Definice a přehled ACH

ACH znamená síť Automated Clearing House. Pokud jste jako většina lidí, je to víc, než potřebujete vědět - důležité je pochopit, že ACH odkazuje na elektronické platby . Pokud vám váš zaměstnavatel zaplatí přímý vklad, zaplatíte své účty elektronicky nebo je šek převeden na elektronickou kontrolu, ACH je v práci.

Pokud máte zájem o pochopení, zda byste měli využívat elektronických převodů prostředků, přečtěte si zde základní informace (nebo přeskočte na diskusi o tom, proč firmy používají ACH a jak to usnadňuje život jednotlivcům).

Pokud máte zájem o některé matice a šrouby těchto transakcí, přečtěte si.

Počítače, které mluví

Systém ACH je síť počítačů, které vzájemně komunikují, aby uskutečnily platby. V podstatě máte pro každou platbu dvě sady počítačů - jednu, která vytváří požadavek a druhá vyhovuje požadavku (předpokládá se, že vše funguje dobře, což obvykle dělá).

Jako příklad zaměstnává zaměstnavatel (prostřednictvím banky zaměstnavatele) žádost o zaslání peněz na účet zaměstnance. Zaměstnavatel je známý jako původce a zaměstnavatelem je depozitář finanční instituce (ODFI). Tento požadavek přichází do operátora ACH, což je zúčtovací středisko, které přijímá celou řadu žádostí během celého dne a které směruje požadavek na místo určení.

Přijímající finanční instituce je finanční instituce přijímacího depozitáře (RDFI), která upraví účet konečného držitele účtu - a zaměstnanec, který v tomto případě obdrží odměnu - který je znám jako příjemce.

Typy transakcí

Transakce ACH mají dvě formy:

• Přímé úhrady jsou platby příjemci, jako jsou mzdy od vašeho zaměstnavatele nebo dávky sociálního pojištění zaplacené na běžném účtu
• jsou žádosti o vyčerpání finančních prostředků z účtu, což se může stát, pokud zaplatíte vaše účty automaticky z běžného účtu

Transakce (v současné době) se nestávají v reálném čase. Namísto toho se používá "dávkové zpracování", aby byly zaslány všechny žádosti o celý den najednou. V důsledku toho se vám neplatí okamžitě poté, co váš zaměstnavatel povolí platbu. Místo toho transakce trvá jeden nebo dva pracovní dny, než se přesunete do systému. Existují plány na urychlení plateb ACH, a existuje důvod, proč se domnívají, že platby za stejné dny budou jednou skutečností.

Výhody sítě ACH

Proč používat počítače k ​​zpracování plateb? Každý den se uskutečňuje bezpočet plateb. V minulosti byly tyto platby zpravidla prováděny šekem a papírové šeky mají několik nevýhod:

• Projíždí poštou
• mohou být ztraceny nebo ukradeny
• mohou být chyby při tisku kontroly a při čtení kontroly
• Falešná kontrola se snadno vytiskne
• Sledování plateb, které jste provedli, je těžkopádná
• Se sítí ACH se transakce přesouvají v jednom nebo dvou pracovních dnech.Mohou být nastaveny jednou a opakovat měsíc po měsíci. To znamená, že existuje méně příležitostí pro chyby v zadávání dat a samozřejmě neexistuje žádná kontrola, která by se ztratila v poště. Nikdo nesmí platit za poštovné (ačkoli platby ACH stojí víc než nic, jsou velmi levné - obecně méně než poštovní známka).

Spotřebitelé těží z plateb ACH, protože mohou automatizovat platby, pokud se tak rozhodnou. Místo toho, abyste trávili každý měsíc čas placení účtů, můžete jednoduše kontrolovat transakce na svém účtu. Pokud se vyskytne chyba, federální zákon vás chrání, dokud jedete rychle. Všechny transakce jsou snadno dostupné online a lze je importovat do libovolného softwaru pro osobní finanční správu, který se vám líbí.