímatel ji poslal na podpis.

Stejně jako současná smlouva společnosti Beth obsahuje nová smlouva smlouvu o odškodnění a požadavek na nákup pojištění. V dohodě o odškodnění je uvedeno, že společnost Body Beautiful je odpovědná za nároky vůči Premier Properties, které vyplývají z nedbalosti v lázních. Pojištění vyžaduje společnost Body Beautiful, aby si zakoupila obecnou pojistnou smlouvu, která zahrnuje krytí smluvní odpovědnosti. Politika musí zahrnovat společnost Premier Properties jako další pojištěný pro nároky třetích stran, které vznikají z používání kancelářského apartmá společnosti Beth. Záruka, kterou Beth poskytuje, musí být navíc primární a neúplná.

Beth je zamyšlený. Její stávající smlouva nevyžaduje, aby krytí odpovědnosti bylo primární a nepodléhající. Co to znamená?

Pojistné krytí je primární

Prakticky všechny zásady odpovědnosti obsahují ustanovení, které stanoví, že poskytují primární pokrytí.

To znamená, že politika odpovědnosti poskytuje pokrytí v první linii v případě krytí nároku nebo žaloby.

Zatímco politika odpovědnosti je obvykle primární, poskytuje nadměrné pokrytí pro určité typy nároků. Jsou to nároky, které jsou vhodněji pokryty jiným stávajícím pojištěním. Politika ručení například zahrnuje nároky vůči vám, které vznikly v důsledku požárního poškození pronajatých prostor.

Pokud náhodou způsobíte požár v budově, kterou si pronajmete, a váš pronajímatel vás žaluje za škody, vaše pojistná politika by měla pokrýt nárok. Pokud jste však koupili požární pojištění jménem svého pronajímatele, platí toto pojištění jako první. Zásady odpovědnosti se použijí jako sekundární pokrytí.

Primární a neúplné

V předchozím příkladu požaduje Premier Properties primární pokrytí podle zásad lázeňské odpovědnosti, i když je zásada primární. Proč? Premier se obává svých krytí odpovědnosti vlastní .

Společnost Premier zakoupila zásadu odpovědnosti, aby se ochránila před nároky vyplývajícími z nedbalosti, kterou se dopustila v průběhu podnikání v oblasti vlastnictví nemovitostí. Premier nechce, aby jeho limity na pojistná plnění, které vznikají z nedbalosti spáchané společností Beautiful Beautiful, byly použity.Premier se chce ujistit, že pokud bude žalován kvůli nehodě způsobené nedbalostí lázeňského léčebného léčebného léčebného léčebného lázeňského léčebného léčebného zákroku, pokryje nárok na pojištění. Premier chce také zajistit, aby jeho politika nezaplatí žádnou část ztráty.

Primární a neúplný jazyk ve smlouvě je navržen tak, aby chránil pokrytí odpovědnosti společnosti Premier. Zajišťuje, že pokud bude podána žaloba proti Premier, která je důsledkem nedbalosti lázeňské péče:

• nárok bude placen v rámci lázeňské odpovědnosti; a
• pojistitel lázeňské společnosti nepožádá pojistitele odpovědnosti společnosti Premier, aby se podílel na úhradě ztráty

Základní a nepovolená podpora

Typická zásada odpovědnosti nepoužívá slovo neúplné . Pokud smlouva stanoví, že krytí odpovědnosti musí být primární a neúplné, musí být k pojistce přidáno primární a neúplné potvrzení.

Tato poznámka slouží dvěma účelům. Zaprvé zajistí, že krytí pojistného plnění poskytnutého dodatečnému pojištěnému je primární. To znamená, že pokud vznikne nárok, na který se vztahuje dodatečné pojištěné doložení, pojistitel zaplatí ztrátu bez čekání na zaplacení pojištění dodatečného pojištěného.

Za druhé potvrzení potvrzuje, že pojistitel pojistitele nebude požadovat příspěvek z jiného pojištění, které má k dispozici další pojištěný.

Jinak řečeno, pokud je ztráta kryta dodatečným pojištěným potvrzením, pojistitel pojistitele se od dalšího pojistitele pojištěného nevyžádá, aby zaplatil jakoukoli jeho část.

Jak to funguje

Následující příklad ukazuje, jak primární a nepodléhající doložení chrání další pojištěné a jeho pojistitele.

Jane je zákazníkem Body Beautiful. Jednou se Jane blíží k lázním, když vyjíždí po kousek volného koberce mimo vstupní dveře lázeňského domu. Jane padá a zlomí si kotník. Jane sužuje Body Beautiful a Premier Properties za zranění, tvrdí, že oba byli nedbalí. Její oblek tvrdí, že lázeňští zaměstnanci už měsíce věděli o volném koberci, ale nic neudělali, aby eliminovali nebezpečí. V žalobě se také tvrdí, že společnost Premier Properties byla zodpovědná za údržbu koberce, ale nedokázala tak učinit.

Společnost Premier Properties je uvedena jako dodatečně pojištěná v potvrzení o pojištění společnosti Body Beautiful. Toto potvrzení se vztahuje na odpovědnost společnosti Premier za vlastnictví, údržbu nebo užívání části budovy, která je pronajata společnosti Body Beautiful. Politika lázeňské odpovědnosti zahrnuje primární a nepodléhající potvrzení.

Beth posílá žalobu na svého pojistitele odpovědnosti. Nakonec se žaloba vypořádá za 20 000 dolarů. Pojistitel zaplatí jménem lázní 10 000 dolarů a za společnost Premier Properties za 10 000 dolarů. Jakmile pojistitel Beth zaplatí vypořádání, nemůže se pokoušet o náhradu své ztrátové platby tím, že se vrátí proti pronajímateli nebo pojišťovateli odpovědnosti. Pojistitel společnosti Beth souhlasil s tím, že nebude žádat o příspěvek z jakéhokoli jiného pojištění, které má společnost Premier Properties k dispozici.