7 Způsobů, jak snížit daňové zatížení vaší rodiny

Pravděpodobně už víte, co skutečně počítá jako investor, je skutečný růst kupní síly po zdanění a riziku, který se vám líbí z vašich peněz. Minimalizovat daňový poplatek je důležitou součástí této rovnice. Daňové strategie jsou rozsáhlé téma, takže se zaměříme na sedm věcí, které byste chtěli vědět, abyste snížili částku hotovosti, kterou musíte zaslat každoročně IRS, a udržet více bohatství pro vás a vaši rodinu.

1. Využijte maximální výhody jakéhokoli legitimního daňového útulku

Příležitosti k ochraně peněz před zdaněním, které umožňují buď zdanění nebo zdanění složené z kapitálových zisků, dividend, úroků a nájmů jen stěží dostupné ve Spojených státech jak jsou dnes. Z individuálních účtů, jako je například Roth IRA, což je nejbližší věc k perfektnímu investičnímu daňovému úkrytu, který průměrný investor někdy požívá, na současný všudypřítomný plán 401 (k), který vám často umožňuje vychutnat si zdarma odpovídající příspěvky od zaměstnavatele , neexistuje ospravedlnění, aby vaše peníze nemohly růst mimo dosah federální, státní a místní vlády. Dělejte vše, co zodpovědně můžete, abyste využili roční limity příspěvků.

2. Současně se stejným aktivem v portfoliu mohou vzniknout podstatně odlišné výnosy po zdanění podle toho, kde je držen.

Například rodina s vysokými příjmy by téměř neměla příležitost koupit plně zdanitelné korporátní dluhopisy na makléřském účtu. Pod prakticky žádnou podmínkou by člověk neměl získat osvobozené osvobození od daně v rámci daňového útočiště. Využívání a poznání situace je daňovou strategií nazvanou umístění aktiv.

Ctěte to vždycky.

3. Vyvarujte se spouštění krátkodobých kapitálových zisků, pokud jste ve vysokém daňovém pásmu

Vzhledem k tomu, jak je napsán daňový kód Spojených států, dochází k magické situaci, když se investice po dobu delší než 12 měsíců prodává se ziskem. IRS ji klasifikuje jako "dlouhodobý" zisk, který podléhá daňovým sazbám, které jsou podstatně nižší - některé případy - téměř polovina - mezních sazeb, které by jinak byly použity. Důsledky matematiky je obtížné příliš zdůraznit: je zcela možné, že můžete získat mnohem více peněz po zdanění tím, že budete sedět těsně na oceněných věcech, dokud nebude tato magická linie předána, než byste ji mohli vyřadit rychle, dokonce i pokud skončíte prodej za nižší cenu. Krátce po některých poměrně specializovaných okolnostech, pokud je většina nebo dokonce významná část zisků vytvořených v rámci vašeho investičního portfolia klasifikována jako krátkodobá a jste dokonce skromně úspěšní, pravděpodobně děláte něco hloupého.

4. Vytvořit odložené daňové závazky, které fungují jako úvěr bez úroků

Strategií minimalizace daní používanou společností Warren Buffett, jednou z hlavních výhod dlouhodobého vlastnictví těch, kteří investují do jednotlivých cenných papírů, jako jsou akcie, je odložený daňový závazek, který se vytváří jako majetek oceňuje během desetiletí.

Tuto situaci můžete využít tím, že efektivně využijete půjčky, které si od vlády půjčíte za neúspěšné, aby se vaše výnosy šťávaly nad rámec toho, co by byly schopné, pokud byste byli obchodování na den.

5. Převést tyto odložené daňové závazky do dárcovských dárků vašim dědicům s využitím zrychleného nákladu na základě vašeho úmrtí

Jeden z nejúžasnějších, úžasných, neuvěřitelných výhod, které dlouhodobé investory mohou těšit je něco známého jako zesílená základová mezera. Chcete-li demonstrovat svou moc, představte si, že před 30 lety jste investovali 100 000 dolarů do nudného, ​​ale vysoce výnosného, ​​modrého čipu, jako je Colgate-Palmolive. Rozhodli jste se, že nebudete reinvestovat dividendy. V průběhu let jste byli posláni zhruba 887 dolarů, 557 v hotovostních dividendách, které jste použili k placení účtů, darování dobročinnosti, cestování, umístit na stůl jídlo, koupit nové auto a mnoho dalších věcí.

Také se ocitnete v akciích s tržní hodnotou 3, 930, 052, což představuje nerealizovaný zisk ve výši 3, 830, 052 dolarů.

Pokud prodáte své akcie, pravděpodobně budete dlužit někde kolem 912 000 dolarů ve federálních daních, včetně specializované daně za dostupnou cenu. Mohli byste stát státním a místním daním v rozmezí od $ 0 do téměř 380 000, 000 v závislosti na tom, kde bydlíte. Podle nejhoršího scénáře byste se mohli zaměřit na to, abyste se vzdali 1, 292, 000 dolarů bohatství, které by jinak bylo darováno vašim dětem, vnukům, neteřím, synovcům a dalším dědicům, ale nyní je určeno pro ruce politiků . Zesílená základová mezera se kolem toho stává. Tím, že ponecháte své oceněné akcie přímo svým příjemcům, za předpokladu, že jste stále pod hranicemi daně z nemovitosti, se mohou předstírat, že zaplatili tržní cenu za akcie (nebo pokud se rozhodnou pro pozdější datum opětovného ocenění, tržní cena na ten čas). Zdědí celých 3, 930, 052 dolarů bez peněz dlužných daní, $ 1, 292, 000, které by byly dluženy vládě, je úplně odpuštěno.

6. Využijte jedinečných daňových výhod určitých aktiv, cenných papírů a investic

Kongres nabízí čas od času zvláštní pravidla týkající se určitých typů investic, které motivují trh. Existuje několik daňových výhod pro úspory dluhopisů řady EE, které by nyní díky našemu světu téměř nulových úrokových sazeb neměly žádný užitek, ale v budoucnu by to mohlo být jednou. Některá těžká aktiva, jako jsou ropovody a plynovody, které jsou vedeny prostřednictvím komanditních komanditních společností nebo MLP, by vám mohly chránit značné procento rozdělování hotovosti vyplacené každý rok pomocí odpisových poplatků.

7.Využijte výlučné výjimky z daně z dárků, případně s využitím rodinného partnerství s likviditou ke slevám na poskytnutí většího množství aktiv, než by bylo možné jinak

Každý rok zákon dovoluje jednotlivcům poskytnout určitou částku peněz bez placení dárcovských daní. V současné době je v roce 2017 limit 14 000 USD na osobu. To znamená, že pokud jste ženatý, vy a váš manžel můžete společně dát někomu jinému $ 28 000 bez daňových důsledků pro vás nebo příjemce. Pro jednotlivce nebo páry nad omezením daně z nemovitosti může roční dary akcií, dluhopisů, nemovitostí a dalších investic vašim rodinným příslušníkům získat obrovský skus z daní za úmrtí, které byste jinak dlužili.

Ještě lépe, existují dobře zavedené způsoby práce s kvalifikovanými poradci, abyste byli schopni využít něco známého jako "slevy na likviditu", zabalit majetek v rodinné komanditní společnosti a dát každému roku více bohatství tím, nižší než tržní hodnoty do hospodářství.